تقنين مصاريف التجارية بالنسبة لمعظم البلدان المتقدمة، تميز أواخر القرن العشرين بتخفيف ملحوظ للوائح والقيود في الصناعة المصرفية. في الولايات المتحدة، على سبيل المثال، نشأت العديد من اللوائح استجابة للمشاكل التي حدثت أثناء الكساد الكبير، خاصة في عام 1933، عندما أغلقت الحكومة الفيدرالية البنوك في البلاد وسمحت فقط للمصارف التي تعتبر قادرة على الوفاء بها. بحلول نهاية القرن، كان يُنظر على نطاق واسع إلى خطر حدوث فشل اقتصادي واسع النطاق مثل ذلك الذي حدث في فترة الكساد العظيم. تغير هذا التصور بشكل كبير في عام 2008
تقنين مصاريف التجارية وقيود الدخول والتفرع والخدمات المالية
- تاريخيا، قامت العديد من البلدان بتقييد الدخول إلى الأعمال المصرفية من خلال منح مواثيق خاصة لشركات مختارة.
- في حين أن ممارسة منح المواثيق قد أصبحت قديمة، فإن العديد من البلدان تقيد أو تمنع بشكل فعال البنوك الأجنبية أو الشركات التابعة من دخول أسواقها المصرفية وبالتالي عزل صناعاتها المصرفية المحلية عن المنافسة الأجنبية.
- ● تقنين مصاريف التجارية في المدن الكبيرة والبلدات الصغيرة على حد سواء، بدأت شركات الأوراق المالية وشركات التأمين في تسويق مجموعة من الأدوات المالية السائلة، يمكن أن يكون بعضها بمثابة حسابات جارية. أدت التغيرات السريعة في الهيكل المالي وتزايد التنافس في عرض الخدمات المالية إلى إقرار قانون إلغاء التنظيم والرقابة النقدية لمؤسسات الإيداع في عام 1980.
- في عام 1994، أصبحت الخدمات المصرفية عبر الفروع بين الولايات قانونية في الولايات المتحدة من خلال تمرير قانون Riegle-Neal للخدمات المصرفية بين الولايات وكفاءة الفروع. أخيرًا، في عام 1999، ألغى قانون تحديث الخدمات المالية، المعروف أيضًا باسم قانون Gramm-Leach-Bliley، أحكام قانون Glass-Steagall التي كانت تمنع البنوك وشركات الأوراق المالية وشركات التأمين من دخول أسواق بعضها البعض، مما يسمح بسلسلة عمليات الاندماج التي أدت إلى إنشاء أول “بنوك ضخمة” في البلاد.
يجوز للبنك أن يمارس الأنشطة التالية فقط لكي يتم تقنين مصاريف التجارية
قبول الودائع النقدية في حسابات جارية تسحب منها المبالغ بشيك عند الطلب.
قبول الودائع النقدية الأخرى.
إصدار الأوراق المالية.
سير نظام المدفوعات بما في ذلك تحصيلها وتحويلها وتحويلها.
منحة الائتمان.
الاستثمار في الأوراق المالية أو الذهب المخصص للأغراض النقدية.
حفظ وإدارة الأدوات والأوراق المالية والحقوق والأصول الأخرى القابلة للتداول لحساب شخص آخر ، بصفته وكيلاً
أو وكيلاً أو وكيلاً أو وصيًا ؛ شريطة ألا تدار مؤسسة تجارية بهذه الطريقة.
تأجير الخزائن.
شراء وبيع الأوراق المالية كتاجر أو وكيل أو مكتتب.
ضوابط أسعار الفائدة
يتكون أحد أقدم أشكال التنظيم المصرفي من القوانين التي تقيد معدلات الفائدة التي يُسمح للمصرفيين بفرضها على القروض أو الدفع على الودائع.
عتبر المسيحيون القدامى والعصور الوسطى أنه من غير الأخلاقي أن يربح المُقرض فائدة من مشروع لا ينطوي
على مخاطر خسارة كبيرة. ومع ذلك، كان من السهل نسبيًا التحايل على هذا الأمر الزجري: يمكن إعفاء الفائدة إذا
استطاع المُقرض إثبات أن القرض كان محفوفًا بالمخاطر أو أنه استلزم التضحية ببعض فرص الاستثمار المربحة.
يمكن أن تكون الفائدة أيضا
رسوم صرف العملات، مع إقراض الأموال بعملة واحدة وسدادها (بسعر صرف معزز بشكل مصطنع) بعملة أخرى.
يمكن إزالة وصمة الربا من خلال إعادة صياغة القروض بصفتها اتفاقيات بيع وإعادة شراء حصص الاستثمار – على
عكس اتفاقيات إعادة الشراء الحالية بين عشية وضحاها.
بمرور الوقت، مع إعادة تفسير عقائد الكنيسة لتلائم احتياجات العمل، أصبحت هذه الأجهزة غير ذات صلة ، وأصبح
مصطلح الربا يشير فقط إلى رسوم الفائدة المفرطة.