الحصول على قرض منزل في البحرين بيت بالقسط في البحرين. في وقتنا الحالي أصبح امتلاك عقار أمرًا معقدًا بعض الشي. نظرًا لصعوبة الأحوال المعيشية، وغلاء الأسعار، والعديد من الأسباب الأخرى. وبالحديث عن العقارات سنصب اهتمامنا في هذا المقال على موضوع الحصول على قرض منزل في دولة البحرين العربية، وعن الإجراءات والشروط اللازمة والمطلوبة لكل بنكٍ على حدى.
ما هو القرض العقاري
عُرف القرض العقاري بأنه أداةٌ للحصول على عقار بشكلٍ عام. ومثال على ذلك امتلاك منزل دون الحاجة إلى تسديد المبلغ دفعةً واحدةً. ومن جهةٍ أخرى يجب أن يتعهد المقترض أو المستفيد بدوره بسداد المبلغ الذي اقترضه على شكل دفعاتٍ شهرية. والتي يحق للبنك المتعامل معه تحديدها. وعلاوةً على ذلك يجب أنّ يلتزم بتسديد الفوائد المترتبة عليه والتي لطالما يحددها البنك أيضًا.
بنك البحرين الدولي للحصول على قرض منزل في البحرين
يعتبر بنك البحرين الدولي من أشهر البنوك لتقديم القروض العقارية في دولة البحرين والأهم من ذلك كله فوائده القليلة التي تبدأ غالبًا من 3%، وتقييمه المجّاني للعقار. حيث يبلغ الحد الأقصى لمبلغ القرض العقاري المتاح 350 ألف دينار بحريني، وحرّية سداد للأقساط الشهرية تصل إلى 300 شهرًا. وتمويلٌ للعقار قدّ يصل إلى 85% من قيمة العقار. بالإضافة إلى الوحدات السكنية الجاهزة، وشراء الأراضي، وتجديد المنازل.ما يتميز بسرعة إجراءات معاملات القرض وسهولة التوثيق، وذلك للحصول على منزلكَ في أقرب وقتٍ مُتاح. وأيضًا يتيح للعملاء ضم رواتب الأزواج للحصول على قروضٍ أكبر، والاستمتاع بعروضٍ وجوائز سنوية.
مثالٌ توضيحي لفهم الفكرة: بفرض أنّك اقترضت 10 آلاف دينارٍ بحريني على مدى 3 سنوات بمعدل نسبةٍ سنوية تبلغ 4.5%، وبنسبة ربح 4.6%. ستكون الدفعة الشهرية 297.50 (د.ب)؛ أيّ مقدار المبلغ المستحق للائتمان 710(د.ب)، حينها ستكون المبلغ المستحق سيكون مقدراه 10710(د.ب).
أهم شروط للحصول على قروض السكن من بنك البحرين الدوليّ
- أنّ يكون مواطنًا بحرينيًّا حصرًا.
- كما يجب أن يبلغ عمره 21 عامًا وأكثر.
- بالإضافة إلى أن يكون الحد الأدنى للراتب 400 (د.ب).
السندات المطلوبة للتسجيل على قرض منزل من بنك البحرين الدوليّ
- أولًا شهادة راتبٍ أصلية.
- بالإضافة إلى البطاقة الذكية سارية المفعول (الصلاحية).
- كما يلزم كشف حساب 6 أشهر.
- ورسالة تحويل راتب.
- وأيضًا آخر كشف راتب(إثبات مدخول).
- وأخيرًا نسخة من سند الملكية الأصلية.
بنك الإثمار البحريني للحصول على قرض منزل في البحرين
- كما يطلب صورة لصفحة تأشير الإقامة لغير البحرينيين.
يقدم بنك الإثمار البحريني طريقةً سهلةً للتمويل العقاريّ عبر برنامجين صُنعا خصيصًا للتمويل العقاري، وهما المرابحة والإجارة اللذان يعملان على مبادئ الشريعة الإسلامية. حيث يصل تمويل الإجارة إلى 300ألف دينارٍ بحريني، وكذلك المرابحة إلى 500ألف دينارٍ بحريني.
ومن أهم المزايا والخصائص الذي يتمتع بها هذا البنك:
- أنّ يصل التمويل لغاية 25 سنة.
- وأيضًا إذا كان المستفيد من مختاريّ تمويل المرابحة من الممكن أنّ يكون مبلغ القسط ثابتًا طوال فترة التمويل.
- أما إذا كان المستفيد من مختاريّ الإجارة, فسوف يصبح برنامج حماية المنزل مجانًا من سوليدارتي. و علاوة على ذلك سوف تتوفر حماية محتويات المنزل بقيمة 10 آلاف (د.ب) مجانًا للسنة الأولى.
السندات المطلوبة للتسجيل على الإجارة أو المرابحة في بنك الإثمار البحريني
- بدايةً يجب أن يبلغ الحد الأدنى لراتب المواطن البحريني 400(د.ب)، ولغير البحرينيين 600(د.ب)إما لأصحاب الأعمال والثروات 2000(د.ب)، وللمتقاعد المبكر 400(د.ب).
- كما يجب أنّ يبلغ عمر المستفيد 21 عامًا وما أكثر.
- بالإضافة إلى ضرورة وجود صورة عن البطاقة الشخصية، وجواز السفر.
- وأيضًا نسخة من السجل التجاري.
- بالإضافة إلى آخر قسيمة راتب.
- كما يستلزم وجود حساب مع بنك الإثمار البحريني.
- وعلاوة على ذلك وجود كشف حساب بنك عن 3 أشهر.
- وفي النهاية نسخةٌ من سند الملكية.
