سيتمحور مجمل الحديث في مقالتنا، الاستثمار الآمن في ألمانيا أفضل طرق الاستثمار في ألمانيا. حول المحفزات والمزايا التي لا تتوفر لدى جميع دول أوربا الأخرى، فضلًا عن الأرباح الطائلة الممكن جنيها عبر فرص الاستثمار المتوفرة في ألمانيا، صاحبة أقوى وأمتن اقتصاد على الصعيد الأوربي، في مقابل ذلك هناك العديد من الشروط، والواجبات، والقيود، التي لا يمكن لصغار المستثمرين الوفاء بها، وبالنتيجة لا يمكنهم الاستثمار فيها، ونظرًا لأهمية ذلك سنبحث وإياكم عن أفضل الطرق للحصول على استثمار آمن في ألمانيا، كما سنتطرق للخوض في شروط الاستثمار لخلق فرصة استثمار ناجحة في ألمانيا، أيضا سنتعرف على سوق السندات والأسهم وكيفية الاستثمار فيها، علاوة على ذكر الدور المهم لشراء العقارات وتسجيل الشركات في جذب المهاجرين إلى ألمانيا، عزيزي القارئ إذا كنت مهتمًا في الحصول على واحدة من تلك الفرص، تأكد من إتمام قراءة مقالتنا، الاستثمار الآمن في ألمانيا أفضل طرق الاستثمار في ألمانيا. عبر موقع تجارتنا للتزود بأهم المعلومات لتحقيق أمانيك.
الاستثمار الآمن في ألمانيا
لعل أهم أسباب التحول الكبير الحاصل من ادخار في الأموال إلى الاستثمار فيها، هو التضخم الكبير الحاصل في السوق العالمية بما فيه ألمانيا، كون المال المدخر في البنك يخسر من قيمته، نظرًا لتكدس الرصيد بفوائد محدودة، أجل ثروتك بأمان، لكنها تفقد قوتها الشرائية بمرور الزمن بسب التضخم سيء الصيت، مثال على ذلك، أن 100 يورو اليوم، ليست هي ذاتها بعد مرور 20 عامًا، حيث تستطيع شراء قيمة أقل بنفس الثمن خلال زمن العشرون عامًا، هذا ما شجع على الاستثمار في ألمانيا، وفيما يلي أهم الطرق وأكثرها شيوعًا للاستثمار في ألمانيا.
الاستثمار الآمن في حساب التوفير في ألمانيا
غالبًا ما يعتمد أصحاب القلوب الضعيفة في تحمل مخاطر الاستثمار، على حسابات التوفير كونها استثمارات جيدة وخطورتها منخفضة، وأموالك في أيدٍ آمنة للغاية، حيث أن لكل حساب توفير شخصي تأمين قدره 100000 يورو. ويعتبر النوعان التالين أكثر حسابات التوفير شيوعً في ألمانيا:
- الاستثمار الآمن في حساب توفير الوصول الفوري: إن الفارق بين حساب التوفير والحساب الجاري العادي، اكتساب بعض الفوائد في حساب التوفير كون سعر الفائدة غير ثابت، وتستطيع تحويل رصيدك من حساب التوفير إلى الحساب الجاري العادي وقت تشاء، ويعتبر حساب توفير صاحب المعدل المنخفض للفائدة في غالبية البنوك الألمانية، حيث يصل عدد الحسابات الفرعية المجانية في بعض البنوك إلى 25 حساب، لخدمة جميع أهدافك لشراء عقار أو سيارة.
- الاسْتثمار الآمن في حساب الوديعة الثابتة: يختلف الحال هنا عن حساب توفير الوصول، حيث أن الحد الأدنى للاستثمار وزمنه المحدد أساسيان لاحتساب وديعة ثابتة، مما يعني إنك لا تستطيع سحب رصيد أو تحويله بحرية، وتتراوح فترة الإيداع من عدة أشهر إلى ثلاثة سنوات.
