يتمتع بنك الكويت الصناعي وشروط استخراج قرض صناعي وأهم مزاياه بخبرة طويلة في مجال التنمية الصناعية في الكويت. وتشجيع المشاريع الصناعية في الدولة بأسعار مدعومة وتحديد مجالات النشاط الصناعي التي تتمتع بأفضل آفاق النمو. ويوفر البنك أيضًا تمويلًا للخدمات الصناعية، على سبيل المثال: استخراج النفط، والمقاولات البحرية والخدمات الصناعية الأخرى. ويتم توفير قرض متوسط أو طويل الأجل للمشاريع الجديدة والقائمة التي تخطط للتوسع. وفي الوقت نفسه، يقدم البنك مجموعة كاملة من التسهيلات الائتمانية التجارية لتمويل رأس المال العامل لعملائه من الشركات بشروط تنافسية
لمحه عن بنك الكويت الصناعي
تأسس بنك الكويت الصناعي في عام 1973 بمبادرة من حكومة الكويت. ويقدم البنك قرض متوسط وطويل الأجل لإنشاء وتوسيع وتحديث القطاعات الصناعية في الدولة. بالإضافة على ذلك يقدم البنك مجموعة كاملة من القروض التنموية، والخدمات المصرفية التجارية ومنتجات الخزينة لتلبية احتياجات عملائها الصناعيين.
أنواع القرض الصناعي الذي يمنحه بنك الكويت الصناعي
يقدم بنك الكويت الصناعي وشروط استخراج قرض صناعيمجموعة من القروض الصناعية، على سبيل المثال:
- القرض الصناعي.
- القرض التجاري.
- تمويل المشاريع الصغيرة.
- التمويل الزراعي.
- استثمار مباشر.
- خدمات الخزينة.
أهم مزايا القرض الصناعي من بنك الكويت الصناعي
يقدم بنك الكويت الصناعي وشروط استخراج قرض صناعي الكثير من المزايا للقرض الصناعي من أهمها:
- يوفر دفعة التدفق النقدي.
- الحفاظ على ملكية الأعمال.
- يوفر مبالغ كبيرة من المال من أجل دعم القطاعات الصناعية.
- فائدة مدروسة بالنسبة للبنوك الأخرى.
- تسهيلات بنكية تعتمد على أوراق مؤتمتة.
- يأخذ على دفعة واحدة.
- يعطى القرض لفترات كبيرة مع فائدة منخفضة.
شاهد أيضًا: مواعيد عمل بنك الكويت الصناعي
معايير الترخيص والتمويل للقرض الصناعي من بنك الكويت الصناعي
- الترخيص الصناعي: لتقديم طلب للحصول على قرض مدعوم متوسط أو طويل الأجل، يجب أن يكون المشروع الذي سيقدم لأخذ القرض مرخصًا من الهيئة العامة للصناعة.
- توافر الأرض: يجب الا تقل مساحة المشروع عن 1000 متر مربع.
- معايير القرض الصناعي: يعتمد قرار منح القرض الصناعي على جدوى المشروع وقدرته على خدمة ديونه في الظروف التنافسية العادية السائدة في الكويت.
أنواع المشاريع التي تحصل على قرض صناعي من بنك الكويت الصناعي
يقدم بنك الكويت الصناعي وشروط استخراج قرض صناعي مجموعة من القروض الصناعية حسب نوع المشروع، على سبيل المثال:
- مشاريع جديدة (green field).
- جميع أنواع المشاريع المتوسطة، على سبيل المثال: إضافة منتج، زيادة الطاقة الإنتاجية، التحويل إلى مبنى جديد، استبدال الأصول المستهلكة.
- إعادة الهيكلة المالية للمصانع القائمة.
- شراء المشاريع القائمة (الاستحواذ) باستثناء قيمة الأرض.
شروط استخراج قرض صناعي من بنك الكويت الصناعي
يخضع القرض الصناعي الذي يقدمه بنك الكويت الصناعي لمجموعة من الشروط، على سبيل المثال:
- يجب أن يكون مبلغ القرض 100 ألف دينار كويتي وما فوق.
