تمويل للمؤسسات بضاعه بالاجل بدون كفيل ولا ارباح
تتكفل وزارة المالية بنسبة من التمويل المخصص لأصحاب المشاريع التجارية الصغيرة والمتوسطة الحجم. وذلك ضمن برنامج كفالة من مصرف الراجحي، حيث يهدف البرنامج إلى زيادة حجم رؤوس الأموال المستثمرة في تلك المشاريع، كذلك تنمية حجم الصادرات غير التقليدية، ويوضح الجدول الآتي قائمة بأبرز الأنشطة التي يكفلها البرنامج حيث تتاح عبره تمويل للمؤسسات بضاعة بالاجل بدون كفيل ولا ارباح:
| الأنشطة التي يمولها البرنامج | أنشطة لا تخضع للتمويل |
| الصيدليات | أي نشاط تجاري يتجاوز حجم مبيعاته ثلاثين مليون ريال سنوياً الأنشطة الخاضعة لسيطرة الدولة، ومؤسسات التمويل المصرفي، كما أعمال المضاربة المصرفية والعقارية، أيضا مختلف الأنشطة المخالفة لأنظمة وقوانين العمل التجاري في البلاد. |
| المؤسسات الطبية | |
| المؤسسات الخدماتية | |
| الصناعة | |
| القطاع الزراعي | |
| قطاع التعليم | |
| التجارة | |
| السياحة | |
| النقل والاتصالات |
شاهد أيضا: متى يسقط القرض الشخصي في السعودية
شروط الحصول على قرض بالسجل التجاري
كل مؤسسة تمويلية لديها سياسة مكتوبة لمنح الائتمان فهو الدليل الإرشادي الذي يعتمد عليه في إدارة وظيفة الإقراض في المؤسسة، ويعتبر الهدف الأساسي لسياسة الإقراض في المؤسسات التمويلية هو تحديد أنواع القروض وشروط منحها بالشكل الذي يمكن أن يضمن ربحية المؤسسة يخدم أهدافها الكلية، ونستعرض فيما يلي شروط الحصول على قرض بالسجل التجاري:
- يشترط أن تكون المؤسسة مرخصة قانونيا.
- كذلك يجب تقديم توصيف لأعمال الشركة على أن تكون مجدية ماليا وخدماتيا.
- ولا بد أن تسهم المنشأة في تطوير الاقتصاد السعودي من خلال التدريب والتوظيف للسعوديين.
- حيث ينحصر الغرض من القرض على شراء أصول ثابتة للمؤسسة، أو زيادة رأس المال.
- علماً بأن الحد الأدنى للتمويل هو ثمانون ألف ريال، كما أن الحد الأعلى 2000000 ريال.
- بينما السقف الزمني للسداد يصل حتى سبع سنوات قابلة للتمديد.
شاهد أيضا: دراسة جدوى مشروع اسكان 2025 بالتكاليف وعوامل ومتطلبات نجاح المشروع
المستندات المطلوبة لتمويل كفالة من مصرف الراجحي
تعتبر مشكلة التمويل أهم عائق يقف أمام إقامة أي نشاط بشكل عام، وفي حال غياب التمويل أو ندرته يكون السبب الذي يقف وراء التراجع المستمر في إقامة المشاريع والمنشآت الصغيرة وتوقف المنشآت الكبيرة عن العمل، ونذكر أهم المستندات المطلوبة لتمويل كفالة من مصرف الراجحي:
- يتعين تعبئة استمارة طلب الاقتراض من المؤسسة المقترضة.
- كما ترخيص المؤسسة ساري المفعول.
- أيضا كتابة تقرير دراسة الجدوى الاقتصادية للمنشأة.
- مع ضرورة موافقة خطية من صاحب النشاط تتضمن موافقة على بنود وتفاصيل البرنامج.
- ولا بد من صورة عن عقد تأسيس الشركة.
- كذلك نسخة من السجل التجاري.
- إرفاق بطاقة الهوية أو الإقامة.
- كما صورة عقد إيجار أو تمليك المحل.
- يتعين توفر نسخة من الاشتراك في صندوق التأمينات.
- مع إفادة من مصلحة الزكاة.
- علماً بأنه يتم إرسال تلك المستندات إلى البريد الإلكتروني الخاص بالبرنامج.
شاهد أيضا: تمويل الراجحي الجديد 2025 وخطوات معرفة قيمة القرض من الراجحي
الحصول على قرض تجاري من البنك الأهلي
بالتوافق مع قرارات وزارة المالية وسلطة النقد، فإن البنك الأهلي يدعم المواطنين التجار الحاملين لسجلات تجارية على قروض وتمويلات لمشاريعهم، وذلك وفق عدة معايير، ونستوضح في تلك النقاط كيفية الحصول على قرض تجاري من البنك الأهلي:
- حيث يقوم العميل بزيارة البنك وتقديم طلب الحصول على التمويل.
