متى يسقط القرض الشخصي في السعودية من أكثر الأسئلة المطروحة من قبل الأشخاص الذين اقتنوا القرض الشخصي من البنوك في المملكة العربية السعودية، حيث تُقدم البنوك في مختلف دول العالم على تقديم عدد من المميزات والتسهيلات لأخذ قرض وفق عدد من الشروط، ومن أجل هذا المنطلق سنقدم لك عزيزي القارئ في هذا المقال الإجابة عن سؤالك وبالطبع ضمن سياق من المعلومات المفيدة والمتمثلة بآلة منح القروض الشخصية وشروطها، وحالات تعثرها.
آلية منح القرض الشخصي في السعودية
تمنح البنوك السعودية العديد من القروض للأشخاص منها القروض التجارية الخاصة بالأعمال والمشاريع، وقروض الزواج والقروض العقارية. حيث يقدم المبلغ المالي من البنك للمقترض على شكل دفعة واحدة على أن يتم سداده بشكل شهري لفترة زمنية متفق عليها حسب قيمة القرض وقيمة القسط الشهري، بالإضافة إلى سداد الفوائد المستحقة على قيمة القرض. كما يتم منح القرض وفقًا لشروط معينة سنأتي بذكرها في الفقرات اللاحقة.
شاهد أيضًا: أفضل البنوك السعودية للقروض الشخصية بدون تعقيدات
شروط منح القرض الشخصي في السعودية
هناك عدة شروط يجب أن تتوافر في العميل الراغب في الحصول على القرض الشخصي لتحقيق الاستفادة الأكبر منه، وهذه الشروط هي:
- أن يملك المقترض دخلًا شهريًا ثابتًا.
- يجب أن يزيد راتب العميل عن مبلغ 2000 ريال سعودي كحد أدنى.
- تجاوز سنّ العميل الراغب في القرض 25 عام، وألا يقل عمر العميل عن 55 عام.
- ألّا تتجاوز المستحقات المالية الواجب على المقترض دفعها نسبة 33% من دخله الشخصي.
- وجود ضمانات وكفلاء لتحصيل المستحقات المالية.
- امتلاك سجل ائتماني للمقترض يعبر عن مدى التزامه بدفع الأقساط.
- تأدية المقترض لخدمة عمل وظيفية تتراوح من شهر واحد الى سنة على الأقل.
- أن يملك المقترض حسابًا في البنك المانح و تحويل دخله الى هذا الحساب من أجل استقطاع الأقساط الشهرية.
- يطلب البنك المراد سحب قرضًا شخصيًا للعميل منه بعضاً من الأوراق التي يجب على العميل تأمينها.
- بعد التأكد من صحة الأوراق يتم صرف التمويل والقروض المراد الحصول عليه خلال مدة 30 دقيقة فقط لا أكثر وذلك منذ وقت طلب التمويل أو القرض الشخصي وبالإضافة إلى تقديم تسهيل لكل الإجراءات المصرفية لجميع العملاء المتقدمين سواء أكانوا سعوديين أم غير سعوديين.
- إنَّ أكبر مبلغ من التمويل يتم سداد قيمته على مدة خمسة سنوات، و أقل مبلغ تمويل يتم سداد قيمته على فترة عام واحد فقط.
قد يهمك: القرض الشخصي من بنك الرياض المشروط والأوراق المطلوبة
متى يسقط القرض الشخصي في السعودية
يسقط القرض الشخصي في السعودية عن العميل في حال تحققت واحدة من الحالات التالية:
- يسقط القرض الشخصي بشكل كامل في حال توفي العميل، ومنه فإن شركة التأمين الخاصة بالبنك ستتكفل بدفع المبلغ المتبقي عليه.
- أيضًا هناك حالة يسقط فيها القرض، وذلك عند تعرض العميل إلى حالة صحية أو حادثة تسببت له بضرر يعيق استمراره في حياته بشكل طبيعي.
- يتعرض القرض للسقوط بشكل كلي في حال قام العميل بسداد قيمته بشكل كامل ودفع المبلغ الكلي.
