ما هي البنوك في دولة الإمارات والخدمات المقدمة من البنوك

البنوك في دولة الإمارات

تتعدد البنوك في دولة الامارات، ويُعتبَر المصرف المركزي لدولة الإمارات هو السلطة التنظيمية المالية الرئيسية في الدولة، فهناك حوالي 23 بنكًا محليًا و 26 بنكًا أجنبيًا في الإمارات العربية المتحدة، كما أنه تهيمن البنوك الكبرى على الصناعة المصرفية في البلاد، حيث تمثل أكبر خمسة بنوك حوالي 60٪ من أصول القطاع، وفي هذه المقالة على منصة تجارتنا سنعرض لكم معلومات عن أبرز البنوك في دولة الإمارات

أنواع البنوك في دولة الإمارات

 تشمل الخدمات المصرفية الإسلامية 8 بنوك إسلامية كاملة و 23 نافذة إسلامية أنشأتها البنوك التقليدية في الإمارات العربية المتحدة، والتي تمثل مجتمعة 19٪ من إجمالي أصول القطاع المصرفي، وهناك 3 أنواع من البنوك في الإمارات:

• البنوك التجارية.
• ولبنوك الصناعية.
• البنوك الإسلامية.

معلومات عن البنوك في دولة الإمارات

وقد قامت منصة تجارتنا بجمع معلومات عن مجموعة من أشهر البنوك في دولة الإمارات، وهم:

بنك الإمارات دبي الوطني

نتج عن اندماج بنك الإمارات دبي الوطني  بين بنك الإمارات الدولي (EBI) وبنك دبي الوطني (NBD)، وهو أكبر اندماج حيث جمع ثاني ورابع أكبر بنك في الإمارات العربية المتحدة لتشكيل إمبراطورية مصرفية مع أكبر قاعدة أصول في دول مجلس التعاون الخليجي.

وتقدم بطاقة ائتمان بنك الإمارات دبي الوطني 15 بطاقة ائتمانية، كل منها تلبي احتياجات العملاء المختلفة، وتتراوح رسوم معدل الفائدة على بطاقات الائتمان من بنك الإمارات دبي الوطني من 1.49٪ إلى 3.09٪، ويتراوح الحد الأدنى لمتطلبات الراتب من 5 إلى 30 ألف درهم إماراتي.

كما يقدم القرض الشخصي من بنك الإمارات دبي الوطني 6 قروض شخصية، والتي تبدأ أسعار الفائدة عليهم من ٪5.49 إلى 19.99٪، وكل منهما مصمم لعملاء محددين، مثل:

• القرض النقدي الشخصي.
• وقرض الشخصي للأفراد العاملين لحسابهم الخاص.
• القرض الشخصي للوافدين والمواطنين.

بنك أبو ظبي التجاري

تأسس بنك أبوظبي التجاري عام 1985، ويقدم خدمات التجزئة المصرفية والتجارية والإسلامية والخدمات المالية الأخرى، ويعمل البنك من خلال قطاعات الأعمال التالية:

• الخدمات المصرفية للأفراد والخدمات المصرفية للشركات والاستثمارات.
• الخدمات المصرفية للخزينة وإدارة الممتلكات.

يعمل لدى بنك أبو ظبي التجاري حوالي 16924 موظفا ويقع المقر الرئيسي في أبو ظبي، واعتبارًا من عام 2016، بلغ إجمالي أصول البنك 70 مليار دولار أمريكي وصافي الربح 1.13 مليار دولار أمريكي.

مصرف أبو ظبي الإسلامي

لدى مصرف أبوظبي الإسلامي 70 فرعاً و 460 جهاز صراف آلي، كما أنه واحد من أكبر وأفضل مصارف دولة الإمارت، ويسعى مصرف أبوظبي الإسلامي جاهداً للوفاء بوعوده.

ويقدم  مصرف أبو ظبي الإسلامي10 قروض شخصية، كل قرض مصمم خصيصًا لخدمة الغرض المطلوب، ويبدأ معدل الفائدة على القرض الشخصي من مصرف أبوظبي الإسلامي من 6.75-6.99٪ والحد الأدنى للراتب هو 8 آلاف درهم إماراتي.

