تركيا الدولة العابرة للقارات، مركز استقطاب للسياح والمال والأعمال. تجد فيها كل ما تريد فهي تمتد على مساحات واسعة من آسيا وأوروبا. وتعتبر من الدول المتقدمة في العالم، فهي من الدول الصناعية الحديثة، وتجذب رؤوس الأعمال لبدء مشاريعهم فيها. وتمتاز بتوفر مجموعة قروض بنكية للمشاريع في تركيا تلبي كل أنواع المشاريع، مع تقديم التسهيلات الممكنة للأجانب بهدف جذبهم وتوسيع مشاريعهم في تركيا.
مصادر التمويل للمشاريع في تركيا
يوجد مجموعة كاملة من مصادر التمويل للمشاريع في تركيا، بما في ذلك:
- قروض بنكية من البنوك العامة، أو الخاصة، ومن بنوك التنمية.
- وكالات الإقراض متعددة الجنسيات.
- تأجير.
- وكالة ائتمان الصادرات (ECA).
- أسواق السندات طويلة الأجل.
- وفي الآونة الأخيرة، يستخدم التمويل الإسلامي أيضًا في بعض المشاريع.
بالإضافة إلى ذلك يمول عدد كبير من المشاريع في تركيا من قبل مؤسسات التمويل الدولية (مثل مؤسسة التمويل الدولية (IFC)، والبنك الأوروبي للإنشاء والتعمير (EBRD) وبنك الاستثمار الأوروبي (EIB).
مزايا وعيوب القروض البنكية للمشاريع في تركيا
- المزايا: يقدم المقرضون مبالغ كبيرةً على مدى فترة طويلة في تمويل المشروع. بالإضافة إلى ذلك، عادةً ما تكون أصول المشروع وتدفقات الدخل ذات قيمة عالية جدًا. ويوفر هذا للبنوك ووكالات الائتمان الدولية عائدًا طويل الأجل عادةً بدعم من ضمان سيادي. يعتمد تمويل الشركات القياسي على قوة الشركة للمقترض أو أسعار السلع في القطاع المعني، وعادةً لا يكون مدعومًا بضمان سيادي.
- وتكمن السلبيات في هيكل تمويل المشروع، حيث عادةً ما تكون تكاليف المشروع والمعاملات أعلى بكثير، وتكون العملية التعاقدية والتمويلية أكثر تعقيدًا من تمويل الشركات.
بالإضافة إلى ذلك، فإن حجم المشاريع والدور المهم الذي تلعبه عادةً في مستقبل البلد يعني أنها أكثر عرضةً لقضايا مخاطر البلد. وعلى سبيل المثال، إذا كان هناك حدث سياسي مهم يؤثر على قدرة الدولة على أداء دورها في المشروع، فإن خطر حدوث خسائر كبيرة من جانب المُقرض يكون مرتفعًا للغاية. ولذلك يجب تغطية هذه المخاطر من خلال التأمين ضد مخاطر الدولة.
المستندات المطلوبة للقروض البنكية للمشاريع في تركيا
المستندات الرئيسية المستخدمة في معاملة تمويل المشروع هي كما يلي:
- اتفاقية المشروع التي تحكم العلاقة والحقوق والالتزامات بين شركة المشروع والسلطة العامة الأخرى في حال كانت مشتركةً في المشروع. على سبيل المثال: الاتفاقية الحكومية الدولية (IGA)، واتفاقية الحكومة المضيفة، واتفاقية التعاقد.
- اتفاقية قرض بين شركة المشروع والدائنين.
- عقد المساهمين بين رعاة المشروع.
- اتفاقية البيع بين شركة المشروع والعملاء.
- عقد التوريد بين شركة المشروع والموردين.
- عقود الخدمة.
- التعاقد من الباطن وعقد البناء لمشاريع البنية التحتية.
نماذج قروض بنكية للمشاريع في تركيا
- القرض المتجدد بفائدة ثابتة: يمكنك تلبية احتياجاتك المالية دون أن تتأثر بتغيرات أسعار الفائدة في السوق.
- الفوري: لتلبية الاحتياجات المالية قصيرة الأجل لشركتك.
- القرض الفوري بعملة TL الأجنبية مع التسوية المبكرة: لتلبية الاحتياجات المالية قصيرة الأجل لشركتك، دون أن تتأثر بتغيرات أسعار الفائدة في السوق.
- قرض الذهب: إذا كنت تتعامل مع إنتاج الذهب أو تجارة الذهب، فيمكنك الاستفادة من هذا القرض من خلال خيارات ذات فترة استحقاق معقولة.
- تمويل العقارات التجارية: لتلبية احتياجاتك المالية لشراء العقارات التجارية مثل المصنع، والمتجر، والمدرسة الإعدادية، والمكاتب.
- السيارة التجارية والأسطول: تقدم قروضًا بفائدة مخفضة للشراء من العلامات التجارية المتعاقدة مع البنك.
- قرض تصدير TL: يمكنك استخدام قرض التصدير في ظل ظروف مناسبة لتمويل أنشطة التصدير والمبيعات والتسليمات التي تعتبر أنشطة تصدير وكسب العملات الأجنبية.
- قرض اليوم: لتلبية احتياجاتك المالية المؤقتة التي تظهر خلال يوم واحد، من خلال قرض اليوم الذي يمكنك استخدامه دون دفع أي فائدة.
- تمويل المشروع: يدعم هذا القرض كلًا من الاستثمارات الموسعة للمؤسسات الحالية، وأيضًا المشاريع الجديدة التي ستوضع في حيز التنفيذ. من خلال تقديم قرض نقدي متوسط وطويل الأجل.
- قرض التشغيل السياحي: لتلبية الاحتياجات المالية للشركات التي تمارس أنشطة في قطاع السياحة في غير موسمها مثل الإصلاح، والصيانة، والتجديد، وزيادة السعة.
- قرض تأجير العقارات التجارية: لدفع إيجار العقارات التجارية التي استأجرتها (متجر، ومصنع ومكتب) لاستخدامها في أنشطتك التجارية.
- قروض الدولة: إذا كنت تستورد سلعًا استثماريةً من الخارج، فيمكنك تلبية احتياجاتك المالية على المدى المتوسط أو الطويل.
- قرض استثمار المعدات والآلات متوسط الأجل: لتلبية الاحتياجات المالية الناشئة عن شراء الآلات.
وختامًا نقول إن سوق العمل في تركيا واسع، ومتنوع، ومفتوح على العالم الخارجي. ولذلك يتوفر تنوع كبير من القروض البنكية للمشاريع في تركيا لتواكب كل التطورات، وتبقى جاذبةً لرؤوس الأموال الأجنبية للاستثمار في تركيا.