اقرأ أيضًا: أفضل بنك للتمويل الشخصي في السعودية
تعثر سداد القرض الشخصي في السعودية
ذكر البنك المركزي السعودي عبر موقعه الرسمي في المنصات الإلكترونية، أنه قد يتعثر سداد القرض الشخصي من قبل العميل نتيجة لحصول أمر ما طارئ أو حصول تغير مفاجئ في وضع العميل المالي أو عدم تخصيص العميل جزء من الدخل المالي له من أجل سداد الأقساط للقرض الشخصي، وبالتالي يتم اتخاذ إجراءات قانونية من قبل البنك قبل قرار سقوط القرض، حيث تتمثل هذه الإجراءات بالتالي:
- تقوم الجهة المانحة للقرض بإخطار العميل عبر وسائل التواصل التي يحق للجهة المانحة استخدامها، وذلك بإرسال إشعار رسمي لإخباره بأنه تجاوز المهلة المحددة للإيفاء. وإذا لم تلتمس الجهة المانحة ردًّا من العميل، فإنها تقوم بإخطاره مرّة أخرى، وفي حال لم يستجب ترسل له رسالة تحذير قبل البدء بأي إجراء قانوني.
- تقوم باتخاذ الإجراءات اللازمة بحق العميل إذا لم يردّ أو يتواصل بشكل مباشر مع البنك. ويشمل ذلك رفع دعوى قضائية بحقه وتجميد حساباته البنكية ريثما تراجع الدعوى ويتم اتخاذ الإجراءات القانونية من قِبل السلطات المسؤولة. إذ يطلب البنك الاستشارة من قبل وكيل قانوني مخول من قبل البنك، وذلك بموجب القانون الساري.
- في حال لم يتم الاتفاق يتم إعلام العميل بالقرار من قبل البنك بماهية العقوبة.
عقوبة تعثر سداد القرض الشخصي في السعودية
أوضح البنك المركزي السعودي بأن عقوبة تعثر سداد القرض الشخصي تختلف، وذلك تبعًا للظروف التي يمر بها العميل طبقًا للأحكام والشروط التي وردت في بنود عقد التمويل، ومن ضمن هذه العقوبات:
- عدم حصول العميل على أية قروض شخصية أخرى بالتّزامن مع القرض الحالي من أي جهة مانحة أخرى.
- يتم تجميد أموال العميل وحساباته البنكية والمصرفية الخاصة حتى يتم سداد القرض الشخصي.
- سيتمكن البنك من إجراء حجز على الملكية أو الضمان الذي قام برهنه للحصول على القرض.
- المساءلة والمحاسبة القانونية لهذا العميل.
حالات عدم سقوط القرض الشخصي الاستثنائية
ليست كل حالات الوفاة والعجز للمقترضين تُسقط القرض الشخصي، إذ يوجد هناك بعض الحالات المستثناة والتي سنذكرها بالتفصيل:
- انتحار العميل أو تعرضه لأذى جسدي مقصود من قِبله.
- معاقرة الكحول وتعاطي المخدرات وغيرها من العقاقير غير المرخّصة.
- العجز الذي يتسبب به حادث ناجم عن نشاط بدني خطير.
- مفارقة الحياة أو الإعاقة بسبب العمل.
- مفارقة الحياة أو الإعاقة بسبب الزلازل والأعاصير وغيرها.
- مفارقة الحياة أو العجز بسبب التعرض لمواد مشعة نتيجة تسرب كيميائي أو نووي أو بسبب الأسلحة النووية والكيميائية.
- الوفاة أو العجز بسبب النزاعات والأعمال الحربية أو الاعتداءات الخارجية، والنشاطات الإرهابية فردية كانت أو جماعية.
- الأحكام الصادرة عن الجهات القضائية وفق الأنظمة والقوانين السارية في المملكة العربية السعودية.
- في حالات أخرى تتكفل شركة التأمين الخاصة بالعميل بدفع التزاماته المالية في حالة الوفاة أو في حال تعرضه لحادث تسبب له بعجز يمنعه عن مواصلة حياته الطبيعية.
وبهذا نكون قد وصلنا إلى ختام حديثنا عن قروض البنوك في المملكة العربية السعودية. وأوضحنا إليك عزيزي القارئ الإجابة حول متى يسقط القرض الشخصي في السعودية باعتبار أن لكل بنك من البنوك شروط وخصائص خاصة به.