قرض التمويل العقاري من مصرف الراجحي من أهم الخدمات المقدمة من بنك الراجحي في المملكة العربية السعودية، وتهدف بشكل أساسي إلى تلبية احتياجات الأفراد المختلفة فيما يخص العقارات مثل شراء أرض، شراء منزل، أو تمويل الرهن العقاري. مع العلم تأسس بنك الراجحي في السعودية خلال عام 1957 ليصبح أحد أكبر المصارف في العالم العربي. يعرف مصرف الراجحي بخبرته العالية في مجال الأعمال التجارية والمصرفية. كما يقدم مجموعة متنوعة من الخدمات التي تتميز بأنها متوافقة مع الشريعة الإسلامية، ولعل إحدى أهم خدمات مصرف الراجحي هي قرض التمويل العقاري الذي سنتعرف عليه في سطورنا التالية مستعرضين قروض التمويل العقاري من بنك الراجحي وشروط التمويل العقاري في بنك الراجحي، والمستندات المطلوبة لذلك، وصولًا للتعرف على المدة اللازمة للحصول على قرض تمويل عقاري من مصرف الراجحي.
قرض التمويل العقاري من مصرف الراجحي
يقدم مصرف الراجحي مجموعة متنوعة من خدمات وحلول التمويل العقاري المتوافقة مع الشريعة الإسلامية، وبما يتناسب مع تلبية الاحتياجات المتنوعة للعملاء. بشكل عام، تتراوح مدة برامج تمويل العقارات المقدمة من البنك بين 20 و30 سنة مع إمكانية التمويل الفردي أو المشترك. وبالمقابل، تتنوع حلول التمويل المقدمة من المصرف تبعًا لنوع العقار وحالة التمويل المطلوب أو الغرض من القرض، أشهرها:
- شراء منزل أو شقة.
- شراء أرض.
- بناء منزل جديد.
- إعادة تمويل العقارات الموجودة من خلال تمويل الرهن العقاري.
- برنامج التمويل الإضافي من مصرف الراجحي مع صندوق التنمية العقاري.
فلنتعرف على هذه البرامج بالتفصيل.
قرض التمويل العقاري من مصرف الراجحي لشراء فيلا أو شقة
في الواقع، إن هذه الخدمة مخصصة للراغبين في شراء عقار سكني سواء كان منزلًا، شقةً، أو فيلا، حيث يمكن الحصول على التمويل وفق الخيارات التالية:
- قرض بقيمة 58 ضعف من الراتب الشهري لمقدم الطلب ضمن مدة سداد تعادل 20 عامًا.
- قرض بقيمة 82 ضعف من الراتب الشهري لمدة 30 عامًا.
شروط الحصول على قرض التمويل العقاري من مصرف الراجحي لشراء فيلا أو شقة
يتطلب التقديم على القرض تحقيق مجموعة من الشروط سواء بالنسبة لمقدم الطلب أو للعقار. بشكل عام، تتلخص هذه الشروط فيما يلي:
- أن يكون مقدم الطلب سعودي الجنسية. مع ذلك يمكن لغير السعوديين التقديم للحصول على قرض التمويل بشرط الحصول على الموافقات الحكومية المطلوبة.
- عمر مقدم الطلب: يجب أن يتجاوز 18 عام.
- يجب أن تتجاوز مدة الخدمة في مكان العمل 6 أشهر.
- أن يكون صاحب الطلب موظفًا في إحدى الجهات المعتمدة.
- أما بالنسبة لراتب مقدم الطلب، فيجب أن يتجاوز 3500 ريالًا سعوديًا.
- أن يكون العقار الذي ترغب في شراءه مكتمل البناء.
- ألا يتجاوز عمر العقار 25 عامًا.
- يجب أن يمتلك المنزل صكًا مستقلًا.
- أما بالنسبة لمساحة الأرض، فيجب أن تتجاوز 200 متر مربع للفيلا و80 متر مربع للشقة.