الاستثمار الآمن في خطط التقاعد الخاصة في ألمانيا
لو فرضنا أنك من العاملين في ألمانيا، فمن الضروري أن تعلم إنك من المشتركين في تأمين التقاعد الإلزامي العام، ويتم اقتطاع حصتك التأمينية تلقائيًا، مما يجيز لك الحصول على راتب تقاعدي مباشرةً بعد التقاعد، حيث يصل راتبك إلى نسبة حوالي 70% من صافي الراتب، مع العلم أن سن التقاعد في ألمانيا 65 سنة، ومن المرجح أن يصل لسن 67 سنة، بسبب الشيخوخة المتفشية في الألمان. وإن كنت ترغب بالبقاء في ألمانيا، يمكنك الاستثمار في خطط التقاعد الطوعية، مما يضمن تمتعك بحياة رغيدة بعد التقاعد، حيث يتوفر نوعان من خطط الاستثمار التقاعدي في ألمانيا، وهما:
- استثمر في المعاش التقاعدي الآمن rieter–rent: يمكنك أن تستثمر في هذا شهريًا، ومن الأمور الإيجابية فيه أنك ستحصل على مكافأة مالية من الحكومة الألمانية يمكنك أن تستخدمها في معاشك التقاعدي، وأمامك الخيارات التالية للاستفادة من إحداها:
- مكافأة سنوية قيمتها 175 يورو.
- المكافأة لمرة واحدة قيمتها 200 يورو لو كان عمرك أقل من 25 عامًا.
- مكافأة مقدارها 185 يورو سنويًا لكل طفل ولد قبل عام 2008.
- المكافأة السنوية وقيمتها 300 يورو لكل طفل مواليده بعد عام 2008.
- استثمر في المعاش التقاعدي الآمن rurup-rent: إذا شاركت في هذا الخطة التقاعدية، فهي تمكنك من الحصول على المزايا الضريبية، كون مساهمتك في هذا النوع معفاة من الضرائب، وأبرز مزايا اشتراكك في هذا الاستثمار ما يلي:
- راتب تقاعدي مضمون مدى الحياة.
- أيضا مبلغ الاستثمار محمي من المطالبة الضريبية.
- لا يتم تخفيض مبلغ الراتب في حال حصولك على إعانة البطالة.
أفضل طرق الاستثمار في ألمانيا
يوجد مجموعة من الخيارات التي من الممكن استغلالها للاستثمار في ألمانيا، ومن هذه الخيارات نذكر ما يلي:
- الاستثمار في سوق الأوراق المالية: توجد ثلاث سبل رئيسية للاستثمار في الأوراق المالية في ألمانيا، ويمكنك الاستثمار مباشرة بواحدة من الاستثمارات التالية:
- الاستثمار في الأسهم الفردية في ألمانيا.
- أيضا الاستثمار في صناديق الاستثمار الألمانية.
- استثمر في صناديق ETF الألمانية.
- استثمار في الأسهم الفردية في ألمانيا: الوسيلة المتعارف عليها هي البحث للعثور على شركة جيدة، والاستثمار في شراء أسهم هذه الشركة، وهنا تجدر الإشارة إلى مكمن الخطورة في الاكتفاء بالاستثمار بشركة واحدة، وكي تحسن فرصك في الربح ستحتاج إلى أكثر من شركة للاستثمار في أسهمها، مما يعني بحثك المكثف عن شتى الشركات، ومضي وقتك في الشراء والبيع، هذا ما يترتب عليه دفع رسوم للمعاملة، إضافة إلى رأس مال يفوق ألف يورو لتستطيع أن تنوع استثمارك.
- استثمار في صناديق الاستثمار الألمانية: الطريقة المثلى لتنويع استثمارات الأسهم، هي الاستثمار في صناديق الاستثمار، مما يعني أن الشركة ستجمع كل نقود المستثمرين وشراء الأسهم بها، مما يوفر في رسوم المعاملات التي تتوزع رسومها على كافة المستثمرين، ويتولى مدير الصندوق إدارة وتحديد الأسهم الواجب شراؤها، ومن عيوب هذا الاستثمار أن الرسوم الإدارية لمدير الصندوق قد تصل إلى 3%، وهي نسبة مرتفعة.
- استثمر في صناديق ETF الألمانية: صناديق ETF هي النقود المتداولة في البورصة، حيث تتبع إدارة الصندوق مؤشر مخصص في سوق الأوراق المالية، ويعتبر المؤشر وعاءً يستوعب أسهم الشركات المختلفة، لمساعدة المستثمرين في تقييم حركة السوق.
