تمويل المشاريع الصغيرة بدون فوائد إحدى أفضل الوسائل التي انتشرت في الفترة الأخيرة لمساعدة الشباب في التغلب على العقبات المالية التي تقف عائقًا أمام قدرتهم على بدء الحياة العملية وتأسيس الأعمال الخاصة بهم. كما يعرف هذا النوع من التمويل باسم القرض الحسن.
بشكل عام، تعتمد القروض الحسنة على تقديم التمويل اللازم لأصحاب الأفكار المميزة من خلال قروض خالية من الفوائد بهدف مساعدتهم في تنفيذ المشاريع الصغيرة التي تساهم بشكل أساسي في رفع مستوى الاقتصاد المحلي. بالتالي، يمكننا القول إن القروض الحسنة تشارك بشكل ما في دفع عجلة الاستثمار في الدولة. لذلك، فقد سارعت العديد من الدول إلى تقديم خدمات تمويل المشاريع الصغيرة بدون فوائد، فما هي ميزات القروض الحسنة؟ وما شروط الحصول عليها؟ هذا هو ما سنتعرف عليه بالتفصيل في هذا المقال، بالإضافة إلى أهم الجمعيات والبنوك التي تقدم تمويلًا دون فوائد للمشاريع الصغيرة في مصر والسعودية على وجه التحديد.
تمويل المشاريع الصغيرة بدون فوائد
بشكل عام، يعرف هذا التمويل على أنه مشروع يهدف بشكل أساسي إلى مساعدة الأفراد على تنفيذ المشاريع الصغيرة من خلال تقديم تمويل مادي سريع دون فوائد، وغالبًا ما يطلق عليه اسم القرض الحسن كونه يقدم تمويلًا خاليًا من الفوائد. بالإضافة إلى ذلك، يتميز هذا المشروع بإمكانية تسديد المبلغ المُقترَض على دفعات ضمن مدة زمنية مريحة.
في الواقع، يساهم تمويل المشاريع الصغيرة بدون فوائد في إيجاد فرص عمل جديدة، مما يؤدي إلى دفع عجلة الاستثمار ورفع مستوى الاقتصاد في الدولة. لذلك، فقد بدأت الكثير من الدول في تطبيقه سواء عن طريق القطاعات الحكومية أو غير الحكومية شريطة أن تتوافق المشاريع مع حاجات السوق دون مخالفة القوانين والقواعد المتبعة في الدولة.
من ناحية أخرى، يستهدف مشروع تمويل الأعمال دون فوائد الأفكار المميزة والجديدة، حيث تختلف قيمة التمويل المقدم تبعًا للمشروع. كما توفر بعض الجهات الممولة للمشاريع ميزات إضافية مثل المساعدة في إعداد دراسة جدوى للمشروع وتقديم الاقتراحات لتنفيذه بأفضل الطرق. أما إجراءات التقديم والحصول على التمويل فغالبًا ما تكون بسيطة.
مزايا قروض المشاريع الصغيرة بدون فوائد
في الحقيقة، لا يمكننا إنكار وجود العديد من الميزات والفوائد للقروض الحسنة سواء للأفراد المقترضين أو للاقتصاد المحلي، لكن يمكننا تلخيص أهم الميزات فيما يلي:
- عدم إضافة سعر فائدة إلى المبلغ المقترض.
- سهولة التقديم على القرض.
- تسديد المبلغ على دفعات مريحة وتقديم العديد من التسهيلات على عملية سداد الأقساط.
- السداد المريح لمدة طويلة قد تصل إلى 5 سنوات.
- تقديم مجموعة من التسهيلات المتعلقة بالضرائب والتأمينات.
- المساهمة في رفع المستوى الاقتصادي في الدولة.
شروط الحصول على تمويل المشاريع الصغيرة بدون فوائد
من الطبيعي أن تختلف شروط الحصول على القروض الحسنة من دولة لأخرى، بل عادةً ما تختلف الشروط ضمن نفس الدولة بين الجهات الممولة كالبنوك والجمعيات. مع ذلك، فإن بعض الشروط العامة متشابهة. وعلى اعتبار أن مصر والسعودية من أكثر الدول العربية نشاطًا في مجال تمويل المشاريع الصغيرة بدون فوائد، سنستعرض الشروط العامة للحصول على قرض حسن في كلٍ من هاتين الدولتين.
شروط الحصول على قرض حسن في السعودية
بشكل عام، تشترك معظم الجهات المقدمة لتمويل القروض الحسنة ضمن المملكة العربية السعودية بالشروط التالية:
- وجود سجل تجاري وبطاقة ضريبية للمشروع.
- يجب أن يكون مقدم طلب التمويل مواطنًا سعوديًا أو يحمل الإقامة السعودية.
- ألا يكون المقترِض كفيلًا لشخص آخر.
- أما بالنسبة لعمر صاحب الطلب فغالبًا ما يحدد بين 21 و65 عامًا.
شروط الحصول على تمويل المشاريع الصغيرة بدون فوائد في مصر
في الواقع، تختلف الشروط باختلاف الجهة الممولة في مصر، حيث تحدد كل جهة شروطها الخاصة. مع ذلك، يمكننا تلخيص أهم الشروط اللازمة للحصول على تمويل القروض الحسنة فيما يلي:
- شرط العمر: عادةً ما يحدد بين 21 و65 عام. لكن هذا لا يمنع اختلاف شرط العمر من مؤسسة لأخرى.
- وجود صورة بطاقة شخصية سارية المفعول.
