شروط الرهن العقاري في بنك الأهلي هي عبارة من الأمور الواجب توافرها في الشخص أو العقار حتى يتمكن الشخص من الحصول على قرض الرهن العقاري، حيث وضع بنك الأهلي هذه الشروط لضمان حقوقه وحقوق عملاءه، ومن الجدير ذكره أن مثل هذه القروض تساعد الأفراد الذين يملكون عقارًا ولا يملكون وظيفة حكومية أو خاصة ويرغبون بالحصول على قرض ما لبدء مشروعهم الخاص أو لقضاء حاجة خاصة، لذلك سنتحدث في مقالنا عبر موقع تجارتنا عن أهم شروط الرهن العقاري في بنك الأهلي السعودي وبنك الأهلي المصري مع التعرف على اهم مميزات الرهن العقاري في بنك الأهلي.
ما هو قرض الرهن العقاري
قرض الرهن العقاري أو القرض بضمان العقار، هو قرض مالي يحصل عليه الشخص مقابل رهن عقار يملكه لشخص أو مؤسسة مالية أو بنك، ويبقى العقار بحوزة الشخص المقترض ولكن دون القدرة على التصرف به، أي يمكن اعتباره بمثابة ضمان لسداد القرض، وفي حال تخلف المقترض عن السداد، عندها يصبح هذا العقار ملكًا للجهة الممولة ويحق لها التصرف به كما تريد، وقد يكون العقار أي شي له قيمة من منزل أو متجر أو فيلا أو أرض.
شاهد أيضًا: تعريف الرهن العقاري
شروط الرهن العقاري في بنك الأهلي السعودي
حتى يتمكن العميل من الحصول على قرض الرهن العقاري يجب أن يحقق جميغ شروط الرهن العقاري في بنك الأهلي السعودي الموضوعة من قبل البنك، وتتمثل شروط الرهن العقاري في بنك الأهلي السعودي بالتالي:
- أن يكون العقار إما فيلا أو أرض.
- ألا تزيد مدة سداد القرض عن 15 سنة للفيلات و10 سنين للأراضي.
- ألا يقل عمر المتقدم عن 20 عام.
- ألا يزيد عمر الفيلا عن 30 سنة عند سداد أخر قسط.
- أقصى قيمة للعقار المرهون هي 7 مليون ريال سعودي.
- ألا يقل راتب الموظف عن:
- 3000 ريال سعودي لموظفي القطاع الحكومي والعسكري.
- 5000 ريال سعودي لموظفي القطاع الخاص.
- أن تكون الفيلا جاهزة للسكن، أو أن تكون الأرض خالية من أية مباني أو شواغل.
شاهد أيضًا: حاسبة عائد الاستثمار والرهن العقاري
مميزات قرض الرهن العقاري في بنك الأهلي السعودي
يعتبر قرض الرهن العقاري المقدم من بنك الأهلي السعودي ذو مميزات عديده أهمها:
- متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.
- إعفاء الورثة من دفع الأقساط في حال العجز الكلي أو الوفاة لا سمح الله.
- تقديم تمويل مالي أكبر من التمويل الشخصي.
- فترات سداد طويلة تصل حتى 15 سنة بالنسبة للفلل و10 سنوات للأرضي.
- إمكانية السداد المبكر مقابل إعفاء قسم كبير من الفوائد بعد مرور سنتين من تاريخ استلام القرض.
- مبلغ تمويلي يصل ل 3 مليون ريال سعودي بالنسبة للفيلل ومليون ونصف ريال سعودي للأراضي.
مثال عن قرض الرهن العقاري في بنك الأهلي السعودي
لنأخذ الأمثلة التالية عن أحد قروض الرهن العقاري في بنك الأهلي السعودي:
- في حال كان العقار المرهون عبارة عن فيلا بسعر 1.7 مليون ريال سعودي، وكان مبلغ التمويل 726050 ريال سعودي، مع مدة سداد تصل ل 180 شهر، فعندها سيكون القسط الشهري 6000 ريال سعودي، وستكون نسبة الأرباح 3.25 أي سيدفع المقترض مبلغ قدره 1080000 ريال سعودي خلال ال 180 شهر.