قرض التمويل العقاري من بنك الراجحي لشراء أرض
يقدم بنك الراجحي تمويلًا مخصصًا للراغبين بشراء قطعة أرض، وتعادل قيمة القرض حوالي 53 ضعفًا من الراتب الشهري. أما بالنسبة لشروط الحصول على قرض التمويل العقاري من مصرف الراجحي بهدف شراء أرض، فلا تختلف عن شروط تمويل شراء الفيلا، حيث يجب أن تمتلك الأرض صكًا مستقلًا، وألا تقل مساحتها عن 200 متر مربع.
برنامج التمويل الإضافي مع صندوق التنمية العقاري
في الواقع، إنه برنامج خاص بتمويل العملاء الذين تنطبق عليهم الشروط الائتمانية للمصرف بمبدأ المرابحة الشرعية، ويستخدم بشكل أساسي لتمويل وحدة تحت الإنشاء أو لتمويل البناء الذاتي. بشكل عام، لا يمنح هذا التمويل إلا للمواطنين السعوديين الذين يمتلكون موافقات المقام السامي بأحقية صرف قرض الدولة البالغ 500 ألف ريال سعودي.
خدمة بيتك مصدر تمويلك المقدم من بنك الراجحي
تعرف هذه الخدمة بأنها تمويل أسهم أو تمويل رهن عقاري، حيث يمكن للعميل الحصول على قرض من خلال ضمان العقار الذي يمتلكه سواء كان أرضًا، شقةً، منزلًا، أو فيلا. أما بالنسبة للشروط الخاصة بهذا النوع من التمويل، فهي:
- أن يكون المتقدم سعودي الجنسية، وأن يكون من منسوبي الجهات العامة.
- يجب أن يكون الراتب محولًا للمصرف، على ألا يقل عن 5000 ريال سعودي لموظفي القطاع الحكومي و7500 لموظفي القطاع الخاص.
- مدة التمويل: 15 سنة للأراضي السكنية و20 للعقارات.
الشروط العامة للتمويل العقاري في بنك الراجحي
في الواقع، قد تختلف شروط الحصول على قرض التمويل العقاري من مصرف الراجحي تبعًا لبرنامج التمويل المستخدم، وقد ذكرنا شروط التمويل الخاصة بكل برنامج أثناء التعريف به. مع ذلك، هناك مجموعة من الشروط العامة المشتركة بين كافة برامج تمويل العقارات، والتي يمكن تلخيصها فيما يلي:
- أن يكون مقدم الطلب سعودي الجنسية.
- ألا يقل عمر مقدم الطلب عن 18 عامًا.
- أن يمتلك العقار صكًا مستقلًا.
- كما يجب أن تتجاوز مدة الخدمة في مكان العمل 6 أشهر.
- أما بالنسبة للدفعة المقدمة، فتتراوح عادةً بين 10 إلى 20 بالمئة من سعر الشراء، وقد يطلب مصرف الراجحي دفعة أعلى أو أقل تبعًا للظروف.
المستندات المطلوبة للحصول على تمويل عقاري من بنك الراجحي
بعد تقديم طلب الحصول على قرض تمويل عقاري من مصرف الراجحي، يتواصل أحد الممثلين عن البنك بصاحب الطلب لاطلاعه على المستندات والأوراق المطلوبة، وقد تختلف قليلًا حسب نوع القرض المطلوب. بشكل عام، يتطلب الحصول على قرض تمويل عقاري من بنك الراجحي الأوراق التالية:
- طلب القرض أو تعريف خاص من جهة العمل.
- نموذج تحويل الراتب من جهة العمل، بالإضافة إلى مستندات التحويل.
- صورة بطاقة الأحوال أو دفتر العمل.
- إثبات الدخل.
- البيانات المصرفية.
- الوثائق الخاصة بالعقار مثل صك الملكية.
- رسم تخطيطي أو كروكي لموقع العقار.
