يتضمن مقالنا بوابات الدفع الإلكتروني في مصر، حيث أن انتشار التجارة الإلكترونية استلزم إيجاد صيغ وحلول آمنة للدفع بين العملاء والتجار أو الشركات، وكذلك تحويل الأموال بسلاسة وأمان. حيث يشير مفهوم التسوق عبر الإنترنت في التجارة الإلكترونية إلى مجموعة من العمليات المتتالية التي تبدأ بالموقع الإلكتروني لأحد المتاجر الإلكترونية، وتنتهي بالدفع الإلكتروني ، ووصول السلعة أو المنتج، أو الخدمة للعميل.
إن العمل الأساسي لبوابات الدفع الإلكتروني هو توفير خدمة تأمين سلسلة العمليات التي تجري بين البائع والمشتري، وتكون هذه الخدمة متوفرةً داخل مختلف المتاجر الإلكترونية ، وكذلك مواقع البيع عبر الإنترنت.
كما تساعد بوابات الدفع على تحصيل الأموال، وهي توفر خصائص إضافيةً مميزةً للباقين لمساعدتهم على تطوير أعمالهم. تشمل إعداد تقارير مفصلة عن جرد الأموال وكذلك إدارة مخزون السلع، وتقديم اقتراحات لتحسين الأداء. إضافةً إلى ذلك تمكن بوابات الدفع من التحكم في المدفوعات مما يساعد على نمو العمل.
نظرًا لأن جمهورية مصر العربية من الدول التي ينشط شعبها في العمل على الشابكة، ولأنها تضم عددًا من الشركات المحلية والعالمية للدفع الإلكتروني، سنقدم لكل المهتمين أهم بوابات الدفع الإلكتروني في مصر.
تعريف بوابة الدفع الإلكتروني
هي حل برمجي عبر الإنترنت يساعد الأفراد والشركات في إدارة عمليات دفع الأموال للتجار والبنوك، مع ضمان السلامة والحماية والأمان من المخاطر الأمنية وعمليات السرقة والاحتيال.
تؤمن بوابة الدفع تطبيقًا سلسًا يؤمن نقل وتحويل الأموال بين البطاقات الائتمانية والمصارف من جهة، وتطبيقات التجارة الإلكترونية من جهة أخرى. بطريقة أخرى يمكن وصف بوابة الدفع الإلكتروني بأنها صلة وصل وحل وسيط بين البائع و المستهلك، بحيث تضمن نفل أموال المشتري بشكل آمن من حسابه إلى حساب البائع.
تلعب بوابات الدفع الإلكتروني دورًا حيويًا في التجارة الإلكترونية، حيث لا نستطيع إكمال أي عملية بيع أو شراء عبر الإنترنت من دونها. بصيغة أخرى يمكن القول إن بوابة الدفع الإلكتروني هي العمود الفقري لعمليات التجارة الإلكترونية التي تحدث داخل مواقع البيع عبر الإنترنت، وهي تعمل كصلة وصل بين التاجر والمستهلك الذي يستطيع الدفع للتاجر بواسطة بطاقته الائتمانية، وتحويل سعر المنتج أو الخدمة إلى التاجر، وكذلك تشكل حلقة وصل بين التاجر أو صاحب المتجر الإلكتروني، والمصرف الذي يتعامل معه.
طريقة عمل بوابات الدفع الإلكتروني
تعمل بوابة الدفع الإلكتروني على تيسير وتسهيل عملية الشراء من المواقع الإلكترونية، وتكون العملية وفق الخطوات التالية:
- أولًا تقديم طلب شراء المنتج من الموقع الإلكتروني.
- ينقل البائع بيانات المستهلك بأمان إلى بوابة الدفع.
- تحويل المعاملة إلى البنك المسؤول عن عملية التحويل.
- يدرس البنك إمكانية قبول عملية التحويل أو رفضها في حال عدم توافر الأموال الكافية في حساب العميل.
- تنقل بوابة الدفع رسالة الموافقة إلى البائع.
- تنسق بوابة الدفع دفع وتحويل المبلغ من المصرف إلى البائع.