- بالنسبة للمشاريع الجديدة، يجب ألا يتجاوز مبلغ القرض 65٪ من التكلفة الإجمالية للمشروع.
- المشاريع التوسعة: يكون القرض الصناعي مساويًا بنسبة 100٪ من التكلفة الإجمالية للمشروع.
- مشاريع إعادة الهيكلة المالية: يتم تحديد مبلغ القرض الصناعي وفقًا للمركز المالي للعميل، وأهداف إعادة الهيكلة من أجل تحسين الأعمال والأداء المالي للعميل.
- لشراء المشاريع القائمة أو الاستحواذ (باستثناء قيمة الأرض): يجب ألا يتجاوز مبلغ القرض الصناعي 65٪ من التكلفة الإجمالية للمشروع الجديد، أو 100٪ من تكلفة مشروع التوسعة.
الرسوم والسداد الخاصة بالقرض الصناعي المقدم من بنك الكويت الصناعي
يبلغ معدل الفائدة على القروض الصناعية التقليدية 3.5٪ سنويًا على أساس الرصيد المتناقص.
وعادةً ما يتم تسوية مبلغ القرض الصناعي على فترة خمس سنوات من خلال أقساط نصف سنوية. بالإضافة إلى ذلك يتم السداد على أقساط شهرية أو ربع سنوية، بناءً على تقييم التدفق النقدي للمشروع على النحو المتفق عليه مع البنك.
ويجوز للعميل الاستفادة من فترة سماح قبل تسوية أي مدفوعات. وتكون فترة السماح لمدة أقصاها 24 شهرًا من التاريخ المتوقع لبدء الإنتاج التجاري والتدفقات النقدية للمشروع.
متطلبات القرض الصناعي من بنك الكويت الصناعي على المدى الطويل
الضمان الرئيسي للقرض الصناعي من بنك الكويت الصناعي وشروط استخراج قرض صناعي هو رهن المصنع الذي يتم أخذ القرض من أجله. ومن الممكن أيضًا الحصول على رهن عقاري على ممتلكات أخرى للعميل أو للآخرين وعلى أصول، على سبيل المثال: العقارات المسجلة أو الأسهم أو الأوراق المالية المدرجة أو الرهن العقاري (خط الإنتاج أو الشاحنات) أو الودائع أو الضمان المصرفي. بالإضافة إلى ذلك في حالات معينة، يمكن أيضًا قبول ضمان المسؤولية المشتركة عن التمويل من شخص أو أشخاص من الأثرياء.
التسهيلات التجارية الداعمة للقروض التجارية من بنك الكويت الصناعي
يتم توفير الأنواع التالية من تمويل رأس المال العامل للشركات العاملة في القطاع الصناعي في بنك الكويت الصناعي وشروط استخراج قرض صناعي:
- السحب على المكشوف.
- السلف مقابل السندات.
- التمويل قصير الأجل للتدفقات النقدية وخطابات الاعتماد المحلية والدولية وخطابات الاعتماد لإعادة التمويل.
- خصم أوامر الدفع، وخطابات الضمان، والعملات الأجنبية الفورية والآجلة.
التسهيلات التجارية الداعمة للقروض التجارية من بنك الكويت الصناعي
يقدم بنك الكويت الصناعي وشروط استخراج قرض صناعي مجموعة من التسهيلات من أجل القروض التجارية، على سبيل المثال:
- التسهيلات التجارية النقدية وغير النقدية لتمويل المشاريع.
- تسهيلات بريدج للتمويل.
- تسهيلات التمويل الجسر (النقدية وغير النقدية) لتوفير التمويل الفوري حتى يتم صرف القروض الصناعية.
- قروض طويلة الأجل.
- قروض متوسطة الأجل، قروض قصيرة الأجل.
قرض صناعي للشركات الصغيرة من بنك الكويت الصناعي
المشروع الصغير هو المشروع الذي لا يتجاوز إجمالي الأموال المستثمرة فيه 500 ألف دينار كويتي، ويصنف على النحو التالي:
- المشاريع الصناعية الصغيرة: تحويل المواد الخام إلى مواد كاملة المواصفات أو إلى منتجات وسيطة، أو تحويل المنتجات الوسيطة إلى منتجات مصنعة بالكامل.
