برنامج الرهن العقاري في بنك الجزيرة هو أحد أهم البرامج الخاصة بالتمويل العقاري. فإذا كنت تملك عقاراً، أصبح بإمكانك الآن أن تحصل على مبلغ مالي يمكنك من إكمال بناء العقار الخاص بك، أو شرائك لعقار آخر، أو استثمار المال. وذلك عند استخدامك برنامج التمويل العقاري مقابل الرهن العقاري في بنك الجزيرة. وسنوضح في هذا المقال عبر منصة تجارتنا ما هو برنامج الرهن العقاري في بنك الجزيرة، وما هي شروطه والأوراق المطلوبة، وأهم الميزات التي تحصل عليها. بالإضافة إلى طريقة التسجيل في برنامج الرهن العقاري في بنك الجزيرة للحصول على وحدات سكنية بأقل الشروط التي تتناسب مع دخلك، وبأسهل الطرق الممكنة.
برنامج الرهن العقاري في بنك الجزيرة
يقدم لك بنك الجزيرة برنامج الرهن العقاري وهو أحد أهم برامج التمويل السكني في السعودية. حيث تتمكن من خلاله الحصول على مبلغ مالي يُمكنك من شراء عقار جديد، أو استكمال عقارك الحالي، أو الاستفادة واستثمار المبلغ المالي. مقابل أن ترهن عقارًا خاصًا بك، وذلك بشروط بسيطة تتناسب مع دخلك. كما يُمكن تسديد المبلغ بطريقة أقساط شهرية، أو موسمية وعلى فترات طويلة تصل إلى 20 عامًا. وذلك بموجب عقد يتم الاتفاق عليه بينك وبين بنك الجزيرة.
مقال ذو صلة: افضل بنك في الرهن العقاري في السعودية
شروط الحصول على التمويل من برنامج الرهن العقاري في بنك الجزيرة
في الحقيقة يقدم لك بنك الجزيرة تسهيلات كبيرة في برنامج الرهن العقاري، ولكن هناك بعض الشروط التي يجب توفرها للحصول على التمويل وهي كالتالي:
- يجب أن يتمتع العميل بالجنسية السعودية.
- كما يجب أن يكون العميل موظفًا حكوميًا، أو يعمل بالقطاع الخاص، أو صاحب مهنة حرة خاصة به.
- كما حدد البنك عمر العميل من 21 سنة إلى 65 سنة بحيث تكون نهاية دفع المستحقات في هذا العمر.
- كما يجب ألا يقل صافي الدخل الشهري عن 30 ألف ريال في آخر ستة أشهر للعاملين في المهن الحرة.
- كما يجب أن تكون مدة مزاولة المهنة سنتين على الأقل بالنسبة لأصحاب المهن الحرة.
- أما العاملون في القطاع الخاص، فيجب أن تكون مدة العمل لا تقل عن ستة أشهر.
- وأما موظفو الحكومة في القطاع العام، فلا يوجد شروطًا لمدة الخدمة.
المستندات المطلوبة من المتقدم إلى برنامج الرهن العقاري في بنك الجزيرة
عند التقديم إلى بَرنامج الرّهن العقاري في بنك الجزيرة هناك مجموعة من المستندات المطلوبة من العميل للحصول على التمويل، وهي كالتالي:
- تقديم صورة عن البطاقة الشخصية السعودية بحيث تكون سارية المفعول.
- كما يجب تقديم شهادة تعريف حديثة بمزاولة المهنة، بحيث تكون مدتها أقل من 30 يومًا للموظفين.
- كما يجب تقديم بيان بتحويل الراتب والمستحقات الخاصة بنهاية الخدمة.
- تقديم بيان بالحساب المصرفي لمدة ثلاثة شهور بالنسبة لموظف الحكومة.
- كما يجب تقديم بيان بالحساب المصرفي لمدة ستة شهور بالنسبة لأصحاب المهن الحرة.
- تقديم إثباتات بجميع مصادر الدخل عمومًا للموظفين، أو لأصحاب المهن الحرة.
- كما يجب تقديم صورة مصدقة للسجل التجاري، أو رخصة عمل خاصة بأصحاب المهن الحرة.
- تقديم قوائم مالية لمدة سنتين بالنسبة لأصحاب المهن الحرة، أما بالنسبة لرجال الأعمال على سبيل المثال المهندسون، أو المحامون والذين لا يملكون شركة أو مؤسسة فلا يطبق عليهم ذلك.
