غرامة تأخير سداد البطاقة الائتمانية، هي بطاقة بلاستيكية صغيرة تستعمل في عمليات الدفع والشراء، حيث تقوم الشركات المزودة للبطاقات الائتمانية بوضع حد أعلى من النقود التي يتمكن العميل من استخدامها في شتى مجالات الحياة المتاحة أمامه، وبتعريف آخر يمكن وصفها على أنها قرض يستطيع المستهلك استعماله لشراء مستلزماته ثم التسديد لاحقاً، لكن في حال التهرب من دفع النقود فإنه تحدث عواقب له، ولذلك نستعرض في هذا المقال غرامة تأخير سداد البطاقة الائتمانية.
غرامة تأخير سداد البطاقة الائتمانية
- في البدء يرسل البنك للعميل رسالة تحذير للعميل قبل وضع غرامة على ديونه المتراكمة.
- ثم يقوم موظف البنك المتخصص بالتواصل مع العميل ووضعه بالصورة والغرامة التي قد تفرض عليه في حال التأخير عن سداد ما عليه من نقود.
- كذلك يتسلم العميل رسالة نصية فيها طلبا بتسديد دينه.
- وبتلك الصورة تتم معالجة الأمر وذلك خلال مائة وثمانين يوما، لكن في حال تخطى العميل ١٨٠ يوم دون رد على التنبيهات البنكية التي تحثه على تسديد دينه، حينها البنك يبدأ في رفع مستوى التنبيهات إلى تحذير ثم تحذير شديد.
- وعليه يرسل البنك إلى العميل مع اقرار الاستلام خطاب يطلب من العميل دفع دينه.
- كما يرسل البنك خطاب شديد اللهجة إلى العميل ويتواصل معه تليفونيا بالعديد من المكالمات.
- في حال لم يتخذ العميل أي موقف ايجابي أو بإعطاء أي رد على كل التحذيرات والتنبيهات، فيرسل البنك الموظف المراسل ومع تحذيرات ليلزم العميل بدفع المبلغ المستحق كاملا.
شاهد أيضا: نظام الاستثمار الأجنبي الجديد في السعودية 1446 والتسهيلات المقدمة للمستثمرين
كيفية حساب غرامة عدم سداد البطاقة الائتمانية
يختلف الأمر بالنسبة للبنوك من حيث فرض الغرامة المالية على الديون المتراكمة، لذلك فإن لكل بنك له قيمة خاصة، ولكن بصورة عامة يمكن أن نصل إلى أنه تحسب الغرامة طريق معرفة قيمة الفائدة التي يضعها البنك في اليوم والقيام بضربها في عدد أيام التأخير عن الدفع، كما أضف هذه القيمة المالية إلى المبلغ الاساسي فيكون بذلك إجمالي المبلغ المستحق للبنك، نذكر مثالاً على كيفية حساب غرامة عدم سداد البطاقة الائتمانية:
- في حال كانت قيمة المشتريات التي قام العميل بشرائها خلال شهر معين 4000 جنيه، وقام بدفع فقط 500 جنيه أي أقل من القيمة الدنيا للسداد مثلاً تكون 2000 جنيه.
- وعليه سيتم حساب غرامة التأخير بالإضافة إلى فائدة الكارد.
- أي أن 50 +(2.5% × 4000) = 150 جنيه وهي غرامة التأخير والفائدة.
- علماً بأن غرامة التأخير الذي وضعها البنك الأهلي المصري واقعة ما بين 50 جنيه إلى 100.
- كذلك فغن وضع فائدة 2%-2.5% من قيمة المشتريات الإجمالية الشهرية.
- ثم تضاف هذه القيمة إلى المبلغ المتبقي: 500-4000= 3500 جنيه
- وبذلك إجمالي غرامة تأخير سداد البطاقة الائتمانية كالتالي:3500+150= 3650 جنيه.
- بينما في حال قام العميل بدفع الحد الأدنى للسداد وهو 2000 في هذه الحالة تحسب فقط فائدة الكارد أي: 2.5% ×4000= 100 جنيه وهي الفائدة.
- أي أنه تضاف إلى القيمة الإجمالية المتبقية وهي 2000 جنيه.
- وبناءً على ذلك فإنه يترتب على العميل المتأخر تسديد ديون البطاقة الائتمانية والتي تبلغ قيمتها كالتالي:2000+100= 2100 جنيه.
شاهد أيضا: غرامة تأخير قسط القرض بنك القاهرة
الإجراءات القانونية تجاه عقوبة عدم سداد البطاقات الائتمانية
يحق للبنك رفع قضية ضد العميل المتأخر عن الدفع والممتنع تماماً، في البدء يلجأ البنك إلى ارسال توجيهات وتحذيرات وعدة خطوات ودية اخرى، نلقي نطرة على أهم الإجراءات القانونية تجاه عقوبة عدم سداد البطاقات الائتمانية في تلك السطور المختصرة:
- يتمكن العميل خلال فترة بداية الإجراءات القانونية بالاتصال بالبنك وطلب إعادة جدولة الديون دون استكمال الإجراءات القانونية.