- في حال كان العقار المرهون عبارة عن فيلا بسعر 1.5 مليون ريال سعودي، وكان مبلغ التمويل 571429 ريال سعودي، مع مدة سداد تصل ل 120 شهر، فعندها سيكون القسط الشهري 6000 ريال سعودي، وستكون نسبة الأرباح 2.60 أي سيدفع المقترض مبلغ قدره 720000 ريال سعودي خلال 120 شهر.
شروط الرهن العقاري في بنك الأهلي المصري
يطلب البنك الأهلي المصري مجموعة من الشروط والضمانات لإعطاء القرض بضمان العقار، ومن أهم شروط الرهن العقاري في بنك الأهلي المصري هي:
- ألا يقل الحد الأدنى للمبلغ المقترض عن 5000 جنيه ولا يزيد عن 950 ألف جنيه مصري لأصحاب الدخل فوق المتوسط و700 ألف جنيه لأصحاب الدخل المتوسط.
- ألا يقل عمر العميل عن 21 عام، ولا يزيد عن 60 عام بالنسبة للموظفين و65 سنة لأصحاب الأعمال الحرة.
- يجب ألا تزيد مدة سداد القرض عن 10 سنوات.
- يجب أن يمتلك المقترض لدخل شهري لا يقل عن 10 جنيه في حال كان عاذبًا و14 ألف جنيه للأسرة بالنسبة للفئة متوسطة الدخل أو ألف جنيه للشخص العاذب و20 ألف جنيه للأسرة بالنسبة للفئة فوق المتوسطة.
شاهد أيضًا: التمويل مقابل الرهن العقاري من بنك البلاد
المستندات المطلوبة للحصول على قرض الرهن العقاري بنك الأهلي المصري
من شروط الرهن العقاري في بنك الأهلي المصري أن يقدم المقترض الأوراق والمستندات التالية:
- صورة عن الهوية الشخصية.
- بيان راتب بالنسبة لموظفي القطاع الحكومي أو الخاص يظهر مقدار الدخل الشهري.
- صورة عن ملكية العقار المراد رهنه، ومسجل في السجل العقاري.
- السجل التجاري والبطاقة الضريبية بالنسبة لغير الموظفين.
- صورة عن فاتورة كهرباء ومياه حديثة.
شاهد أيضًا: شروط الرهن العقاري في بنك الراجحي
مميزات قرض الرهن العقاري في بنك الأهلي المصري
يهدف بنك الأهلي المصري لتقديم القروض التي تناسب كافة العملاء بحسب الضمانات التي يمكن للعميل تقديمها مقابل القرض، ومنها قرض الرهن العقاري، ويتميز هذا القرض بـ:
- يمكن أن تصل قيمة القرض حتى 80% من سعر العقار المرهون.
- لا تزيد قيمة القسط الشهري عن 40% من دخل العميل.
- إمكانية الحصول على مبالغ كبيرة تتناسب مع قيمة العقار.
- يقبل بنك الأهلي المصري كافة أنواع العقارات من بيوت ومحلات وأراضي.
- فترة سداد طويلة، وبالتالي أقساط شهرية منخفضة.
شاهد أيضًا: ما هو الفرق بين الرهن العقاري والتمويل العقاري
سلبيات قرض الرهن العقاري
بالرغم من المميزات العديدة لذلك القرض، إلا أنه هناك مجموعة من السلبيات والتي تتمثل بـ:
- يحق للبنك التصرف بشكل كامل في العقار في حال التخلف عن السداد لأي سبب من الأسباب، وبالتالي خسارة العقار.
- بمجرد أن يضع البنك يده على العقار، لن تستطيع استرداده.
- قد يتسبب بخسائر للبنك في حال انخفاض قيمة العقار عن قيمة القرض المالي المقدم.
في الختام، توضع شروط الرهن العقاري في بنك الأهلي بهدف ضمان حق كل من البنك والعميل، ويعتبر قرض الرهن العقاري خيارًا جيدًا لبدء مشروعك الاستثماري اعتمادًا على رهن عقار خاص بك، ولكن يجب أن تدرك المخاطر التي ستواجهها في حال فشل المشروع أو عدم قدرتك على السداد، حيث ستخسر ملكية ذلك العقار.