شاهد أيضًا: قائمة البنوك الوطنية والأجنبية في السعودية وخدمات التي تقدمها للعملاء
الشروط الخاصة بالعقار من برنامج الرهن العقاري في بنك الجزيرة
لحصولك على التمويل من بَرنامج الرّهن العقاري في بنك الجزيرة لا بد من توفر شروط خاصة بالعقار المرهون، وهي كالتالي:
- يجب أن يكون العقار مسجلًا في المحكمة عند كاتب العدل، بالإضافة إلى وجود سند ملكية من المصالح العقارية.
- كما يجب أن يكون العقار مكتملًا من حيث البناء، أو يكون جزءًا من الأرض.
- كما يجب أن يكون العقار ضمن نطاق المحافظة التابع لها.
- كما يشترط البنك عند طلب التمويل أن يكون عمر العقار أقل من 20 سنة، وأقل من 35 سنة عند نهاية دفع المستحقات.
المستندات المطلوبة الخاصة بالعقار من برنامج الرهن العقاري في بنك الجزيرة
عند التقديم إلى برنامج الرهن العقاري في بنك الجزيرة هناك مجموعة من المستندات المطلوبة الخاصة بالعقار للحصول على التمويل. والتي تؤكد ملكية العميل لهذا العقار وهي كالتالي:
- يجب تقديم صورة مصدّقة لبطاقة الأَحوال، أو أن يتم تقديم سجل تجاري لشركة صاحب العقار يثبت ملكيّته لها.
- كما يشترط تقديم صورة مصدّقة عن صك الملكية الخاص بالعقار.
- كما يجب تقديم رسم بمخطط العقار يوضح الموقع الخاص به، والبيانات الأساسية مع اسم وعنوان المالك للعقار.
- تقديم رخصة خاصة بالبناء من بلدية المنطقة الموجود فيها العقار، ولكن تُستثنى الأرض من هذا الشرط.
- كما يُشترط على العميل تقديم عرض للسعر الخاص بالعقار في الوقت الراهن.
- كما يجب أن يقدم فاتورة كهرباء لهذا العقار، بحيث تكون مدتها أقل من 3 شهور، ولكن تُستثنى الأرض من هذا الشرط أيضًا.
مقال ذو صلة: فتح حساب في بنك الجزيرة الأردني السودان وبرامج التمويل المقدمة من البنك
مميزات برنامج الرهن العقاري في بنك الجزيرة
يقدم برنامج الرهن العقاري في بنك الجزيرة مجموعة كبيرة من الميزات التي يتطلع عليها أي عميل عند رغبته في الحصول على التمويل العقاري. ومن هذه الميزات ما يلي:
- يصل تمويل البنك إلى 20 مليون ريال سعودي كحد أقصى، وذلك يعتمد على الحالة المادية للعميل بما يتناسب مع دخله.
- كما تصل مدة تمويل البنك إلى 20 عامًا.
- كما يقدم للعميل هامش ربح بشكل تنافسي وجيد، مع إمكانية العميل أن يختار هامش ربحه بشكل متغير أو ثابت.
- يمكن للعميل أن يحصل على أكبر مبلغ ممكن للتمويل، وذلك بعد أن يحسب البنك الإيرادات الخاصة بالبناء والمصادر المالية الأخرى.
- كما أن البنك يعطي للعميل حريته الكاملة إدارة العقار وتطويره، مما يتيح الزيادة في الدخل والإيرادات.
- يقدم البنك خيارات متعددة لتسديد الأقساط، إما بشكل شهري، أو كل 3 شهور، أو نصف سنة، أو كل سنة، وذلك بما يتناسب مع دخل العميل.
- كما يعطي للعميل التأمين التكافلي وفقًا للأحكام الإسلامية، مع تغطية المبلغ بالكامل في حالات العجز أو الموت.
- كما يتيح البنك إمكانية تأمين العقار في حال حدوث الحرائق والكوارث الطبيعية الأخرى.
- معدل النسبة السنوي 6.23%، وهي عبارة عن الرسوم الإدارية، بالإضافة إلى رسوم تقييم العقار وتثمينه.
- كما يُقتطع نسبة 1% لقيمة الرسوم الإدارية من قيمة التمويل وأقصى حدًا له 5 آلاف ريال سعودي.
- يؤمّن لك الحصول على منزل جديد وهو أهم مطلبًا للمعيشة.
- تعتبر نسبة الفائدة أقل من غيرها من أنواع التمويل الأخرى والقروض المصرفية للعملاء.
- يعتبر صفقة مالية مثالية وجيدة لتحسين وضعك المادي.
- يوجد العديد من التسهيلات التي تقدمها على سبيل المثال الملكية المشتركة والتي تساهم فيها بدفع قسم من الرهن العقاري في صالح العميل.
