تؤدّي البنوك في الجزائر دورًا مهمًّا في العديد من المشاريع خصوصًا الصغيرة، وذلك من خلال التسهيلات الخاصّة بالقروض التي تشجّع الأفراد على طلبها لا سيّما فئة الشباب. وما يميّز دولة الجزائر عن سائر الدّول، تقديمها القرض البنكي من دون فوائد، وهذا الأمر ساعد الأفراد تحقيق طموحاتهم وأهدافهم التي كانت تعترضها نسبة فائدة مرتفعة على المبالغ التي اقترضوها. فما هو القرض البنكي الجزائري وما أهميّته؟ ما هي الوثائق والشروط لطلبه؟ وما هي خطوات الحصول عليه؟
القرض البنكي الجزائري وأهميته
عمدت العديد من البنوك والجمعيات الخاصّة تسهيل عمليّة الحصول على القروض من خلال القرض البنكي من دون فوائد. حيث تحدّد قيمة القرض والمبلغ المراد تسديده، إضافة إلى مهلة تسديده. كما ذكر الأفراد الذين يمكنهم الاستفادة من هذا القرض. يكمن الهدف الأساسي من القرض البنكي في دعم المواطنين ذوي الدخل المحدود، إضافة إلى توفير احتياجاتهم. بالإضافة إلى ذلك، تشجيع الشباب على تحقيق أحلامهم ومشاريعهم الصغيرة التي تدر لهم أرباحًا هائلة، ممّا يؤدّي إلى حثّهم على الارتباط وتكوين الأسرة وإنجاب العديد من الأولاد، خلق فرص عمل جديدة، المساهمة في نهضة اقتصاد البلاد وتنميته وزيادة الناتج القومي.
ولا بدّ أن نشير إلى أنّ القرض البنكي الجزائري لا يدعم فقط المشاريع الصّغيرة المربحة بل يدخل أيضًا ضمن قطاع الاستثمار الذي يساهم في تنمية البلاد على مختلف المستويات. بالإضافة إلى ذلك، ساعد هذا النوع من القروض العديد من المواطنين على شراء الشقق، السيارات، وتقديم القروض للزواج وإعالة الأسر الأكثر فقرًا في بعض الأحيان. ويقوم القرض البنكي على ثلاث ركائز أساسيّة:
- الثّقة التي يمنحها المقترض للبنك عن طريق تأمين جميع الضمانات التي يطلبها منه.
- الوفاء بتسديد قيمة القرض المتفق عليه ضمن المهلة المحدّدة دون التأخير.
- مدة استفادة المقترض من قيمة القرض.
الوثائق المطلوبة للحصول على القرض البنكي
للحصول على القرض البنكي الجزائري من دون فوائد لا بدّ من تأمين المستندات وتقديم الوثائق الآتية:
- صورة عن البطاقة التعريفيّة الوطنيّة.
- تقديم مستند يحدد فيه مكان سكن المقترض لا تتعدّى مدّته 3 أشهر.
- شهادة الراتب الشهري في حال كان المقترض موظفًا في القطاع العام، أو شهادة معاش في حال كان من المتقاعدين.
- شهادة العمل بالإضافة إلى ذلك بياني الأجرة الأخيرين في حال كان المقترض يشغل وظيفة في القطاع الخاص.
- نسخة عن السجل التجاري أو عن البطاقة المهنيّة في حال كان المقترض من أصحاب المهن الحرّة.
- تأمين كشف مختوم من قبل البنك. بالإضافة إلى ذلك، نموذج لشيك واحد على الأقلّ.
شروط طلب القرض البنكي في الجزائر
الهدف الأساسي من وضع الشروط على طالب القرض البنكي التأكّد من استفادته منها ومدى استحقاقه لها. ونعدّد هذه الشروط وفق الآتي:
- أن يكون طالب القرض جزائريًّا ويتحقّق من ذلك عن طريق بطاقته الشخصيّة. بالإضافة إلى ذلك، المستند المؤرّخ الذي يحدّد فيه مكان إقامته.
