يعتبر الحصول على قرض منزل في استراليا مرحلةً مهمةً في حياة أي مواطن استرالي أو مهاجر يقطنها للعمل. وذلك لأهمية هذا القرار وتأثيره على حياة الفرد. حيث تعتبر عملية شراء المنزل أكبر عملية شراء في حياة الأفراد في أغلب الحالات. كما أن شراء العقارات استثمار ناجح في أي وقت. لذا عليك أن تكون على دراية مسبقة بطريقة الحصول على قرض منزل في استراليا، وعلى أنواع القروض وطريقة سير هذه العملية. لذلك سنجيب في مقالنا هذا عن أهم الأسئلة التي تتبادر إلى ذهن كل مهتم بالحصول على قرض منزل في استراليا.
ما هي أنواع القروض العقارية في استراليا؟ ماهي الأوراق المطلوبة للحصول على قرض منزل فيها؟ ما هي أكير الجهات المزودة للقروض العقارية في استراليا؟ تابع معنا لمزيد من التفاصيل.
خطوات الحصول على قرض منزل في استراليا
كي تتمكن من الحصول على قرض منزل في استراليا، عليك أن تتبع سلسلة من الخطوات، كالتالي:
- في البداية، وقبل كل شيء، عليك أن تمتلك إيداعًا بنكيًا للبدء بطلب الحصول على قرض المنزل، وبشكل عام عليك إيداع 20%من ثمن المنزل تقريبًا.
- البحث عن مزود قروض عقارية مناسب، حيث تختلف نسبة الفائدة بين بنك و آخر. ولهذا الأمر أهمية كبيرة في التوفير والحصول على القرض بأقل تكاليف ممكنة.
- ثم الحصول على موافقة مسبقة من الجهة المقرضة، حيث تعطيك الموافقة المسبقة فكرة مبدأية عن قيمة القرض بناءً على حجم الإيداع الذي قمت به ومعلوماتك المالية. ويمكنك الحصول على الموافقة المسبقة عبر الإنترنت أو عبر زيارة مركز مزود القروض المعتمد.
- البحث عن منزل أو عقار مناسب.
- تقديم طلب للحصول على موافقة كاملة من الجهة المقرضة وفق عرض الشراء الذي حصلت عليه.
- المرحلة الأخيرة، وهي إجراءات نقل ملكية العقار من قيود البائع إلى قيودك، والبدء بسداد القرض. إضافة لدفع جميع تكاليف ورسوم عملية الإقراض ونقل الملكية.
أنواع قرض المنزل في استراليا
توفر البنوك والجهات المقرضة في استراليا عدة أنواع لقرض المنزل، لذلك عليك أن تختار بعناية نوع القرض الذي يناسبك، نذكر منها:
قرض المنزل التجسيري في استراليا
وهو قرض قصير الأمد، يتوجب سداده خلال 6 أشهر من تاريخ سحبه. وهو موجه بشكل أساسي لمن يمتلكون عقار، ويودون بيعه والانتقال لآخر، حيث يوفر القرض لهم فرصة شراء المنزل و الانتقال إليه وبيع العقار القديم.
قرض البناء في استراليا
وهو قرض يساعدك على تأمين احتياجاتك خلال عملية إنشاء البناء أو ترميمه، كما يتميز عن باقي قروض المنزل بإمكانية سحب الأموال عند الحاجة، وليس كدفعة واحدة.
قرض المنزل ذو الفائدة الثابتة في استراليا
وفي هذا النوع من القروض العقارية، يمكنك تحديد سعر ثابت للفائدة، لا يمكن للجهة المقرضة تغييره. ولمزيد من التوضيح، بإمكانك تحديد سعر الفائدة لخمس سنوات، حتى لو كانت مدة القرض 25 أو 30 سنة. كما أنك لن تستفيد في حال تخفيض أسعار الفوائد.
قرض المنزل ذو الفائدة المتغيرة في استراليا
أمّا هنا، وبخلاف النوع السابق، يكون معدل الفائدة متغيرًا. حيث تخضع نسبة الفائدة على القرض للتغيير وفق ما يحدده البنك الاحتياطي الاسترالي، وذلك يعني أن نسبة الفائدة قد تتغير انخفاضًا أو ارتفاعًا.
القرض التمهيدي في استراليا
عادة ما يكون سعر الفائدة منخفضًا لجذب المقترضين. لكن لمدة محددة تصل لسنة وتسمى الفترة التمهيدية، بعدها تعود الفائدة لقيمها العادية. ولهذا النوع من القروض إيجابيات وسلبيات تتجلى فيما يلي:
- الإيجابيات:
- الحصول على فوائد أقل عند السداد بالفترة التمهيدية.