- أما في حالة عدم سداد المبلغ المستحق، سيقوم البنك برفع دعوى قضائية إجبارية، بموجب عقد التأشيرة الموقع مسبقًا، حيث يمنح البنك الحقوق الكاملة في اتخاذ جميع الخطوات اللازمة.
- عند استيفاء المبلغ المستحق يتم تحويل العميل إلى إدارة الشؤون القانونية.
- كما يتم التعامل معها من قبل الإدارات القانونية والديون.
- والأهم أنه يحظر التعامل معها من جميع الفروع.
- وبذلك يعتبر عميل متعثر ونقل القضايا والتعامل من خلال الاجراءات القانونية.
- لكن في توصلت إلى اتفاق حول كيفية سداد الدين، فإن الأمر مغاير.
- وعليه سيتم تنفيذ الصفقة من خلال إدارة الديون داخل البنك.
شاهد أيضا: دليل عناوين البنك الأهلي اليوناني في مصر 2025 جميع المدن مع أرقام التواصل
طرق تسديد مستحقات البطاقة الائتمانية
تتراوح فترة سداد المديونية الخاصة بالكارت بين 55 و57 يومًاً كما تعتبر فترة السماح وبعد ذلك يتم وضع فائدة على المبلغ المدين، بحيث يتراوح ما بين 2 و2.5% كمتوسط في البنوك العاملة في مصر، نوضح أبرز طرق تسديد مستحقات البطاقة الائتمانية فيما يلي:
- حيث تكون أسهل وأسرع الطرق هي خدمة الإنترنت البنكي التي تتيحها البنوك، وكما يتم تقديم طلب الاشتراك في الخدمة عن طريق فرع البنك، والحصول على اسم مستخدم وكلمة السر الخاصة بالخدمة من البنك.
- كذلك يكون السداد عن طريق التحويل والسداد من بطاقة الخصم المباشر للبنك المصدر للبطاقة إلى البطاقة الائتمانية من خلال ماكينات الصراف الآلي ATM ويبلغ عددها أكثر من 11 ألف ماكينة منتشرة في كل أنحاء الجمهورية.
- كما يتم إصدار تعليمات للبنك لسداد الحد الأدنى أو كامل المديونية خصمًا على الحساب المصرفي ويتم التقديم على الخدمة بفرع البنك.
- أيضا يكون الدفع عبر موقع الاهلي اونلاين
- كما الدفع باستخدام تطبيق الاهلي موبايل
- كذلك الهاتف المصرفي: الدفع عن طريق الخدمة البنكية الهاتفية
- أيضا عبر اجهزة الصراف الآلي: يجوز ايضا الدفع من خلال ماكينة الصراف الالي التابعة للبنك.
نصائح لحل مشكلة ديون البطاقة الائتمانية
إن أسوأ ما يمكن أن يحصل لك هو أن تجد نفسك في حلقة مفرغة من الديون بحيث يصعب عليك الخروج منها، خاصة مع ارتفاع أسعار الفائدة على بعض الديون، وهذا يمكن أن يجعل الأمر شاقا ومثبطا لهمم الكثيرين، نقدم عدة نصائح لحل مشكلة ديون البطاقة الائتمانية:
- وذلك عبر تخصيص حصة من راتبك لتسديد دينك مما يجعل الامر أكثر بساطة لك.
- في حال يتبقى اي مبلغ من رصيدك في البطاقة، قم بدفعه حتى تخفف الدين.
- الابتعاد عن رهن أي املاك لديك امام دينك واخذ قروض من اجل ذلك، لأنك في حالة عد السداد او التأخر ستخسر كل ما تملك.
- كذلك العمل الإضافي بجانب عملك وتوقف عن اقتطاع جزء من مالك للمتعة قليلا حتى تستطيع تسديد مستحقات البطاقة الائتمانية بشكل أسرع.
- ومن الممكن اتلاف البطاقة الائتمانية حتى لا تقوم باستخدامها مرة اخرى الى ان تقوم بالتخلص من ديونك.
- أما في حالة وصول الامور الى حد سيء، وتعثرك في الدفع، بإمكانك التفاوض من البنك والوصول الى حل او اعادة جدولة الديون مرة اخرى.
غرامة تأخير سداد البطاقة الائتمانية، في هذا المقال قدمنا الكثير الإجراءات القانونية التي يتم اللجوء إليها من قبل إدارة البنك في حال عدم سداد الديون المستحقة، كما قدمنا عدة نصائح من شانها أن تخفف الضغط على العميل.