انطلقت منصة ليندو للتمويل في 10 ديسمبر عام 2019، لدعم الشركات المتوسطة والصغيرة عن طريق التمويل الجماعي قصير المدى. وأتاحت هذه الفرصة أمام جميع الشركات التي تستوفي شروط التمويل للشركات في منصة ليندو للتمويل. مع العلم أنّ هذه الفكرة كانت وليدة الظروف والتحديات التي تواجهها الشركات الناشئة، عند طلب التمويل من البنوك، كطول مدّة معالجة الطلب، أو كثرة الأعمال الورقيّة. بالمقابل قدّمت للمستثمرين المشاركين فرصًا استثماريّة فريدة، وبعائدات منافسةٍ، خلال فترة قصيرة.
وانطلاقًا من أهميّة منصة ليندو للتمويل، وتصدّرها لأهم منصّات التمويل الجماعي في المملكة العربية السعوديّة، خصّصنا هذا المقال لمعرفة المزيد عنها، وعن شروط التمويل للشركات في منصة ليندو.
ماهي منصة ليندو
هي شركة ماليّة مرخصة من البنك المركزي السعودي لتمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة، وفقًا لأحكام الشريعة الإسلاميّة. تدعم نمو الشركات، خاصّةً الشركات الناشئة، من خلال توفير التمويل الجماعي من المستثمرين الراغبين بفرص استثماريّة مع هذه الشركات. ممّا يزيد من كفاءة هذه الشركات من جهة، ومن جهةٍ أخرى يحقّق عوائدًا كبيرة وسريعة للمستثمرين، على اعتبار أنّ هذه التمويل قصير المدى يتراوح بين شهر إلى ستّة أشهر.
شروط التمويل للشركات في منصة ليندو للتمويل 2025
يمكن للشركات الصغيرة والمتوسطة التسجيل في منصة ليندو للتمويل، بعد استيفاء الشروط التالية:
- توفّر سجل تجاري سعودي ساري المفعول.
- أن يكون عمر الشركة عام أو أكثر.
- الحد الأقصى للتمويل 5 ملايين ريال سعودي.
- الحد الأدنى للتمويل 100 ألف ريال سعودي.
- أقصى مدّة لمراجعة الطلب في منصة ليندو هي 3 أيّام.
- تقديم ضمانات لتسديد الفواتير.
- تكون مبيعات الشركة صادرة إلى جهات حكوميّة أو شركات خاصّة ضمن الأراضي السعوديّة.
خطوات طلب التمويل في منصة ليندو
يتمّ طلب التموبل في منصة ليندو عبر الإنترنت باتّباع عدّة خطوات بسيطة وسهلة، على الشكل التالي:
- التسجيل على منصة ليندو.
- تقديم طلب تمويل مقابل الفواتير المستحقّة.
- دراسة الطلبات المقدّمة بدقة عالية من قبل منصة ليندو.
- تنبيه الشركة في حال الموافقة على طلب التمويل.
- تحصل الشركة على التمويل بعد جمعه من المستثمرين.
- تستلم الشركة المبلغ من الحساب البنكي للشركة.
- تسديد المبلغ ونسبة الربح عند استلام المستحقات.
خطوات التسجيل في منصة ليندو للتمويل
يمكن للشركة أو المستثمر التسجيل في منصة ليندو للتمويل باتّباع الخطوات التالية:
- الدخول إلى الموقع الرسمي لمنصة ليندو، من هنا.
- الضغط على خيار” ليس لدي حساب”.
- اختيار “شركة” أو مستثمر”، ثمّ الموافقة على الشروط والأحكام.
- الضغط على خيار “تسجيل”.
- إدخال البريد الإلكتروني.
- إدخال كلمة المرور، ثمّ تأكيدها.
- تسجيل رقم الهاتف المحمول.
- إدخال رمز التحقق المُرسل إلى الهاتف المحمول.
- إدخال بقيّة البيانات المطلوبة، لإتمام عمليّة التسجيل.
خدمة التمويل الجماعي في ليندو
تمكنت منصة ليندو من خلال تطبيق خدمة التمويل الجماعي قصير الأمد من تعزيز نمو الشركات المتوسطة والصغيرة، كما جذبت الكثير من المستثمرين للمشاركة، لما توفّره من عائداتٍ كبيرةٍ في فترةٍ وجيزة، ودون الحاجة لأي خبراتٍ سابقة في الاستثمار. وإلى جانب ذلك تتمتّع بالكثير من المميّزات التي جعلتها من أهمّ منصات التمويل الجماعي في السعودية.
مميزات التمويل الجماعي في ليندو
- تنوّع نسب الربح، حسب الجدارة الائتمانيّة لمقدّم الطلب.
- إتمام طلب التمويل أو الاستثمار دون الحاجة إلى حضور أي من الأطراف.
- عدم وجود وسيط بين الشركة والمستثمر.
- تقليص فترة انتظار التمويل من أسابيع إلى أيام معدودة.
- سلاسة الشروط المطلوبة مقارنةً مع المؤسّسات الماليّة.
لكن على الرغم من هذه المميّزات التي تتمتّع بها منصة ليندو، إلّا أنّها تنطوي على عدّة مخاطر.
مخاطر التمويل الجماعي في ليندو
- احتمال تأخّر الشركات في تسديد المدفوعات.
- إمكانية خسارة المستثمرين لأموالهم.
- عدم تدخل منصة ليندو بين الشركة والمستثمرين.
- عدم القدرة على سحب الاستثمار، بعد إغلاق الفرصة الاستثماريّة المطلوبة.
شروط الاستثمار عبر منصة ليندو للتمويل
بالنسبة للمستثمرين، يمكن تقديم طلب الاستثمار عبر منصة ليندو للتمويل، بعد استيفاء الشروط التالية:
- الحد الأدني لعمر المستثمر 18 سنة.
- حيازة المستثمر على بطاقة شخصيّة أو بطاقة إقامة في السعودية.
- امتلاك حساب بنكي في أحد بنوك السعودية.
- دفع الرسوم الإدارية، التي تبلغ حوالي 20% من ربح الفرصة الاستثماريّة.
- يتوقّف الحد الأعلى للاستثمار على نوع حساب المستثمر، وفقًا لأحكام البنك المركزي السعودي.
ميزات الاستثمار في منصة ليندو للتمويل
تمتلك منصة ليندو للتمويل العديد من الميزات، التي جعلتها من أهم منصات التمويل الجماعي، نذكر منها:
- المساعدة في اتّخاذ قرار الاستثمار، من خلال تصنيف ائتماني مبتكر قائم على أسس وبيانات موثوقة.
- مساعدة الشركات المتوسطة والصغيرة في النمو.
- إمكانية الوصول إلى أصول حديثة للاستثمار.
- الشفافيّة العالية بالتعامل مع المستثمرين.
- توفّر عوائد استثماريّة بفترةٍ قصيرة، وبنسبٍ تنافسيّة.
- الاستثمار وفقًا لأحكام الشريعة الإسلاميّة.
ختامًا، تمنح منصة ليندو الشركات بعد استيفاء شروط التمويل للشركات في منصة ليندو للتمويل، فرصة الحصول على تمويل بأقل وقت وجهد مقارنةً بالصعوبات التي تُكابدها الشركات عند طلب التمويل الفوري من البنوك. وعند استيفاء هذه الشروط يمكن تقديم طلب التمويل مباشرةً عبر منصة ليندو للتمويل، باتّباع الخطوات التي ذكرناها سابقًا.