- وجود سجل تجاري وبطاقة ضريبية.
- أن يكون مقدم الطلب قادرًا على القراءة والكتابة بشكل جيد.
- لا يجوز للشخص الضامن أو الكفيل لقرض شخص آخر أن يقدم على قرض التمويل الحسن.
- لا يجوز تقديم أكثر من طلبين في وقت واحد.
- كما يشترط أن يكون صاحب طلب التمويل مصري الجنسية.
المستندات اللازمة للحصول على قرض حسن
بشكل عام، تختلف الوثائق اللازمة لتقديم طلب تمويل المشاريع الصغيرة بدون فوائد بين الدول والجهات الممولة، لكن لا بد من توفر الوثائق التالية في معظم الحالات:
- سجل تجاري ونسخة ضريبية للمشروع.
- دراسة الجدوى المالية والفنية للمشروع.
- القيمة التقديرية للقرض أو التمويل المطلوب مع تحديد أوجه الإنفاق لتنفيذ المشروع.
أهم جهات تمويل المشاريع الصغيرة بدون فوائد في مصر
في الواقع، تتنوع الجهات الممولة للقروض الحسنة في مصر بين الجهات الحكومية وغير الحكومية من جمعيات وبنوك، إلا أن أشهرها:
- وزارة الأوقاف: تقدم وزارة الأوقاف القروض الحسنة أو تمويل المشاريع الصغيرة دون فوائد بشروط قد تكون أصعب قليلًا من الشروط العامة التي تضعها باقي الجهات والبنوك في الجمهورية، إذ لا تقدم وزارة الأوقاف قرضًا حسنًا لتمويل المشاريع إلا للعاملين في القطاعات العامة في الدولة شريطة إتمام 15 عام في الوظيفة. كما تحدد الحد الأقصى للعمر ب 57 عام. أما باقي الشروط فهي:
- عدم وجود ديون مترتبة على صاحب الطلب للبنوك الأخرى.
- امتلاك المقترض عملًا لا ينتهي قبل تسديد القرض.
- التنازل عن الراتب لصالح جمعية الأوقاف لمدة 3 أشهر في حال حصوله على القرض.
- بنك مصر: يقدم هذا البنك التمويل بدون فوائد لكافة أنواع المنشآت والأنشطة، حيث يقدم تمويله للأفراد، الشركات، والصناديق للأنشطة الخدمية التجارية، الصناعية، وغيرها. كما يوفر أنواعًا مختلفة من التمويل سواء القصيرة أو متوسطة الأجل. من ناحية أخرى، يقدم بنك مصر تمويل المشاريع الصغيرة بدون فوائد بالتعاون مع جمعية الأوقاف وبنك الفيصل السعودي.
- الجمعية العربية للدعم الاجتماعي للشباب.
- المؤسسة لدعم وتطوير المشاريع والأفكار: تتميز هذه المؤسسة بتقديم القروض الحسنة بشرط واحد فقط وهو أن يكون المشروع قادرًا على خدمة الاقتصاد المصري.
- جامع الفتح: يقدم القروض الحسنة شريطة أن يكون صاحب الطلب خاليًا من الأمراض المزمنة.
- جمعية رسالة: تدعم هذه الجمعية المشاريع متناهية الصغر، إذ تتراوح قيمة التمويل الذي تقدمه بين 500 و5000 جنيه مصري.
- جمعية المصريين للتكافل الاجتماعي والتدريب.
أهم جهات تمويل المشاريع الصغيرة بدون فوائد في السعودية
بشكل عام، يوجد العديد من جهات تمويل القروض الحسنة في المملكة العربية السعودية، حيث يقارب عددها 20 جهة، أشهرها:
- البنك السعودي للتسليف والادخار: يعتبر هذا البنك أشهر جهات تمويل القروض الحسنة، إلا أنه يطلب شروطًا خاصةً مثل تقديم رهن أو كفالة لضمان استيفاء القرض. كما يتطلب حيازة صاحب الطلب على شهادة مهنية من المراكز، المعاهد، أو الجامعات المعتمدة.
- باب رزق: يعتبر من أوائل الجهات غير الحكومية التي قدمت خدمة التمويل بدون فوائد للمشاريع الصغيرة في المملكة.
- صندوق المئوية: يقدم مجموعة من الخدمات بالإضافة إلى تمويل المشاريع الصغيرة بدون فوائد مثل دعم صاحب المشروع بالتوجيهات والخبرات وتسهيل الإجراءات الحكومية المختلفة. مع ذلك، يطلب صندوق المئوية شروطًا خاصة مثل:
- ألا يتجاوز عمر صاحب الطلب 35 عامًا.
- عدم توفر أي موارد مالية كافية لدى مقدم الطلب لتأسيس المشروع.
- أن تشكل أرباح المشروع المصدر الأساسي لدخل صاحب طلب التمويل.
- البنك الأهلي التجاري: يتميز بتقديم تمويل يصل إلى 200 ألف ريال سعودي أو أكثر يحدد بناءً على كفاءة المشروع.
في الختام، انتشر مفهوم تمويل المشاريع الصغيرة بدون فوائد في الآونة الأخيرة بشدة نتيجةً للظروف الاقتصادية العالمية الصعبة وذلك بهدف دعم الاقتصاد المحلي للدول في المرتبة الأولى. لذلك، حرصنا في هذا المقال على تقديم أهم المعلومات حول القرض الحسن، لا سيما في مصر والسعودية. نأمل أن نكون قد وفّقنا في تقديم كل ما هو مفيد لك عزيزي القارئ.