افضل استثمار بعائد شهري استثمارات دخل شهري

افضل استثمار بعائد شهري استثمارات دخل شهري يستحضر مصطلح “الاستثمار بعائد شهري” صورًا للبورصة المحمومة، أو ربما تعتقد أنه شيء مخصص فقط لأولئك الأثرياء أو الأكبر سنًا أو الذين هم في حياتهم المهنية أكثر منك. وعندما يتم الاستثمار بمسؤولية، يكون الاستثمار هو أفضل طريقة لتنمية أموالك، ويستطيع أي شخص تقريبًا الوصول إلى معظم أنواع الاستثمارات بعائد شهري استثمارات دخل شهري بغض النظر عن العمر أو الدخل أو المهنة. ومع ذلك، ستؤثر هذه العوامل على الاستثمارات الأفضل بالنسبة لك في هذه اللحظة بالذات. حيث من المحتمل أن يكون لدى شخص قريب من التقاعد خطة استثمار بعائد شهري استثمارات دخل شهري مختلفة تمامًا عن الشخص الذي بدأ للتو في حياته المهنية دون أي مدخرات يمكن الحديث عنها. وعليهم فقط اختيار أفضل الاستثمارات بعائد شهري لظروفهم الفردية.

استثمارات دخل شهري

إذا كنت تتساءل ما هي استثمارات الدخل الشهري ومدى أهميتها لتقاعدك، ففكر في حقيقة أن معظمنا ببساطة لا يملك ما يكفي من المدخرات لمجرد خفض الرصيد كل شهر بعد ترك العمل. وبدلًا من ذلك، نحتاج إلى استثمارات مدرة للدخل تنتج “شيك رواتب” منتظم من نوع ما أثناء تقاعدنا. وحتى لو لم يكن دخل الاستثمار هذا كافيًا في حد ذاته، فإنه يقلل من المبلغ النقدي الذي يتعين عليك سحبه كل عام من مدخراتك. وهذا يجعل مدخراتك تمتد إلى أبعد من ذلك بكثير. وبالمثل، إذا لم تكن في سن التقاعد أو بالقرب منه، تكون استثمارات الدخل الشهري تدفقًا ثابتًا من الأموال الإضافية إلى رصيدك التي لا تعتمد على ديناميكيات السوق. لذلك بغض النظر عن عمرك أو استراتيجيتك أو قيمة محفظتك، فإن استثمارات الدخل الشهري مهمه جدًا.

افضل استثمار بعائد شهري استثمارات دخل شهري

يمكن أن تساعدك أفكار الاستثمار هذه في كسب دخل متكرر. وبعض الخيارات أكثر خطورة من غيرها، ولكل منها دخل مختلف. وكما هو الحال دائمًا، من المهم تنويع محفظتك الاستثمارية والاستثمار في الأصول التي تناسب قدرتك على تحمل المخاطر. وفيما يلي افضل استثمار بعائد شهري استثمارات دخل شهري:

• الأسهم الموزعة.
• شهادة الإيداع.
• حسابات التوفير عالية العائد.
• صناديق مؤشر السندات.
• سندات الأعمال الصغيرة.
• العقارات الممولة من الجماهير.
• عقار للإيجار لأسرة واحدة.
• مضيفًا على Airbnb.
• الاستثمار من نظير إلى نظير.
• العائدات.

شاهد أيضًا: مواقع الاستثمار عبر الإنترنت افضل مواقع الاستثمار في 2025.

الأسهم الموزعة افضل استثمار بعائد شهري

يمكن للأسهم جني الأموال من المستثمرين بطريقتين. الطريقة الأولى والأكثر شيوعًا هي تقدير أسعار الأسهم والثاني هو دخل توزيعات الأرباح. ودخل توزيعات الأرباح هو عندما تحصل الشركة التي تمتلك أسهمًا فيها على أرباح إضافية، ونتيجة لذلك تتلقى دفعة نقدية. وهناك عدة طرق لكسب أرباح الأسهم، بما في ذلك:

• الأسهم الفردية.
• صناديق الاستثمار العقاري (REITs).
• صناديق المؤشرات التي تركز على توزيعات الأرباح: تدفع العديد من صناديق المؤشرات دفعة واحدة على الأقل من الأرباح في السنة. ويبلغ متوسط ​​عائد توزيعات الأرباح لمؤشر S&P 500 حاليًا 1.48٪. ولا يدفع كل سهم أرباحًا، ولكن العديد من “الأسهم الممتازة” الراسخة تدفع أرباحًا ربع سنوية. ويجوز للمستثمرين شراء أسهم توزيعات أرباح فردية لكسب دخل توزيعات الأرباح كل شهر.