- تقدم بعض الجهات المقرضة حساب تعويض مقابل هذه القروض.
- السلبيات:
- تزيد المدفوعات بعد الفترة التمهيدية.
قرض الخط الائتماني في استراليا
وهو قرض تستطيع الحصول عليه في حال كنت تمتلك عقارًا أو أسهمًا لسداد القرض. وتستطيع سحب المال المقترض في أي وقت، لتستخدمه في أي شيء تريده، مقابل سداد القرض في المدة المحددة.
القرض العقاري بفائدة فقط
ويمكنك في هذا النوع أن تدفع الفائدة فقط، أي دون أقساط القرض، على أن تدفع مبلغ القرض بوقت لاحق أو على مراحل. عادة ما تكون القروض من هذا النوع قصيرة الأمد، لخمس سنوات في أقصى الحالات.
الأوراق المطلوبة لقرض المنزل في استراليا
لو أردت الحصول على قرض منزل في استراليا، عليك أن تخوض رحلة تعيقها الكثير من الأوراق والمستندات الضرورية لإكمالها، لذا ننصحك بإعداد ملفك الشخصي بشكل كامل كي تسير العملية بسهولة ويسر دون عراقيل. أما عن الأوراق المطلوبة فهي:
- جواز سفر استرالي أو أجنبي.
- رخصة قيادة استرالية أو أجنبية.
- تصريح المتعلم الاسترالي.
- شهادة ميلاد استرالية.
- بطاقة Madicare.
- إشعار تقييم الإقرار الضريبي ATO، عمره أقل من 18 شهر.
- كشف حساب مصرفي لآخر ثلاث أشهر.
- كشف الدخل الشهري.
- عقد عمل أو خطاب يوضح بالتفصيل عملك.
- خطاب من centerelink يحدد مدفوعاتك.
- وثائق تحدد المدفوعات الشهرية من مواصلات أو فواتير وتأمين و غيرها.
من الممكن ألا تحتاج الأوراق المذكورة كلها مجتمعةً، كما تختلف الجهات المقرضة عن بعضها ببعض الأوراق. لذا من الأفضل أن تطلع على الأوراق المطلوبة لدى الجهة المقرضة التي تود الاقتراض منها وتحضيرها مسبقًا.
أفضل الجهات لقرض منزل في استراليا
يوجد في استراليا أكثر من 97 جهة مصرفية ومؤسسة مالية، إلا أنها لا تقدم جميعها القروض العقارية. ولهذا سنذكر لكم أكبر و أهم الجهات المقرضة لقرض المنزل في استراليا. وهي :
- بنك CBA: وهو بنك متعدد الجنسيات، وواحد من أكبر أربعة بنوك في استراليا. يقدم الكثير من الخدمات المصرفية مثل القروض الشخصية وحسابات الادخار أو البطاقات الائتمانية. والأهم هو القروض المنزلية، وهو القرض الأكثر استخدامًا في بنك CBA. ويتميز بما يلي:
- حجم الإقراض العقاري الإجمالي: 5550 مليار دولار.
- الاستحواذ في السوق: 25.7%.
- شركة westpac المصرفية: وهي أول شركة مصرفية في استراليا على الإطلاق، ومن بين الأربعة الكبار حاليًا. توفر طيفًا واسعًا من أنواع القروض العقارية التي تناسب مختلف أشكال المقترضين. وتتميز بما يلي:
- الاستحواذ في السوق: 23%.
- حجم الإقراض العقاري الإجمالي: 4879 مليار دولار.
- البنك الوطني الاسترالي NBA: وهو أحد البنوك الكبرى في استراليا، يقدم مجموعة واسعة من الخدمات المالية والمصرفية مثل القروض الشخصية والتجارية والعقارية، كما يوفر إمكانية الحصول على قرض منزل مع حزمة من الخدمات الأخرى. ويتميز بما يلي:
- الاستحواذ في السوق : 14.78%.
- حجم الإقراض العقاري الإجمالي: 3136مليار دولار.
- مجموعة استراليا ونوزيلاندا المصرفية ANZ.
- بنك Macquarie.
- بنك HSBC.
- مؤسسة Suncrop-metaway.
في الختام، وبعد أن أوضحنا خطوات الحصول على قرض منزل في استراليا، والأوراق المطلوبة، وأهم المزودين، نأمل أن نكون قد أجبنا على كل استفساراتكم ووافيناكم بشرح مبسط وكامل.