بنك الإمارات العربية للاستثمار

بنك الإمارات للاستثمار أحد البنوك الخاصة والمستقلة في الإمارات، والتي مقرها تحديداً في دبي، والجدير بالذكر أن ذلك البنك قد تم تأسيسه بواسطة 3 من أشهر العائلات في مجال التجارة بالإمارات في عام 1976.

وكان في البداية ينصب كل تركيزه على تمويل المشروعات الصناعية، ثم بعد ذلك توسع البنك وأصبح يقدم مجموعة واسعة من الخدمات الاستثمارية والمصرفية لمختلف العملاء، خاصة أولئك الذين يتمتعون بالملاءة المالية العالية.

بنك الشارقة

قد تأسس بنك الشارقة في عام 1973، والذي هو أول بنك تجاري في المنطقة، وقد لعب هذا البنك درواً جوهرياً في تحقيق النمو الاقتصادي بشكل خاص بمنطقة الشارقة، والنمو الاقتصادي عامة في دولة الإمارات العربية المتحدة.

وذلك البنك هو من المؤسسات المالية المُدرجة في في سوق أبو ظبي للأوراق المالية ومقرها في الشارقة، وقد اكتسب بنك الشارقة حضوراً قوياً في عدد من الدول أبرزهم لبنان والإمارات.

وذلك بسبب خدماته البنكية والمصرفية المتميزة والتي تشمل مختلف القطاعات، وعلى رأسها الصناعة والتجارة والتعليم وقطاع الخدمات، فضلاً عن خدمات إدارة الثروات.

مصرف الشارقة الإسلامي

بدأ مصرف الشارقة الإسلامي في تقديم الخدمات المصرفية منذ عام 1975 للأفراد ومختلف الشركات، وفي الأساس كان هذا البنك يحمل اسم بنك الشارقة الوطني، وقد أحدث هذا البنك تحولاً بمثابة ثورة، حيث التحول من الخدمات المصرفية التجارية إلى المصرفية الإسلامية.

والجدير بالذكر أنه بدأ في تقديم الخدمات المصرفية الإسلامية منذ عام 2002، ونجد أنه يقدم لعملاءه مجموعة كبيرة من خدمات التجزئة والشركات والاستثمارات المتوافقة مع الشريعة الإسلامية من خلال شبكات الإمارات الواسعة.

البنك التجاري الدولي

يقع المقر الرئيسي للبنك التجاري الدولي في دبي ، وقد تأسس في رأس الخيمة ومدرج في سوق أبوظبي للأوراق المالية، كما يخضع البنك التجاري الدولي للتنظيم من قبل البنك المركزي لدولة الإمارات العربية المتحدة وهيئة الأوراق المالية والسلع في دولة الإمارات العربية المتحدة (SCA).

ويمتلك البنك التجاري الدولي غالبية مساهمي الإمارات العربية المتحدة، كما يقوم هذا البنك بتقديم المساعدة للشركات الرائدة والأشخاص الطموحين في الإمارات العربية المتحدة في إدارة أعمالهم وشؤونهم المالية الشخصية.

بنك دبي التجاري

تأسس بنك دبي التجاري عام 1969 ويقع مقره الرئيسي في دبي، ويقدم البنك عدد من الخدمات، أبرزها:

• الخدمات المصرفية للشركات.
• وخدمات المصرفية التجارية.
• خدمات المصرفية الشخصية.
• الخدمات المصرفية الإسلامية.
• خدمات الدعم.

وباعتباره أكبر 35 بنكًا في منطقة الخليج العربي، فهو أحد أهم البنوك في دولة الإمارات العربية المتحدة، واعتبارًا من عام 2016، بلغ إجمالي أصول البنك 17 مليار دولار أمريكي وصافي الربح 273 مليون دولار أمريكي.

بنك دبي الإسلامي

تأسس بنك دبي الإسلامي في عام 1975 ويقع مقره الرئيسي في دبي، ويعمل البنك من خلال الخدمات المصرفية للأفراد والخدمات المصرفية للشركات والتطوير العقاري والخزينة وقطاعات الأعمال الأخرى.

يخدم بنك دبي الإسلامي حوالي 1.7 مليون عميلًا ولديه 90 فرعًا في جميع أنحاء الإمارات العربية المتحدة، كما أنه في عام 2016، أعلن البنك عن إجمالي أصول بقيمة 47 مليار دولارًا أمريكيًا، وحقق صافي ربح قدره 1.12 مليار دولار أمريكي.

