ما هي خطة التمويل؟ شرح شامل وطريقة وضع خطة لتمويل مشروعك، ترجع أهمية التخطيط المالي للمشاريع الصغيرة بكافة أنواعها في أنها تمهد الطريق للوصول إلى حياة مالية مميزة خلال تحقيق الأهداف المرغوبة، ويحتاج المرء حينها إلى الدراسة الشاملة للخطط التمويلية وربما كان الاستعانة بخبير مالي أو مخطط مالي معتمد بحيث يتناسب مع القدرات والتطلعات المالية، نتحدث في هذا المقال على ما هي خطة التمويل، شرح شامل وطريقة وضع خطة لتمويل مشروعك.
ما هي خطة التمويل
تعرف خطة التمويل على أنها وثيقة مالية تأتي على هيئة جدول بحيث يسرد الاحتياجات والموارد، أما الاحتياجات يقصد بها على أنها ما تمثل ما يجب على الشركة تمويله وقد يكون موقع إلكتروني أو آلات لشركة ما، بينما الموارد فهي الوسائل المتاحة للشركة بحيث تشارك بها العديد من الجهات الفاعلة كالقروض والإعانات وما شابه.
شاهد أيضا: أفضل نموذج خطة عمل مشروع جاهزة pdf للتحميل مع قابلية التعديل
طريقة وضع خطة لتمويل مشروعك
تهدف الخطة التمويلية إلى التحقق ما إذا كان المشروع يتم تمويله بصورة متوازنة وبكفاءة عالية، كذلك مراقبة وقياس المخاطر التي قد يتحملها مدير المشروع، والأهم هو وجود رؤية عالمية للتمويل، في تلك السطور نلقي نظرة على طريقة وضع خطة لتمويل مشروعك:
تحديد الاحتياجات المستدامة
- في تلك المرحلة يتم تحديد الأصول الثابتة طويلة الأجل، وتعني الأصول التي تمتلكها في مدة لا تقل عن السنة الواحدة، والتوسع أكثر نطرح بعض الأمثلة على الأصول الثابتة التي يجب الأخذ بها ضمن الخطة:
- حيث الأصول الثابتة الملموسة
- مثل آلات
- معدات الحاسوب
- كذلك المركبات
- الانشاءات
- أثاث
- أيضا الأرض
- بينما الأصول غير الملموسة
- البرمجيات
- حيث الموقع
- تسجيلات العلامات التجارية
- كذلك الدعاية والتسويق
- ملفات العملاء
- أيضا صناديق الأعمال
- حقوق الإيجار
- كذلك رسوم دخول معفاة من الرسوم الجمركية
- التراخيص
- أيضا تكاليف البحث والتطوير
- أما الأصول المالية الثابتة
- الضمانات
- كذلك ودائع الضمان
شاهد أيضا: خطوات الخطة التسويقية ومكونات الخطة التسويقية
احسب متطلبات رأس المال العامل الخاص بك
- ضمن إطار خطة التمويل فإنه يتم حساب متطلبات رأس المال العامل.
- مع تطبيق المعادلة التالية: الأسهم الأولية + مصاريف التشغيل المستحقة الدفع مقدمًا + ائتمان ضريبة القيمة المضافة
تحديد جميع مواردك
- قد تكون الموارد عن طريق الصناديق الخاصة
- وربما المساهمات النقدية.
- الاستعانة بالمساهمات العينية.
- كما أخذ قروض بنكية.
- كذلك المساهمات في الحسابات الجارية للشركاء.
- أيضا المكافآت والمنح.
تحليل خطة التمويل الخاصة بالمشروع
- على سبيل المثال معرفة رصيدك النقدي موجب أم في مرحلة السالب.
- كذلك معرفة الفائض في الموارد على الاحتياجات.
- تحديد النسبة بين الموارد التي توفرها أموالك الخاصة كما التي تقدمها القروض المختلفة.
تفسير خطة التمويل الخاصة بك
- بحيث يتم وضع رؤية على المدى القصير والمدى الطويل لخطة جمع التبرعات الخاصة بك.
- كذلك الأخذ بالاعتبار طرح التغييرات في متطلبات رأس المال العامل ونسبة الأرباح على مدار السنوات المحاسبية.
- مع التركيز على تطوير خطة التمويل الأولية إلى خطة تمويل مؤقتة.
شاهد أيضا: رقم هيئة سوق المال السعودية والخطة الاستراتيجية لهيئة
مصادر تمويل المشروعات الصغيرة
سياسة التمويل تحتاج مكانة عظيمة في صياغة الاستراتيجيات المالية للمشروعات الكبيرة أو الصغيرة، كما أنها تختلف في تعدد مصادرها حيث التمويل الخارجي والتمويل الداخلي، وبصورة عامة فإن الشركات تعاني من مجموعة الصعوبات والعقبات المالية ولعل أبرزها آلية الحصول على المصادر لتنفيذ الاهداف المقترحة والاستمرارية دون توقف، نوضح مصادر تمويل المشروعات الصغيرة في تلك السطور المختصرة:
مصادر تمويل بنكية
- وتتمثل في الحصول على قرض تمويلي من أحد البنوك المحلية.