ويمتلك هذا الاستثمار الكثير من الإيجابيات والسلبيات، على سبيل المثال:

• الإيجابيات:
  • كسب الدخل السلبي دون بيع الأسهم.
  • يمكن أن تكون الأسهم الموزعة أقل خطورة من الأسهم النامية.
  • يمكن أيضًا كسب المال عند ارتفاع أسعار الأسهم.
• السلبيات:
  • تنخفض أسعار الأسهم أكثر من عائد توزيعات الأرباح.
  • يمكن تخفيض مدفوعات الأرباح أو إيقافها بسبب مشاكل مالية.

شاهد أيضًا: ما هي مزايا الاستثمار العقاري في السعودية.

شهادة الإيداع افضل استثمار بعائد شهري

يمكن لشهادات الإيداع المصرفية (CDs) أن تكسب أكثر من حسابات التوفير عالية العائد لأنك تستثمر أموالك لعدد محدد من الأشهر. يعني الاسترداد المبكر أنك ستخسر عدة أشهر من دخل الفوائد.

تتيح لك معظم الأقراص المدمجة إما تلقي مدفوعات الفائدة الشهرية أو الحصول على المبلغ الكامل في نهاية مدة الاستثمار.

ونظرًا لأن أسعار الفائدة يمكن أن تتقلب، فإن بناء سلم CD يتيح لك التقاط أفضل الأسعار الحالية. يمكن أن يحتوي سلمك على تواريخ استحقاق متداخلة حتى تتمكن من تنويع عائدات الفائدة. ويمكن أن تكون الأقراص المدمجة استثمارًا منخفض المخاطر وتكون مؤمنة من FDIC. ومع ذلك يجب أن تستثمر فقط الأموال النقدية التي لا تحتاج إلى وصول فوري إليها خلال فترة القرص المضغوط. وتقدم البنوك أقراصًا مدمجة بدون عقوبة. هذه ليست لها عقوبة استرداد مبكر، ولكن لديهم عائد أقل من الأقراص المدمجة ذات المدى.

الحد الأدنى للاستثمار يختلف حسب البنك. يوجد لدى العديد من البنوك حد أدنى قدره 0 دولار، ولكن قد تتطلب بنوك أخرى 500 دولار على الأقل أو أكثر. ويمتلك الاستثمار بشهادة الإيداع الكثير من الإيجابيات والسلبيات، على سبيل المثال:

• الإيجابيات:
  • تكسب عائدًا أعلى من حساب التوفير.
  • سحب الفائدة قبل نضوج القرص المضغوط.
  • مؤمن FDIC.
• السلبيات:
  • تطبق عقوبات الاسترداد المبكر.
  • معظم فترات القرص المضغوط لا تقل عن 12 شهرًا.

شاهد أيضًا: ما هي الودائع البنكية ذات العائد الشهري.

حسابات التوفير عالية العائد افضل استثمار بعائد شهري

يمكن أن يكسب حساب التوفير عالي العائد معدل فائدة أعلى من حساب التوفير التقليدي. بالإضافة إلى ذلك يمكن إجراء عمليات سحب بدون عقوبة. ولا تتطلب معظم الحسابات عالية العائد حدًا أدنى للإيداع الأولي أو رصيدًا مستمرًا. بالإضافة إلى ذلك لا تتقاضى الحسابات رسوم خدمة شهرية مثل البنوك التقليدية.