- السهولة الكبيرة في سداد المبلغ، وذلك بسبب تقسيمه وتقسيطه لسنوات طويلة مهما كان المبلغ كبيرًا.
عيوب برنامج الرهن العقاري في بنك الجزيرة
على الرغم من المزايا الكثيرة في برنامج الرهن العقاري في بنك الجزيرة للحصول على التمويل، إلا أنه توجد بعض العيوب والتي تعتبر عامة على جميع القروض والديون في جميع البنوك، وهي كالتالي:
- إن المبدأ الأساسي للرهن العقاري لا يختلف كثيرًا عن الديون الأخرى، وهو الوقوع في خطورة عدم تحمل أعبائه.
- إذا عجزت عن سداد الدين فأنت ستخسر البيت الذي حصلت عليه، ولن يكون لك كامل الملكية فيه حتى يتم سداد كامل المبلغ.
- المبلغ المُضاف على التمويل وهو عبارة عن الرسوم الإضافية على سبيل المثال رسوم إعادة الرهن، أو رسوم تقييم العقار، أو رسوم نقل الملكية، بالإضافة إلى نسبة الفائدة المُضافة التي يتم دفعها في بداية التمويل.
- القيمة الإجمالية للمبلغ المدفوع كبيرة جدًّا، وذلك بعد حساب مبلغ التمويل وإضافة الفوائد والرسوم والتكاليف الإضافية.
- هناك احتمالية انخفاض في قيمة العقار الذي ستملكه بعد فترة طويلة من الزمن بحسب الأوضاع في سوق البيع والشراء.
شاهد أيضًا: الحصول على قرض في قطر للمقيمين والقطريين
أهم النصائح عند اختيار برنامج الرهن العقاري في بنك الجزيرة
يجب الانتباه إلى العديد من الأفكار المهمة قبل البدء بمشروعك المستقبلي واختيار بَرنامج الرهن العقاري في بنك الجزيرة للحصول على التمويل، ومن هذه النصائح ما يلي:
- أولًا الاطلاع المعمق والبحث الواسع في السوق وعلى أسعار العقارات في الوقت الحالي وتوقع أسعارها في المستقبل بواسطة مستشار مالي واقتصادي خبير.
- الاختيار المناسب لموقع العقار بحيث يكون جيدًا في السنوات القادمة من بنائه.
- البحث الدقيق عن التكلفة المالية للعقار وأسعار العناصر المُستخدمة كافةً على سبيل المثال الخدمات المُتاحة والكلفة التشغيلية الإجمالية له.
- لا تستخدم الوسطاء والمكاتب في تقديم طلب الحصول على الرهن العقاري واطلبه من البنك مباشرةً. فإن المسؤولين سيقدمون لك أفضل الخدمات والتسهيلات واختيار ما هو الأنسب لك.
- كما يجب اختيار العقار وفقًا لعدد السنوات التي ترغب في دفع الرهن العقاري خلالها، وذلك بحسب ميزانيتك والمقدرة المادية عندك.
طريقة التسجيل على برنامج الرهن العقاري في بنك الجزيرة
يُقدم بنك الجزيرة تسهيلات كبيرة وخطوات بسيطة في التقديم على بَرنامج الرهن العقاري للحصول على التمويل وهي على الشكل التالي:
- ادخل مباشرةً إلى موقع بنك الجزيرة الإلكتروني من هنا.
- ثم انقر على خيار تمويل في أعلى الصفحة.
- ثم انقر على خيار التمويل العقاري.
- ثم اكتب المعلومات المطلوبة منك والتي هي عبارة عن: اسمك الكامل، رقم هاتفك، بريدك الإلكتروني، المدينة التي تحوي العقار، حالتك الوظيفية، ما هو نوع العقار، دخلك الشهري.
- ثم انقر على خيار إرسال.
- ثم سيتصل بك أحد موظفي الخدمة في بنك الجزيرة.
مقال ذو صلة: فتح حساب في بنك الجزيرة السعودي وأنواع ومزايا الحسابات التي يقدمها البنك
وأخيرًا وفي نهاية مقالنا وبعد التعرف على برنامج الرهن العقاري في بنك الجزيرة بالتفصيل، وما هي شروطه والأوراق المطلوبة، وأهم الميزات التي تحصل عليها. بالإضافة إلى طريقة التسجيل في برنامج الرهن العقاري في بنك الجزيرة للحصول على التمويل، أصبح بإمكانك اتخاذ القرار المناسب لك ولمستقبلك بسهولة ومرونة. ولكن لا تنسى أخذ النصائح المهمة التي قدمناها لك بعين الاعتبار، لتحصل على النتائج الصحيحة عند انضمامك إلى برنامج الرهن العقاري في بنك الجزيرة.