- تحديد المنطقة وتقديم إقرار من المساحة في حال اختلاف مساحة الأرض الفعلية عن المساحة المكتوبة.
أسعار الفائدة على قروض مصرف الراجحي
بشكل عام، تتراوح أسعار الفائدة على قروض التمويل العقاري المقدمة من بنك الراجحي بين 3 و5% سنويًا تبعًا لمدة سداد القرض التي تتراوح عمومًا بين 5 و25 عامًا. أما حالات تحديد سعر الفائدة على قرض التمويل العقاري من مصرف الراجحي، فهي:
- 3% للقروض ذات فترة سداد 5 سنوات أو أقل.
- 4% عندما تتراوح فترة السداد بين 6-10 سنوات.
- 5% للقروض التي تتجاوز مدة سدادها 11 سنة.
خطوات التقديم على قرض التمويل العقاري من مصرف الراجحي
في الواقع، هناك العديد من الخطوات التي يجب على صاحب طلب التمويل أن يقوم بها قبل تقديم طلب الحصول على القرض. مع ذلك، يمكننا تلخيص العملية كاملة ضمن الخطوات التالية:
- معرفة مبلغ التمويل الذي يمكن الحصول عليه بالاعتماد على الراتب الشهري.
- البحث عن المنزل أو العقار المناسب.
- تقديم طلب الحصول على قرض التمويل العقاري من مصرف الراجحي سواء من خلال زيارة أحد فروع المصرف أو عن طريق الموقع الإلكتروني للبنك. بشكل عام، يضم النموذج المعلومات الشخصية الأساسية، تفاصيل الاتصال، المعلومات المالي، والمبلغ الذي يرغب العميل باقتراضه.
- أما الآن، ما عليك سوى انتظار اتصال ممثل من مصرف الراجحي لتقييم الوضع المالي والتعريف بالمستندات المطلوبة لمعالجة الطلب.
- بعد استكمال الأوراق المطلوبة وتقديمها للمصرف، تجتمع لجنة القروض وتتخذ قرارها سواء بالرفض أو القبول، وفي حال القبول يحصل العميل على خطاب عرض يضم شروط وأحكام القرض.
- عند الموافقة على الشروط والأحكام، تتم عملية التوقيع على اتفاقية القرض وسداد الدفعة المقدمة.
مدة الموافقة على القرض العقاري في بنك الراجحي
بشكل عام، تحدد مدة الموافقة على قرض التمويل العقاري في مصرف الراجحي بحوالي شهرين أو 60 يومًا، إذ يتطلب الأمر مجموعة من الإجراءات الواجب اتخاذها قبل صدور قرار القبول أو الرفض مثل مراجعة الطلب وتقييم الوضع المالي. أما بالنسبة لقيمة القرض فيمكن أن تصل إلى 80% من سعر شراء العقار.
حاسبة التمويل العقاري
في الواقع، يقدم مصرف الراجحي خدمة حاسبة التمويل العقاري بهدف مساعدة العملاء في حساب القيمة التقديرية لقرض التمويل العقاري وغيره من القروض، حتى دون تحديد مدة التمويل أو أقساط السداد. أما بالنسبة لخطوات استخدام هذه الحاسبة فهي بسيطة للغاية، وتتمثل في:
- الدخول إلى حاسبة التمويل العقاري من الموقع الإلكتروني للبنك.
- اختيار القطاع الوظيفي.
- إدخال بعض المعلومات مثل العمر، سعر بيع العقار، وقيمة الراتب الشهري.
- الضغط على “حساب”
في الختام، كانت هذه أهم المعلومات حول قرض التمويل العقاري من مصرف الراجحي بما فيها أنواع الحلول التمويلية المقدمة، شروط الحصول على القرض، والمستندات المطلوبة. وبشكل عام، إن كنت ترغب في الحصول على أفضل الخدمات المصرفية في المملكة العربية السعودية، فلا بد أن تكون وجهتك الأولى هي مصرف الراجحي.