دنيا التمويل

دنيا للتمويل هي شركة تمويلية قد تم إنشاؤها كشراكة إستراتيجية بين شركة مبادلة للتنمية، وتقدم دنيا التمويل مجموعة كبيرة ومتنوعة من مختلف المنتجات والخدمات المالية التي تتراوح من القروض إلى بطاقات الائتمان والودائع للعملاء غير الأفراد، بالإضافة إلى تسهيلات رأس المال العامل للشركات الصغيرة في الإمارات العربية المتحدة.

بنك الإمارات الإسلامي

يُعَد بنك الإمارات الإسلامي من أفضل البنوك في دولة الإمارات العربية المتحدة التي توفر منتجات متوافقة مع الشريعة الإسلامية، كما يقدمون منتجات وخدمات مفيدة للعملاء وأصحاب المصلحة أيضًا.

وتقدم بطاقات ائتمان الإمارات الإسلامي 9 بطاقات ائتمان مختلفة توفر مزايا متنوعة مثل استرداد النقود، والحد الأدنى للراتب المطلوب لبطاقة ائتمان الإمارات الإسلامي هو 5000 درهم إماراتي.

كما يقدم بنك الإمارات الإسلامي القروض الشخصية للوافدين ومواطني دولة الإمارات العربية المتحدة، كما أنها توفر

بطاقات ائتمان مجانية على القروض الشخصية، والحد الأدنى للراتب المطلوب للحصول على قرض شخصي من

الإمارات الإسلامي هو 5000 درهم إماراتي.

دار التمويل في الإمارات

تُعَد دار التمويل واحدة من المؤسسات المالية في الإمارات، وقد بدأت عملياتها منذ عام 2004 في مجال الاستثمارات

والتمويل التجاري وأيضاً الاستهلاكي.

و تقبل دار التمويل في الإمارات الودائع المالية من المدخرين، كما تقدم ائتمان تقسيط للمقترضين وتسهيلات التأجير،

وقد تم تأسيس دار التمويل في الإمارات لتكون واحدة من أولى شركات التمويل المستقلة في المنطقة

بنك الخليج الأول

تأسس بنك الخليج الأول في عام 1979 ويقع مقره الرئيسي في أبو ظبي، وتشمل قطاعات الأعمال المصرفية

مجموعة الخدمات المصرفية للشركات، والخزانة والأسواق العالمية، والخدمات المصرفية للأفراد، والعقارات ،

والعمليات الأخرى.

يوظف بنك الخليج الأول حوالي 1400 فرداً، كما أن لذلك البنك فروعاً في 19 دولة ، بما في ذلك الكويت والصين

والمملكة المتحدة وفرنسا وماليزيا والبحرين والسودان وهونغ كونغ وسويسرا ولبنان ولابوان.

إلى جانب فروعه في عمان ومصر والولايات المتحدة الأمريكية والأردن والبرازيل والهند، وفي عام 2016 بلغ

إجمالي أصول البنك 66 مليار دولار أمريكي وصافي الربح 1.65 مليار دولار أمريكي.

بنك إتش إس بي سي (HSBC) الشرق الأوسط

يُعَد بنك إتش إس بي سي (HSBC) الشرق الأوسط هو أكبر البنوك الدولية والأكثر تمثيلاً في المنطقة، وقد كان ذلك

البنك هو أول بنك حديث في إيران والمركز القانوني له كان في لندن

ثم تم إدراجه في دولة الإمارات منذ عام 1946، وذلك بعدما قام بنك إمبريال أوف إيران بإعلان وتوفير خدماته أمام

التجار والمواطنين في الإمارات.

بنك المشرق

تأسس بنك المشرق في عام 1967، مما يجعله أحد أقدم البنوك في دولة الإمارات العربية المتحدة، ويقع مقره

الرئيسي في دبي، والبنك هو شركة مساهمة وتابعة لمجموعة HSBC، يقدم البنك عدد من الخدمات أبرزها:

• الخدمات المصرفية للأفراد.
• وخدمات المصرفية التجارية.
• الخدمات المصرفية الاستثمارية.
• المصرفية الإسلامية.
• وخدمات الوساطة.
• الخدمات إدارة الأصول.