- ثم تسليم البنك بالمستندات المطلوبة.
- يقوم البنك بدراسة الطلب من قبل لجنة مختصة داخل البنك، ثم يتم الرد على مقدم الطلب.
- وفي حال موافقة البنك على التمويل يقوم صاحب القرض بتقديم موافقة خطية على شروط برنامج التمويل كفالة.
- وبعدها يصدر البنك التمويل الخاص ببرنامج كفالة.
- اخيراً توقيع العقود الائتمانية بين العميل والبنك.
رابط التقديم على قرض تجاري من البنك الأهلي
يستحوذ البنك الأهلي السعودي على الحصة الأكبر في القطاع المصرفي السعودي لتمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة ورواد الأعمال من خلال البرامج المتنوعة التي يقدمها، وعليه فقط أعلن البنك الأهلي عن خدمة التقديم المباشر للحصول على قرض بضمان السجل التجاري وذلك من خلال الآتي: من هنا.
قروض دعم المنشآت الصغيرة والمتوسطة من بنك التنمية الاجتماعي
يقدم بنك التنمية الاجتماعية حزمة من منتجات التمويل الاجتماعي ومنتجات ادخارية موجهه إلى شريحة هامة من المواطنين وهم ذوي الدخل المحدود يمكنهم من خلالها دعم المنشآت التي تدر عليهم الدخل والأرباح، ونستوضح فيما يلي قروض دعم المنشآت الصغيرة والمتوسطة من بنك التنمية الاجتماعي:
- حيث يسمح فقط بالتقدم على أحد برامج التمويل التي يطرحها البنك.
- بحيث ألا تزيد التكلفة الاستثمارية للمؤسسة على 300 ألف ريال.
- ويشترط أن يكون المتقدم سعودي الجنسية.
- ضرورة التأكد من وجود النشاط التجاري للمنشأة في قائمة الأنشطة التي يمولها البرنامج.
- كما ألا يقل عمر المتقدم عن واحد وعشرين سنة، ولا يزيد على خمس وخمسين.
- والأهم أنه يشترط للحصول على تمويل لصالح المشاريع الطبية أو التعليمية ألا يكون قد صدر بحق المتقدم صاحب المنشأة حكم قضائي له علاقة بقضايا الإخلال بالأمانة أو الشرف.
- ويستلزم توفر عنصر الخبرة في المجال الذي تعمل فيه المنشأة، على أن يكون لديه سنة واحدة على الأقل خبرة في مجال عمل المؤسسة.
- كذلك وجود الضمانات الائتمانية وغيرها التي تعين المتقدم على الوفاء بمتطلبات التمويل.
برنامج تمويل نقاط البيع في شركة الرائدة
تمويل نقاط البيع من أحد الحلول التمويلية المميزة المقدمة من شركة الرائدة للتمويل لأصحاب المنشآت التجارية الصغيرة والمتوسطة، وخاصة للراغبين في النمو والتقدم، وتعزيز وتطوير وتوسيع أعمالهم التجارية، وذلك من أجل الحصول على تمويل مرن في وقت قياسي، وأبرز شروط برنامج تمويل نقاط لدى شركة رائدة نذكرها فيما يلي:
شروط برنامج تمويل النقاط لدى شركة الرائدة
- حيث لا يحتاج برنامج تمويل النقاط إلى ضامن.
- لا حاجة لأقساط شهرية.
- يشترط أن يكون لديك أجهزة نقاط بيع لمدة ثلاثة أشهر على الأقل.
- وآلية لطريقة السداد يومية من خلال نقاط البيع.
- كذلك معدّل النسبة السنوي يتراوح بين 14%-78%.
- مع وجود رسوم إدارية ثابتة لمرة واحدة 1.5% (على الأقل 5,000) ريال سعودي.
- تطبق ضريبة القيمة المضافة بنسبة 15%.
- علماً بأنه يصل التمويل إلى (21%، 38%، 50%) من مبيعات نقاط البيع السنوية مع مدة سداد تتراوح ما بين عام واحد أو اثنين وكذلك ثلاثة سنوات.
- كما يبدأ مبلغ التمويل للتسهيلات غير المضمونة من 50,000 ريال سعودي إلى 1,500,000 ريال سعودي أما فيما يتعلق للتسهيلات المضمونة فإنه يقدم المزيد من التمويل بما يتناسب مع كل حالة على حدة.
تمويل للمؤسسات بضاعه بالاجل بدون كفيل ولا ارباح، استعرضنا في هذا المقال أهم المعلومات حول آلية الحصول على مصادر التمويل والخاصة بالتجارة والمنشآت الصغيرة الناشئة والتي يقف التمويل عقبة أمام التقدم بالمشروع.