- وربما الاستعانة بأحد برامج الائتمان Credit
مصادر تمويل من جهات حكومية
- ويقصد بها قروض ومنح توفرها جهات حكومية لدعم المشروعات الصغيرة.
- وهي على هيئة اموال نقدية أو أصول أو تسهيلات بنكية.
مصادر تمويل من جهات خاصة مثل شركات القطاع الخاص
- وتعرف على أنها منح تمويلية بفوائد منخفضة ومميزات مختلفة
- حيث يتم تقديمها من قبل شركات القطاع الخاص.
الاقتراض من العائلة أو المعارف والاصدقاء
- يلجأ إليه الأفراد وتتعلق الأمر بالعلاقة التي تجمع المقترض مع الشخص الذي سوف يقترض منه.
- مع كيفية إدارته لهذا القرار بشكل عام.
منصات التمويل الجماعي
- وتتمثل بوجود منصات تربط بين أصحاب المشروعات والمستثمرين
- كما المهتمين بتمويل مشروعات معينة.
رأس المال المخاطر
- ويطلق عليه برأس المال المجازف
- حيث يقوم المستثمر بتمويل المشروع عن طريق شراء جزء ضخم من الأسهم الخاصة به.
- أما آلية استرداده للتمويل تكون من خلال بيع هذه الأسهم فيما بعد عندما ترتفع قيمتها.
المستثمر الملاك
- فيما يتعلق بهذا الشأن فإنه يقوم المستثمر بتمويل المشروع من ماله الخاص
- ولكن مقابل الحصول حصة فيه أو سندات مالية قابلة للاسترداد.
إيجابيات التمويل قصير الأجل
يقصد بالتمويل قصيرة الأجل بالممتد لمدة تقل عن عام واحد، وغالباً ما يكون بمبالغ أقل من طويلة الأجل، بحيث تتضمن توليد النقد عن طريق القروض عبر الإنترنت وخطوط الائتمان وتمويل الفواتير، أما إيجابيات التمويل قصير الأجل نذكرها فيما يلي:
- القدرة على توفير رأس مال سريع حيث يوفر التمويل قصير الأجل رأس مال عامل سريعًا للشركات الصغيرة، كما أنه مفيد في حالات الطوارئ، ومدة الانتظار للحصول على الأموال من البنك تكون أسبوع واحد.
- كذلك يتميز بأنه من السهل الحصول على مصادره والتي وضحناها أعلاه
- كذلك تتطلب معظم مصادر التمويل قصيرة الأجل درجات ائتمان شخصية منخفضة، كذلك لا تستلزم وجود وقت طويل للعمل، فهو مناسب لبدء المشاريع الصغيرة.
- أيضا يتميز التمويل قصير الأجل باحتوائه على فوائد أقل لأن المقترضين يسددون في فترات زمنية أسرع.
شاهد أيضا: افضل 5 خطط لتحسين وضعك المالية مع نموذج خطة مالية جاهز
مخاطر التمويل قصير الأجل
بالرغم من التعدد الواضح في مميزات التمويل إلا أن سلبياته ومخاطره واردة بقوة لذلك يجب التريث قبل البدء في اجراءات عملية الاقتراض من البنوك أو المؤسسات والهيئات الخاصة او الحكومية، لذلك نذكر أهم مخاطر التمويل قصير الأجل:
- يكون على شكل دفعات متكررة، بحيث تكون دفعات التسديد لهذا النوع من التمويل عادة وفق فترات زمنية متقاربة وربما تكون مدفوعات أسبوعية أو يومية.
- شروط دفع أقصر ويتوجب على المقترض أن يخصص مبلغ كبير من التدفق النقدي لمشروعه التجاري ليقوم بسداد دفعات التمويل قصير الأجل المتقاربة.
- تكلفة أعلى تكون فترات دفعات السداد كبيرة وبأسعار فائدة أعلى بالرغم من كونها أقل من فوائد التمويل طويل الأجل حيث تتم عملية سدادها على فترات زمنية قصيرة.
- كذلك الخطر الذي يواجه المشروع من جراء هذا التمويل بعدم كفاية الموارد اللازمة لإتمام المشروع وبالتالي تتسبب في توقف العمل، ومن ناحية أخرى ارتفاع تكاليف الإنجاز وربما يصل الحال لعدم سداد أجور العمال.
ما هي خطة التمويل؟ شرح شامل وطريقة وضع خطة لتمويل مشروعك، قدمنا المعلومات الهامة حول العملية التمويلية وكيفية إدارتها، كما التعرف على مصادرها، واهم ايجابيات وسلبيات التمويل وخاصة قصير المدى، مع التنويه إلى أهمية الخطة التمويلية في دعم جميع المشاريع بكافة أنواعها.