كما أنه يدير البنك حوالي 45 فرعًا محليًا و 20 فرعًا دوليًا وهو موجود في مصر وقطر والكويت والبحرين، ويمتلك

حالياً حوالي 4000 موظفاً، واعتبارًا من عام 2016، بلغ إجمالي أصول البنك 33 مليار دولار أمريكي وصافي

الربح 531 مليون دولار أمريكي.

بنك أبو ظبي الوطني

تأسس بنك أبو ظبي الوطني في عام 1968، وهو أكبر بنك مقرض بين البنوك في دولة الإمارات العربية المتحدة،

ويقدم خدمات مصرفية للشركات والتجزئة والخدمات المصرفية الخاصة والاستثمارية والإسلامية.

 كما يقع المقر الرئيسي للبنك في أبو ظبي وهو موجود في 19 دولة في جميع أنحاء العالم، ويعمل في بنك أبوظبي

الوطني حوالي 10849 موظفاً.

وفي عام 2016، أعلن البنك عن إجمالي أصول بقيمة 114 مليار دولار أمريكي، وحقق صافي ربح 1.44 مليار دولار أمريكي.

بنك الفجيرة الوطني

يُعتبَر بنك الفجيرة الوطني واحد من أفضل البنوك في دولة الإمارات، والذي يمتلك شهرة واسعة بخدماته المصرفية

المتميزة والحائزة على الجوائز، كما أنه واحد من البنوك الأكثر تفضيلاً بين الأفراد في الأعوام الماضية.

وهو بنك متكامل يقدم الخدمات المصرفية والتجارية للشركات والأفراد، كما أنه يوفر العديد من الخيارات المصرفية

الشخصية، ويُوجَد به أيضاَ بعض الخدمات التي تتوافق مع الشريعة الإسلامية.

بنك أم القيوين الوطني

تم تأسيس بنك أم القيوين الوطني في عام 1982 بواسطة الحاكم الخاص بالإمارة، وفي عام 2005 نجح البنك في

مضاعفة رأس ماله ليصل إلى 500 مليون درهماً.

كما أنه لم يتوقف عند ذلك الحد، ففي عام 2006 تم زيادة رأس المال مجددا ليصل إلى 600 مليون درهماً، والجدير

بالذكر أنه تمتلك الحكومة المحلية بالفعل الحصة الأكبر.

أم عن الباقي فيمتلكه المواطنون والمؤسسات الإماراتية الأخرى، وتصل حقوق المساهمين في الوقت الحالي إلى 1.36 مليار درهماً إماراتياً.

بنك رأس الخيمة الوطني

تأسس بنك رأس الخيمة الوطني عام 1976 ويقع مقره الرئيسي في رأس الخيمة بالإمارات العربية المتحدة، ويقدم

البنك خدمات مصرفية للأفراد والشركات في الإمارات العربية المتحدة، كما يعمل البنك من خلال خمسة قطاعات، وهم:

• الخدمات المصرفية للأفراد.
• المصرفية للشركات.
• وخدمات المصرفية للأعمال.
• الخزينة.
• أعمال التأمين.

ويدير بنك رأس الخيمة الوطني شبكة من 38 فرعًا وتخدم حوالي 700000 عميلاً، كما أنه في عام 2016 بلغ

إجمالي أصول البنك 11 مليار دولار أمريكي وصافي الربح 180 مليون دولار أمريكي.

بنك الإتحاد الوطني

تأسس بنك الإتحاد الوطني في عام 1982، ويقدم خدمات مصرفية تجارية واستثمارية للأفراد العاملين لحسابهم

الخاص والأفراد ذوي الملاءة المالية العالية وكيانات الأعمال في دولة الإمارات العربية المتحدة ودول أخرى.

ويقع المقر الرئيسي للبنك في أبو ظبي، ويدير شبكة من 76 فرعاً حول العالم، وهي تعمل من خلال قسم المؤسسات

المالية والدولية وقسم الخزانة والاستثمارات، وفي عام 2016، أعلن البنك عن إجمالي أصول بقيمة 28 مليار دولار

أمريكي وحقق صافي ربح قدره 430 مليون دولارًا أمريكيًا.