الاستثمار الآمن عبر التجارة الاجتماعية في ألمانيا
هذا الاستثمار مخصص للمهتمين في تداول الأسهم، ممن لا يرغبون في إضاعة وقتهم في تحليل سوق الأسهم، حيث أن منصة خاصة مثل etoro تتيح التداول الاجتماعي، عبر الاشتراك عند تاجر إشارات والنسخ الكامل لجميع معاملاته التجارية، ويعرف متداول الإشارة بأنه ناشط في مجال التداول على ذات المنصة، يجمع الخبرة في هذا المجال، وهو يحصل على عمولة أكبر بزيادة عدد المشتركين. ومن فوائد الاستثمار عبر التجارة الاجتماعية الاتي:
- توفير الوقت للمستثمر وترك أمور المتابعة للمحترفين.
- استثمار جيد لعيمي الخبرة، حيث يستفيدون من قرارات المتداولين الأكثر خبرة.
- أيضا تستطيع تقييد أي معاملة تريد متابعتها بنفسك.
- كما أن الاعتماد على أكثر من متداول يجنبك القرارات الخاطئة.
- يمكنك الاطلاع على مستوى استراتيجية تجار الإشارات وتحديد أي منهم لاختيارك.
الاستثمار مع قروض P2P الألمانية
الاقتراض هنا ليس من البنك وإنما ندٍ لند، حيث تستطيع إقراض النقود بفائدة أعلى عبر هذه المنصة على الإنترنت، ومن مجمل هذا الاستثمار:
- وصول نسبة الفائدة إلى 13% عن طريق الإيداع في منصة P2P.
- الإيداع الابتدائي منخفض لحدود 10 يورو.
- أيضا سهلة الفهم والاستخدام، ولا حاجة لتضييع الوقت والجهد.
- استثمار محدود المخاطر.
الاستثمار الآمن في العقارات في ألمانيا
سوق العقارات في أي مكان وعلى وجه الخصوص في ألمانيا يعد استثمار ناجح، في حال توفر الإمكانيات لذلك، فشراء منزل يوفر لك دفع الإيجار وتجنيبك الأخلاء القسري، ولعل الأسباب التالية ما يدفعك لامتلاك منزل في ألمانيا:
- باستطاعتك الحصول على قرض عقاري بفائدة منخفضة بين 1-2%.
- تملك السيطرة الكاملة على هيكلة منزلك من حيث التصميم والترتيب، وتربية الحيوانات المفضلة وحديقة خلفية وما شابه.
- أيضا بيعك للعقار الاستثماري بعد مضي 10 أعوام من امتلاكه يعفيك من دفع الضرائب على ربح رأس المال بمقدار 25%.
- كما أن امتلاك عقارات في ألمانيا بالنسبة للأجانب غير مقيدة.
- العقارات في ألمانيا خاضعة لرغباتك في البيع والإيجار، عند مغادرتك للأراضي الألمانية.
شروط الاستثمار في ألمانيا
تعطي المادة 21 من القانون الخاص بالإقامة في ألمانيا، الحق لأي رجل أعمال من أية دولة كانت الاستثمار في السوق الألمانية، ورغم ذلك يشترط بالمتقدم من خارج الاتحاد الأوربي تحقيق الشروط الآتية:
- امتلاك جواز سفر بصلاحية تتجاوز الستة أشهر.
- تجاوز عمر المستثمر سن 18 عام.
- أيضا امتلاك سجل جنائي نظيف.
- القدرة على تمويل الاستثمار.
- أيضا وضع خطة عمل شاملة.
- الحصول على تأشيرة عمل قبل التواجد في ألمانيا للاستثمار.
- تلبية فكرة الاستثمار لمصالح البلد الاقتصادية والإقليمية.
- الأثر الإيجابي لنشاطك الاستثماري عل الاقتصاد الألماني.
- عند تجاوز العمر عن سن 45 عام، يجب توافر احتياطي مالي كافي للشيخوخة.
وقبل أن نختم مقالنا، الاستثمار الآمن في ألمانيا أفضل طرق الاستثمار في ألمانيا. لا بد من الإشارة إلى أن ألمانيا تشتهر بنسبة ضريبة مرتفعة، إضافة إلى أن كل مرابح رأس المال خاضعة للنظام الضريبي للاستثمار بمقدار 25%. مما يؤكد استحقاق أي ربح في أموالك ليتم تحويل 25% منه إلى مكتب الضرائب.