- تنفيذ أحد المشاريع الصغيرة المربحة التي تؤكّد ضرورة حصوله على القرض.
- شراء المقترض أحد الشقق السكنية القديمة أو الحديثة للتّأكد من وجود سبب لإعطائه القرض.
- إثبات قدرة المقترض على تسديد المبلغ ضمن المهلة المحدّدة والمتّفق عليها دون أي تأخير.
- أن يُقرّ المقترض شخصيًّا بتسديد المبلغ المتوجّب عليه في الوقت المحدّد منعًا لمحاكمته قانونًا وسجنه.
ميزات القرض البنكي في الجزائر
لا بدّ من الإشارة إلى الامتيازات التي يتمتّع بها القرض البنكي منها:
- سرعة الوقت في الحصول على القرض من دون فائدة.
- إمكانيّة تسديد القرض على فترات طويلة وعن طريق التقسيط.
- سرعة الاجراءات.
- الحصول على المبلغ بعد دقائق.
- جدولة ديون المقترضين، بالإضافة إلى ذلك إمكانيّة زيادة المدّة المحدّدة لتسديد الأقساط.
خطوات الحصول على القرض البنكي الجزائري
لضمان أخذ الموافقة على القرض البنكي لا بدّ من اتّباع الخطوات التالية:
- الاختيار الأمثل للتمويل وفقًا لاحتياجات ومتطلّبات المقترض: ويتمّ ذلك من خلال حاسبة القروض التي يؤمّنها البنك بنفسه والتخطيط المالي الذي يضعه البنك لمساعدة المقترض ملاءمةً مع احتياجاته الحاليّة والمستقبليّة. ولا بدَّ أن نشير إلى قدرة الفرد على تحديد مبلغ تمويل قرضه من خلال حاسبة القروض الموجودة على جميع الصفحات الإلكترونيّة التّابعة للبنك. بالإضافة إلى ذلك، يمكن للمقترض إدخال المبلغ المنوي طلبه بشكل مباشر أو من خلال تحريك المؤشر.
- تقديم المقترض طلب تمويل عن مشروعه بشكل مباشر عبر مواقع الإنترنت الخاصّة بالبنك: يتضمّن هذا الطّلب البيانات الشّخصيّة للفرد، قيمة القرض التي تناسب متطلّباته، سيرته المهنيّة والشخصيّة، رقم بطاقة تعريفه الوطنيّة، المبالغ الشّهريّة التي يتقاضاها ومصاريفه الشّهرية. بالإضافة إلى ذلك، السّنة التي افتتح بها حسابه البنكي.
- الحصول على الموافقة المبدئيّة للقرض: من خلال احتساب قيمة تمويل القرض بواسطة حاسبة القروض، وتعبئة طلب القرض وبالتالي أخذ الموافقة المبدئيّة خلال فترة قصيرة. بالإضافة إلى ذلك، يملىء المقترض الاستمارة المخصّصة له ويصار بعد ذلك إلى تبليغه الموافقة المبدئيّة مرّة أخرى من خلال موقعه الإلكتروني للوصول إلى الموافقة النهائيّة بعد دراسة ملفّه الشخصيّ.
- الموافقة النهائيّة على طلب القرض: بعد دراسة ملفّ المقترض الشخصّي، والتأكّد من صحّة المستندات المقدّمة ودقّتها، وتوافر الشّروط المطلوبة يوافق البنك نهائيًّا على طلب القرض لتمويل مشروع المقترض.
لا بدّ أن نشدّد على أهميّة الدّور الذي لعبته دولة الجزائر على مستوى البنوك،خصوصًا من ناحية التّسهيلات التي قدّمتها حتى تدعم مواطنيها على تحقيق مشاريعهم، وتأمين فرص عمل جديدة لهم من خلال الاستثمار، إضافة إلى مساهمتها في التنميّة الاقتصاديّة والاجتماعيّة في البلاد.