بوابات الدفع الإلكتروني في مصر
تطورت التكنولوجيا المالية في مصر تطورًا كبيرًا بالتزامن مع انتشار مواقع التجارة الإلكترونية فيها، ومن أبرز بوابات الدفع الإلكتروني في مصر:
بوابة فابيوليس Vapulus
تعتبر من أهم تطبيقات الدفع الإلكتروني في مصر، تأسست عام 2016، وهي شركة متخصصة في خدمات الدفع الإلكتروني في مصر، تعمل كوسيط بين التاجر والمستهلك، وهي تقدم العديد من الخدمات والمميزات أهمها:
- تعتبر ذات مصداقية وأمان عاليين، حيث حصلت على شهادة PCI لمعايير أمان البيانات للمدفوعات.
- تعمل وفق تطبيق يربط بحسابات المحافظ الإلكترونية، وكذلك بطاقات الخصم والائتمان.
- يعتبر تطبيق فابيوليس سهل الاستخدام، وهو يتيح دفع الفواتير والشراء، وكذلك يوفر لمستخدميه عروضًا وخصومات من بعض المواقع التجارية.
- يقدم هذا التطبيق تقارير ماليةً للعملاء دون أي تكلفة إضافية.
بوابة الدفع أكسبت Accept
تقدم هذه البوابة حلولًا حديثة لخدمة الشركات الناشئة والعملاء، تصدر من قبل شركة Pay Mob المصرية لإدارة المدفوعات لرواد الأعمال والشركات الناشئة، وتتميز هذه البوابة بـ:
- توفر الخدمات والتسهيلات الخاصة بالدفع الإلكتروني وتحصيل الأموال من العملاء بطريقة سلسة ومرنة.
- تؤمن خدمة الدفع عند الاستلام بعدة طرق مثل الكاش، والبطاقات الائتمانية وبطاقة الخصم المباشر.
- تدعم المدفوعات من البطاقات الائتمانية التي تجري عبر الشابكة
- تدعم أيضًا الدفع من خلال المحافظ الإلكترونية التي تقدمها البنوك، أو شركات الاتصالات في مصر.
- تمكن هذه البوابة العميل من متابعة إكمال المعاملات والمدفوعات.
- لا تحمل الشركات الناشئة أي تكاليف دورية إضافية مقابل الخدمة.
بوابة الدفع هايبر باي Hyper Pay
تعتبر هذه البوابة من أسرع بوابات الدفع الإلكتروني في مصر وهي تقدم لعملائها العديد من الخدمات والمميزات نذكر منها:
- صممت خدماتها لتناسب جميع برامج الهواتف الذكية والكمبيوتر المحمول.
- تعمل على المساعدة في عمليات البع و الشراء واستلام المدفوعات من خلال الإنترنت.
- تتميز بإمكانية استلام المدفوعات حتى مع عدم وجود اتصال بالإنترنت.
- يمكن دمجها بسهولة مع منصات تطوير الويب.
- تتمتع بدرجة أمان وحماية عالية لبيانات المستخدم، وهي تستخدم تقنية 3D لحماية البيانات.
بوابة الدفع باي تابس Pay Tabs
تعتبر من بوابات الدفع الإلكتروني المميزة والمعتمدة من قبل فئة واسعة من العملاء في مصر، وهي تتميز بـ:
- تتميز بنظام حماية عالي الأمان لحمابة خصوصية بيانات العملاء.
- تدعم حوالي 160 عملةً.
- توفر العديد من طرق ووسائل الدفع الإلكتروني لتيسير طرق الدفع.
- توفر فريق دعم فني متخصص لخدمة العملاء وحل النزاعات القانونية.
- تتمتع بإمكانية دمجها بسهولة مع أي متجر أو منصة إلكترونية.
شركة الدفع الإلكتروني باي بال Pay Pal
تعتبر من أفضل بوابات الدفع وأكثرها شعبيةً في مصر، وهي تقدم خدمة معاملات الدفع الفردية والمعاملات التجارية، وتتميز:
- تدعم العديد من العملات الدولية وتبلغ 25 عملةً.
- يمكن للعملاء تلقي الأموال من خلال البريد الإلكتروني بطريقة سهلة.
- توفر إمكانية تحويل واستلام الأموال عبر البطاقات الائتمانية بكلفة بسيطة.
- إمكانية تلقي الأموال من خلال البنوك العربية والعالمية.
في النهاية نشير إلى أن التعداد السكاني الكبير لفئة الشباب في مصر، وتعاملهم بشكل كبير مع المتاجر الالكترونية، أدى إلى تطور التكنولوجيا المتعلقة بطرق الدفع الإلكتروني فيها، وبالتالي تعددت شركات وبوابات الدفع الإلكتروني في مصر.