المصرف الخليجي التجاري للتمويل العقاري في البحرين
اشتهر المصرف الخليجي التجاري في التمويل العقاري أيضًا. والذي يتميز ب:
- فقدّ يصل التمويل إلى 400ألف (د.ب)، وبنسبة 85% من قيمة العقار.
- كما يتميز معدلاته الربحية التنافسية.
- وأيضًا تصل فترة سماح التسديد إلى 90 يومًا.
- كما يتميز برسومه المنخفضة للمعاملات المصرفية.
- بالإضافة إلى أن تمويلها يستند إلى مبادئ الشريعة الإسلامية.
- كما تعتبر نسبة الفائدة المتناقصة تبدأ من 6%.
السندات المطلوبة للتسجيل على قرض منزل في المصرف الخليجي التجاري
- في البداية يحق للبحرينيين والوافدين التسجيل على القرض.
- كما يتطلب شهادة راتبٍ أصلية لا تتجاوز مدتها عن 30 يومًا.
- وأيضًا نسخة من جواز سفر ساري المفعول.
- بالإضافة إلى نسخة أصلية للبطاقة الذكية.
- كما يطلب صورة لصفحة تأشير الإقامة لغير البحرينيين.
- وعلاوة على ذلك يطلب آخر نسخة من كشف الحساب المصرفي ل3 أشهر.
- وأيضًا النسخة الأصلية من رسالة الالتزام بتسديد الأقساط للمؤسسة المالية، والمصرف التجاري، وأيضًا وفي حالة إعادة التمويل.
- كما يلزم صورة من صكّ الملكية (للصفحات 1،10،3،2،12).
- وأخيرًا يجب أن يبلغ الحد الأدنى للراتب يجب أن لا يكون أقل من 250(د.ب).
بنك ستاندرد تشارترد (Standard Chartered) للتمويل العقاري في البحرين
لطالما قام بنك ستاندرد تشارترد بتوفير قروض تمويلٍ عقارية قدّ تصل إلى 25 سنة كحدٍ أقصى. بينما معدل فائدته يبدأ من 6.5%، كما يصل التمويل إلى 80% من قيمة العقار.
ولتحصل على معلوماتٍ إضافية يمكنك زيارة الموقع الرسمي للبنك.
بنك البحرين والكويت للحصول على قرض منزل في البحرين
لطالما اشتهر بنك البحرين والكويت بأساليبه الحديثة وتقنياته المتطورة في التعامل مع زبائنه بشكل عام، وبالنسبة للقروض العقارية التي وفرها البنك فهي للموظفين البحرينيين، وغير البحرينيين. بالإضافة إلى أنها أعطت لكلاهما شروطًا ومعايير قدّ يختلفان عن بعضهما بعض الشيء.
وبالنسبة للخصائص والمتطلبات للموظفين البحريين:
- بدايةً يجب أن يبلغ الحد الأدنى للراتب الشهري للموظف 300(د.ب).
- ومن ثم يجب أن يبلغ عمر المقترض 21 عامًا كحدٍ أدنى، وكذلك 58 عامًا كحدٍ أقصى.
- وبالنسبة لقيمة القرض فقد تصل إلى 350ألف (د.ب)، وقد يصل إلى 750 ألفًا للأفراد من ذوي الملاءة المالية.
- كما قد تصل فترة السداد إلى 25 عامًا.
- وأيضًا تتميز معدلات الفائدة بانها تنافسية, أيّ ثابتة ومتناقصة.
- كما يجب أن تبلغ نسبة القرض من قيمة العقار 80% من قيمته، أو من سعر البيع أيهما أقل.
- بينما يجب أنّ تبلغ الدفعة الأول 20% من تقييم العقار، أو من سعر البيع أيهما أقل.
وبالنسبة لمتطلبات الموظفين غير البحريين:
- في البداية يجب أن يبلغ الحد الأدنى للراتب الشهري للموظف 700(د.ب).
- كما يجب يتراوح عمر المقترض بين 21 إلى58 عامًا.
- وبالنسبة لقيمة القرض فقد تصل إلى 350ألف (د.ب)، وقد يصل إلى 750 ألفًا للأفراد من ذوي الملاءة المالية.
- كما قد تصل فترة السداد إلى 25 عامًا.
- وبالنسبة للدفعة الأولى يجب أن تبلغ 25% من تقييم العقار، أو سعر البيع أيهما أقل.
- كما تتميز معدلات الفائدة بانها تنافسية, أيّ ثابتة ومتناقصة.
- أمّا بالنسبة للقرض من قيمة العقار يبلغ 75% من قيمته، أو سعر البيع أيهما أقل.
أمّا عن الأوراق والوثائق المطلوبة للتسجيل على القرض:
- أولًا يحتاج العميل إلى إحضار طلب للحصول على قرضٍ عقاري.
- ومن ثم نسخة لصورة البطاقة الشخصية، وجواز السفر. بالإضافة إلى التأشيرة للأجانب المقيمين في دول مجلس التعاون الخليجي.
- كما يطلب أيضًا نسخة من سند الملكية الأصلي، واتفاقية البيع المبرمة.
- وأيضًا بوليصة تأمين على الحياة وعلى العقار.
- بالإضافة إلى كشف حساب للبنك لآخر 12 شهر.
- كما يطلب كشفٌ بالملاءة المالية.
- وأيضًا شهادة السجل التجاري الأصلية.
- علاوة على تدقيق الحسابات حسب الطلب.
- وأخيرًا نسخة من سند العقار المؤجر، واتفاقية الإيجار (في حال وجود دخل إضافي من الإيجار).
وفي النهاية استطعنا في مقالنا هذا تحديد البنوك التي توفر قروضًا لتأمين سكنٍ في دولة البحرين العربية، وماهي الشروط والميزات التي يتميز بها كل بنكٍ على حدى. لعلّك استفدت عزيزي القارئ.