إن شروط التمويل الشخصي من بنك الراجحي الجديد وسهولة التعامل والحصول عليه من أفضل المميزات التي قد تجدها في بنك، حيث يعطي هذا البنك القروض للمواطنين وكذلك المقيمين وبمدة لا تتجاوز النصف ساعة. كما يعتبر بنك الراجحي من أكبر البنوك الإسلامية في العالم، حيث بدأ العمل عام ١٩٥٧ ولديه خبرة أكثر من 50 عامًا في الأعمال الاقتصاديه البنكية والتجارية، ويملك حاليًا ثلاثة فروعٍ خارج السعودية، متوزعة في ماليزيا، الأردن والكويت، ويمتلك بنك الراجحي أكثر من 500 فرعًا في السعودية، وحاز على العديد من الجوائز على مرّ السنوات. فما هي هذه الشروط؟ وما هي المعايير التي يفرضها هذا البنك؟
ما هو بنك الراجحي
في البداية أنشئ السيد سليمان الراجحي محل صرافة بمساعدة أخيه السيد صالح الراجحي في مدينة جدة وسرعان ما أصبح هذا المحل أحد أكبر الشركات المصرفية في المملكة العربية السعودية بعد افتتاح المقر الرئيسي له في الرياض برأس مالٍ يتجاوز الخمسة والعشرين مليار ريالٍ سعودي.
مع العلم تقوم سياسة بنك الراجحي على أحكام الشريعة الإسلامية وضوابطها، وقد عمل على ملء الثغرة بين الاحتياجات المالية الحالية، وبين قيم الشريعة الأسلامية الأساسية، وفي نفس الوقت كان مثالًا أعلى في التنمية وفي مقاييس الأعمال المصرفية، حتى أصبح هذا المصرف يعطي تمويلًا شخصيًا يبدأ من 50 ألف ريالٍ ويصل إلى مليون ريالٍ سعوديٍ حسب الحد الأدنى لرواتب المقترضين، إضافةً إلى خدمة البطاقات الائتمانية، وتمويل السيارات، والتمويل العقاري والحسابات البنكية، والكثير من العروض السنوية.
مفهوم التمويل الشخصي
هو عبارة عن أداةٍ ماليةٍ تلبي المتطلبات الطارئة التي يحتاجها الشخص للخروج من أزمةٍ ماليةٍ أو شراء شيءٍ ضروري لا يستطيع شرائه إلا بمبلغٍ كبيرٍ غير متوافرٍ في اليد، ومن مميزاتها أنها لا تحتاج الكثير من الضمانات كرهن عقارٍ أو سيارةٍ او كمراقبة أين سيصرف هذا المبلغ وعلى أي شيء. كما ٱن للقروض الشخصية احتياجات كثيرة منها:
- استخدامها في تجديد المنزل.
- الذهاب في إجازةٍ عائليةٍ.
- دفع أقساط تعليم الأطفال.
- شراء الأجهزة الكهربائية وشراء الأدوات الإلكترونية كالهواتف المحمولة لمواكبة تطور العصر.
- دفع نفقاتٍ طبيةٍ مفاجئةٍ كعملٍ جراحيٍ مثلًا .
- قد يحتاجها الشخص للاستثمار في أعمالٍ تجاريةٍ أو بعض الإصلاحات كإصلاح السيارة أو تسديد بعض الديون.
وغيرها الكثير من المتطلبات الشخصية التي تختلف بين شخصٍ وآخرٍ.
شروط الحصول على التمويل الشخصي من بنك الراجحي الجديد
- يَجب أَن يتراوح عمر المقترض بين 25 و55 سنة.
- يجِب ألا يزيد عمر المقترض عن ستون عامًا للموظف، وسبعون عامًا للمتقاعد عند سداده لآخر قسط.
- يجبْ أن يكون المقترض يعمل ضمن مؤسسة معتمدة لدى المصرف.
- يجب أن يكون راتب المقترض كحدٍ أدنى 2000 ريالٍ سعوديٍ شهريًا للموظف و 1900 ريالٍ سعوديٍ شهريًا للمتقاعد.
- بالنسبه للمقيم يجب ألا يقل دخله الشهري عن 5000 ريالٍ سعوديٍ.
مميزات التمويل الشخصي من بنك الراجحي الجديد
- يخضع لأحكام الشريعة الإسلامية.
- فترة تسديد طويلة الأمد ومرنة، حيث يعطي فترة استحقاق تصل الى 5 سنوات.
- يحمي من التغيرات التي تطرأ على الأسعار حين يتم الاستفادة منه في التجارة.
كيفيه التقديم على التمويل الشخصي من بنك الراجحي الجديد
- يمكنك التواصل معهم عبر أرقامهم الهاتفية الخاصة في كل فرعٍ.
- عن طريق زيارة أقرب فرع لهم.
- عن طريق التقديم عبر التطبيق الخاص بهم.
- عَن طَريق التقديم عبر الموقع الرسمي للبنك.
التخطيط المالي في التمويل الشخصي
من أهم العناصر الرئيسة في التمويل الشخصي هو التخطيط المالي، وهي طريقةٌ ديناميكيةٌ تتطلب المتابعة والتقدير باستمرار. ويكمن التخطيط المالي في الخطوات التالية:
- تقدير القيمة: عند التخطيط المالي للشخص أو العائلة، تُستخدم نسخٌ بسيطةٌ من استمارة رصيد الحساب وقوائم الدخل، حيث تحوي الممتلكات ( منزل، أرض، سيارة، حساب في المصرف، والأسهم الخاصة ) إضافةً إلى ما يدين به (مثل بطاقة الائتمان وقروض المصارف).
- تحديد الأهداف: مثالٌ على ذلك: التقاعد في عمر ال 60 عامًا مع مبلغٍ وقدره 1000000 ريالٍ، وشراء بيتٍ خلال 4 سنواتٍ وتسديد القسط الشهري الذي لا يتجاوز 20% من الراتب، مع العلم إن تحديد الأهداف يساهم في توضيح التخطيط المالي.
- إنشاء خطة مالية: تبين الخطة المالية كيفية تحقيق تلك الأهداف، مثلًا: تقليل المصروفات غير الكمالية وزيادة معدل الدخل أو استثمار بعض الأسهم.
- التنفيذ: يتطلب هذا النوع من الخطط الانضباط والمواظبة، لذلك يستعين كثيرٌ من الناس بمحترفين كالمخططين الاقتصاديين والمحاسبين واستشاريي الاستثمارات.
- إعادة تقدير القيمة والمراقبة: مع مضي الوقت، يتحتم مراقبة الخطة المالية لأية تعديلاتٍ تطرأ عليها ولإعادة تقدير القيمة المالية.
تتركز أغلب أهداف الأفراد على دفع ديون بطاقات الائتمان والتقاعد والتكاليف الدراسية الجامعية للأولاد والنفقات الطبية والخطط العقارية، كما يعد هذا التخطيط توجهًا من بين توجهاتٍ كثيرةٍ في مفهوم التمويل الشخصي.
في النهاية إن جميع أنواع التمويلات هي في النهاية دينٌ يجب سداده، وإن أي تخلّف في سداد الأقساط يستوجب الملاحقة القانونية ورفع دعوى بوجوب دفع مبلغ التمويل كاملًا مع الفائدة المترتبة عليه والحجز على الأملاك المرهونة إن وجدت، وقد تصل إلى عقوبة السجن، حيث أن القانون هو الضابط الرئيسي في التعامل بهذا المجال وأي مخالفة تستوجب المعاقبة.