في الوقت الراهن أصبح من الصعب أن تبدأ بمشروع ما بنفسك أو حتى مع فريق صغير فقط. لذلك طرحت خدمة التمويل الجماعي في ليندو، والذي يعتبر أول ممول رقمي مرخص من قبل الإمارات العربية المتحدة للمشاريع الصغيرة وللاستثمار. استلهمت فكرة منصة ليندو من الشركات الصغيرة والمتوسطة التي تعاني من نقص في السيولة النقدية. بسبب تأخر العملاء في سداد مستحقاتهم، والذي يؤدي إلى التأخر في سير عمل وتنمية الشركة. وقد أصبح بإمكان هذه الشركات تمويل هذا النقص بشكل فوري من خلال منصة ليندو. بالإضافة إلى ذلك فهذه الخدمة تتيح للعملاء مرونةً في سداد ما عليهم من مستحقات. مما يتيح مزايا من الشركة تقوي ثقة العملاء بها دون إلحاق أي ضرر بالسيولة النقدية لها. ولتتعرف أكثر عن منصة ليندو تابع مقالنا هذا.
ما هي فكرة التمويل الجماعي
طرحت فكرة التمويل الجماعي أو القروض الجماعية عام 2005. وهي إحدى طرق التمويل غير التقليدية البعيدة عن فكرة المؤسسات المالية، من خلالها يمكنك اقتراض المال مباشرةً من أشخاص آخرين. وقد أصبحت هذه الطريقة أكثر شهرةً من طلب المال بالطرق التقليدية لأنها:
- لا تحتاج إلى شخص وسيط بينك وبين الشخص الآخر.
- لا تكلفك عناء حضور المؤسسة.
- تحصل على مال التمويل خلال مدة أقل من الطرق التقليدية التي تحتاج إلى أسابيع.
- شروط التمويل الجماعي أكثر مرونةً من شروط المؤسسات المالية.
- معدلات الربح تتوفر بنطاق واسع ومختلف، وذلك حسب الجدارة الائتمانية لصاحب الطلب.
ما هي منصة ليندو
تأسست منصة ليندو عام 2019، مقرها مدينة الرياض في المملكة العربية السعودية. وهي شركة تقنية مالية تسعى إلى التمويل الجماعي للشركات الصغيرة والمتوسطة، وذلك بتقديم أفكار جديدة ومبتكرة في التمويل.
أكثر الأسباب التي تخفض كفاءة الشركات الصغيرة هي كثرة الأعمال والتعاملات الورقية، الأمر الذي يزيد من مدة معالجة الطلب وغيرها من المشاكل. لذلك تسعى منصة ليندو لرفع كفاءة هذه الشركات، من خلال ربط الشركات مباشرةً مع المستثمرين الراغبين بالمساهمة في تنمية اقتصاد المملكة. وتعد منصة ليندو المنصة الأولى في المملكة العربية السعودية للمستحقات، وهي مسجلة لدى وزارة الخارجية، بالإضافة إلى ذلك فهي مرخصة من قبل البنك المركزي السعودي.
خطوات طلب التمويل من منصة ليندو
وفرت منصة ليندو للشركات الحصول على التمويل باتباع بعض الإجراءات البسيطة على الإنترنت، وهي كالتالي:
- التسجيل على المنصة لكل من الشركة والمستثمر.
- تقديم طلب التمويل من الشركة وعرض الفواتير المستحقة.
- تجري دراسة الطلبات المقدمة من قبل المنصة بدقة عالية.
- يجري إرسال تنبيه للشركات في حال قوبل طلبهم بالتمويل من خلال المنصة.
- تحصل الشركة على المال الذي جمع من المستثمرين على المنصة.
- يجري استلام المبلغ من خلال الحساب البنكي الخاص بالشركة.
- يجري سداد المبلغ بالكامل مع نسبة المرابحة عند استلام المستحقات.
شروط التمويل الجماعي للشركات على منصة ليندو
تتيح منصة ليندو لجميع الشركات الصغيرة والمتوسطة التسجيل من خلالها للحصول على التمويل، لكن بالشروط الآتية:
- أن تمتلك الشركة سجلًا تجاريًا ساري المفعول.
- الحد الأدنى لعمر الشركة هو عام واحد.
- أن تكون المبيعات صادرةً إلى جهة حكومية أو شركة خاصة داخل المملكة فقط.
- الحد الأدنى للتمويل هو 100 ألف ريال، والحد الأقصى هو 5 مليون ريال سعودي.
- يمكنك مراجعة طلبك في ليندو بعد ثلاث أيام من تقديمه.
- يتوجب عليك تقديم الضمانات لسداد الفواتير، وهي عبارة عن سند الأمر وضمان شخصي.
ما هي شروط الأستثمار الجماعي على منصة ليندو
قدمت منصة ليندو الفرصة لجميع الفئات الاستثمار من خلالها، ووضعت بعض الشروط لقبول المستثمرين. وهي:
- امتلاك المستثمر بطاقة هوية شخصية، أو بطاقة إقامة في المملكة العربية السعودية.
- الحد الأدنى لعمر المستثمر هو 18 سنةً.
- أن يمتلك المستثمر حسابًا بنكيًا في أحد البنوك السعودية.
- الحد الأدنى للاستثمار على منصة ليندو هو 1000 ريال سعودي، والحد الأقصى يختلف على حسب نوع حساب المستثمر ووفقًا لتعليمات البنك المركزي السعودي.
- استيفاء للرسوم الإدارية التي تقدر بـ 20% من الأرباح.
ميزات التمويل الجماعي في ليندو
تعد منصة ليندو الخيار الأول والأفضل لكل من يرغب بالاستثمار، وكذلك الخيار الأول لشركات التمويل، بسبب الميزات التالية:
- هدف المنصة الأول هو دعم الشركات الصغيرة والمتوسطة في جميع أنحاء المملكة العربية السعودية.
- إمكانية الوصول إلى فئات وأصول جديدة للاستثمار.
- تقدم المنصة المساعدة لاتخاذ قرار استثماري وفق تصنيف ائتماني مبتكر.
- تقدم عوائد استثماريةً تنافسيةً.
- جميع عمليات الاستثمار، والتمويل توافق الأحكام الشرعية الإسلامية.
- العمل وفق مبدأ الجماعية لمشاركة مخاطر الاستثمار بشكل جماعي.
مخاطر التمويل الجماعي في ليندو
صرحت ليندو عن وجود عدد من المخاطر التي تحصل في عمليات التمويل الجماعي، وهي:
- تأخر الشركات عن سدادها للمدفوعات.
- من الممكن أن يخسر المستثمر أمواله.
- عدم تدخل الشركة بين طرفي عقد التمويل المتمثل بالشركة والمستثمر.
- لا يمكن التراجع عن الاستثمار في حال أغلقت فرصة الاستثمار.
وأخيرًا، تعمل شركة ليندو على تعزيز الشركات الصغيرة والمتوسطة، بتقديمها الحلول المختلفة للتمويل، بما فيها رأس المال. وتسعى دائمًا إلى تقديم خدمات جديدة، التي تدعم تجارها وتمكنهم من التطور والنمو. إلى هنا نكون قد قدمنا لكم كل ما يخص خدمة التمويل الجماعي في ليندو.