- المشاريع المرتبطة بالحرف: المشاريع التي تعتمد بشكل أساسي على المهارات اليدوية أو القدرات الفنية باستخدام أدوات وآلات بسيطة.
- المشروع التجاري: جميع أنواع المشاريع التجارية التي تم تقييمها واعتمادها من قبل البنك.
شروط الحصول على قرض المشاريع الصغيرة من البنك الصناعي الكويتي
للحصول على قرض الشركات الصغيرة من بنك الكويت الصناعي وشروط استخراج قرض صناعي هي:
- يجب أن تكون كويتي الجنسية أو شركة تأسست بموجب قانون الشركات الكويتي.
- أن يكون لديك ترخيص لممارسة النشاط.
- يجب أن تكون حرفيًا مكرسًا بالكامل للمشروع دون أن يتم توظيفك في مكان آخر.
- أن تكون أصولك مؤمنة من قبل شركة تأمين محلية وفقًا للشريعة الإسلامية
- ألا يتجاوز استثمارك في مشروعك 500 ألف دينار كويتي.
- الحد الأقصى للتمويل المقدم لمشروع جديد هو 80٪ من تكلفة المشروع ويتحمل المالك النسبة المتبقية 20٪.
- ألا يقل الحد الأدنى للقرض الصناعي المتوسط وطويل الأجل عن 5000 دينار كويتي.
- الحد الأقصى لمبلغ القرض الصناعي قصير الأجل 25 ألف دينار كويتي.
- نقدم 25000 دينار كويتي كقرض بدون أرباح لمقدم الطلب يتم دفعه كراتب شهري لأول عامين.
- بالنسبة للمشاريع التوسعية، يتوفر التمويل حتى 400 ألف دينار كويتي.
- تعتبر قيمة الأصول الثابتة والمنقولة ضمانات.
المستندات المطلوبة للحصول على قرض المشاريع الصغيرة من بنك الكويت الصناعي
يحتاج قرض المشاريع الصغيرة من بنك الكويت الصناعي مجموعة من المستندات كما يلي:
- استمارة الطلب مكتملة حسب الأصول.
- نسخة من جميع الشهادات التعليمية وبيان بالخبرة ذات الصلة.
- إعلان عن تكريس كامل للمشروع.
- التراخيص والشهادات المطلوبة الصادرة عن الجهات المختصة.
- نسخة من عقد الإيجار أو عقد الملكية لموقع المشروع.
- في حالة مقدم طلب الشركة: عقد التأسيس، البيان المالي لآخر 3 سنوات وشهادة المفوض بالتوقيع عن الشركة.
- عروض أسعار الأصول الثابتة والمواد الخام المطلوبة للمشروع.
كيفية استخدام قرض المشاريع الصغيرة من بنك الكويت الصناعي
- التمويل قصير المدى: يمكن استخدام القرض لشراء المواد الخام والتعبئة وقطع الغيار للأعمال. بالإضافة على ذلك يمكن تسوية هذا القرض من خلال السداد على أقساط ربع سنوية خلال عام واحد. وإذا كنت رائد أعمال، فسيتم تمديد فترة التسوية إلى عامين من بدء الإنتاج.
- التمويل المتوسط والطويل الأجل: يُمنح هذا التمويل للمشاريع الصغيرة التي تتطلب آلات ومعدات وأدوات وتمويلًا لإصلاح وترميم وإعادة بناء وشراء الأصول الثابتة الأخرى أو لتطوير وتوسيع الشركات القائمة. يتم سداد الأقساط من خلال أقساط شهرية أو ربع سنوية أو نصف سنوية. ويسمح بفترة سماح تتراوح بين سنة وثلاث سنوات.
وفي الختام يعتبر بنك الكويت الصناعي وشروط استخراج قرض صناعي وأهم مزاياه من أهم البنوك على الصعيد الصناعي في الكويت. حيث يقدم خدمات مميزة للعملاء ليس فقط على صعيد القروض بل على كافة الأصعدة الاجتماعية والتقنية وغيرها الكثير.