عند التفكير ببدء مشروعك فإن أول حاجز يقف أمامك هو التمويل. وحتى إن كان مشروعك قائمًا وتريد تطويره وتوسيعه، فستحتاج لتمويل إضافي أيضًا. وتتوفر في المملكة العربية السعودية فرص كثيرة لنجاح مشروعك. وذلك بسبب انتشار قروض بنكية للمشاريع في السعودية تدعمك وتساهم في رفع مستوى المجتمع. وذلك من خلال دعم الأفكار وتشجيع رواد الأعمال للانطلاق بكل ما يسهم في تطوير المملكة.
مؤسسات لدعم المشاريع في السعودية
- باب رزق جميل للمشاريع في السعودية: هي مؤسسة غير حكومية، تقدم قروضًا للمشاريع في جميع المجالات لدعم التطور وتحقيق الأحلام، والنهوض بمستوى المواطن البسيط اقتصاديًا، والقضاء على البطالة.
- بيت المنشآت: تهدف هذه الشركة لدعم المشاريع الصغيرة، ومساعدتها في الانطلاق لتشجيع ريادة الأعمال في السعودية. وما يميز هذه الشركة ليس فقط تقديم الدعم المالي على شكل قروض، وإنما تقديم الدعم الإداري والتسويقي والقانوني. بالإضافة إلى ذلك فهي تعمل كصلة وصل بين الشركات الناشئة والشركات الرائدة.
- بيان لدعم مشاريع الشباب السعودي: تهدف المؤسسة لتطوير قطاع ريادة الأعمال، ودعم الشباب ممن لديهم مشروعات قائمة، أو أفكار تعد مشاريع ناجحةً.
- البنك السعودي للتسليف والادّخار: يقدم قروضًا بدون فائدة لتمويل المشاريع الواعدة. وذلك مقابل رهن أو شروط معينة.
- صندوق المئوية: لتمويل المشاريع البسيطة بمبالغ تبدأ من 50,000 وحتى 5 مليون ريال سعودي.
قروض بنكية لتمويل المشاريع الصغيرة في السعودية
تعتبر الشركات والبنوك المصدر الرئيسي لتمويل المشاريع الصغيرة. والتي تفرض إعادة هذه المبالغ خلال فترة معينة مما يعيق عملية تطور المشروع، وتسبب اختناقات ماليةً. لذلك تحاول شركات تمويل المشاريع الصغيرة تجنب هذه العراقيل ومنها:
- شركة متاجر: وهي شركة متميزة في مجال البيع بالتمويل. تقدم شروطًا خاصةً للمشاريع الصغيرة لمساعدتها في النهوض.
- قرض بنك التسليف للمشاريع: يعتبر هذا البنك داعمًا فعالًا للشباب، وذلك لأنه يقدم قروضًا بدون فائدة، لتساعد الشباب في الانطلاق بمشروعه بدون قيود إرجاع مبالغ كبيرة كفوائد بنكية. بالإضافة إلى ذلك تدعم هذه القروض كل أنواع المشاريع دون أي تحديد. وللاستفادة من خدمات البنك يجب أن تتوفر الشروط التالية في العميل:
- أن يكون العميل سعودي الجنسية.
- ألا يكون مدينًا للبنك بقرض آخر.
- دخله الشهري لا يتجاوز 10,000 ريال.
- فترة سداد القرض لا تتجاوز 5 سنوات، ويبدأ أول قسط بعد شهرين من تنفيذ القرض.
- ريادة الأعمال الوطني لدعم المشاريع: مؤسسة حكومية يتوجه إليها الشباب للدعم المادي لمشروعاتهم من خلال البنك السعودي للتسليف. تدعم ريادة أنواع مختلفة من المشاريع، كمثال على ذلك: التكييف والتبريد، وبرامج الحاسب، وميكانيك السيارات، وتجهيز الحفلات،و مصنع سجاد. ولكن للحصول على دعم ريادة يجب توفر الشروط التالية:
- أن يعود المشروع بقيمة مضافة للاقتصاد الوطني.
- لا يسبب مشاكل بيئيةً وصحيةً، وألا يؤثر على السلامة العامة.
- أن يكون المشروع مقبولًا من قبل البنك السعودي للتسليف والادخار.
- سقف القرض المقدم هو 300,000 ريال سعودي.
- بنك التنمية الاجتماعية: لتمويل مشاريع التميز بمبالغ تبدأ من 500 ألف ريال ولا تتجاوز 8 مليون ريال. وللموافقة على المشروع وحصوله على القرض بعض معايير التميز التي يفرضها البنك نذكر منها:
- الإبداع وطرح أفكار مبتكرة وغير تقليدية.
- دعم تطور المناطق النائية.
- توفر تحصيل علمي داعم لفكرة المشروع.
- دعم العمالة السعودية في هذا المشروع.
- نتيجة المقابلة الشخصية مع صاحب المشروع.
- السلوك المصرفي لصاحب المشروع.
شروط الحصول على قروض بنكية للمشاريع في السعودية
بعد أن تتوفر مصادر التمويل للمشاريع، يجب أن نعرف ما هي شروط المشاريع التي تأخذ القبول، وتساعدك في الحصول على التمويل المطلوب:
- الابتكار والتخطيط المدروس: لن تستطيع الحصول على التمويل إلا من خلال فكرة مبتكرة، وواعدة بنجاح ملموس وتحقيق أرباح. لذلك يجب تقديم فكرة جديدة ومميزة ودراستها من كل النواحي لضمان حصولك على التمويل المناسب.
- اللباقة والتنسيق: يعتبر التنسيق والثقة من العوامل المساعدة عند طرح مشروعك على الجهة الممولة لتنال الموافقة.
- الإجابة على جميع الأسئلة المطروحة: عند تقديم عرضك على الجهة الممولة، يجب أن تكون مستعدًا لتقديم الشروحات الإدارية والتقنية الدقيقة المتعلقة بالمشروع، وعرض خبراتك ومهاراتك لتضمن ثقة الممولين، وبالتالي حصولك على القرض.
- إظهار الأهلية: يجب أن تظهر للجهة الممولة قدرتك على ضبط المصاريف، وتحديد الأولويات، لضمان حسن إدارة القرض المقدم لك.
في الختام نقول إن أبواب التمويل للمشاريع في السعودية مفتوحة على مصراعيها. وذلك لوجود العديد من المؤسسات غير الربحية، والتي تقدم قروض بدون فوائد. بالإضافة إلى ذلك توفر قروضًا بنكيةً للمشاريع في السعودية بمختلف الأنواع. وذلك لدعم الإبداع والتطور في المملكة العربية السعودية.