وهناك بعض التحذيرات التي لا تتضمنها حسابات التوفير العادية، على سبيل المثال: قد يكون الحساب متاحًا عبر الإنترنت فقط ويسمح فقط بما يصل إلى ستة عمليات سحب شهرية. وعلى الرغم من هذه القيود، تعد الحسابات المصرفية عالية الفائدة واحدة من أفضل الاستثمارات قصيرة الأجل لتخزين أموالك. ويمتلك الاستثمار بحسابات التوفير عالية العائد الكثير من الإيجابيات والسلبيات، على سبيل المثال:

• الإيجابيات:
  • معدل فائدة أعلى من حساب التوفير التقليدي.
  • لا يوجد حد أدنى للرصيد.
  • مؤمن FDIC.
• السلبيات:
  • ستة سحوبات شهرية.
  • تكسب أقل من معدل التضخم السنوي.

صناديق مؤشر السندات افضل استثمار بعائد شهري

تتمتع السندات بإمكانية نمو أقل من الأسهم، ولكن من المرجح أن تحقق دخلاً متكررًا. ويمكن أن تكون صناديق المؤشرات التي تشتريها بمبلغ 401 ألف أو باستخدام تطبيق استثمار أسهل طريقة للاستثمار في السندات. ومعظم صناديق مؤشر السندات مخصصة للشركات ذات الدرجة الاستثمارية والسندات الحكومية. ويتم تداولها على نطاق واسع ويمكن أن تكون أقل خطورة من “السندات غير المرغوب فيها” أو السندات الأجنبية التي تتمتع بتصنيفات ائتمانية منخفضة ولكن عوائد محتملة. ويمتلك استثمار صناديق مؤشر السندات مجموعة من السلبيات والإيجابيات، على سبيل المثال:

• إيجابيات:
  • أقل تقلبًا من الأسهم الموزعة
  • الاستثمار في سندات الشركات والحكومة.
• سلبيات:
  • إمكانات نمو أقل من الأسهم الموزعة عالية الجودة.
  • تكون “السندات غير المرغوب فيها” محفوفة بالمخاطر للغاية على الرغم من ارتفاع العائدات.

شاهد أيضًا: ما هي أهداف صناديق الاستثمار.

سندات الأعمال الصغيرة افضل استثمار بعائد شهري

تعتبر سندات الأعمال الصغيرة أصغر من أن تستثمر فيها صناديق السندات، لكنها يمكن أن تكسب دخلاً ثابتًا للمستثمرين الأفراد. وتقدم Worthy Bonds سندات تجارية صغيرة بحد أدنى 10 دولار للاستثمار وعائد سنوي بنسبة 5 ٪. وتنضج الأوراق النقدية بعد 36 شهر، ولكن يمكنك بيع أسهمك مبكرًا بدون عقوبة استرداد مبكرة.

نظرًا لأن هذه السندات أكثر خطورة من سندات الشركات والحكومة، فإنها تدفع عائدًا سنويًا أعلى. حيث تقترض الشركات الصغيرة بمعدل أعلى، وتكسب 5٪ من دخل الفوائد. بالإضافة إلى ذلك سندات الأعمال الصغيرة مدعومة بضمانات، فمن الممكن أن تفقد رصيدك الاستثماري إذا تخلف المقترض عن السداد. ويمتلك استثمار سندات الأعمال الصغيرة مجموعة من السلبيات والإيجابيات، على سبيل المثال:

• إيجابيات:
  • عوائد سنوية أعلى من سندات الشركات والحكومة.
  • تساعد الشركات الصغيرة على النمو.
• سلبيات:
  • أكثر خطورة من سندات الشركات ذات الدرجة الاستثمارية.
  • لا يمكن الشراء من خلال وسيط عبر الإنترنت أو خطة تقاعد صاحب العمل.

شاهد أيضًا: ما هي أنواع صناديق الاستثمار المتداولة.

العقارات الممولة من الجماهير افضل استثمار بعائد شهري

تتيح لك العقارات ذات التمويل الجماعي كسب دخل سلبي من شقق متعددة العائلات ومن العقارات التجارية. ويمكن لفكرة الاستثمار العقاري هذه أن تكسب عوائد أعلى من صندوق REIT أو مؤشر العقارات الذي يمكنك شراؤه باستخدام تطبيق استثمار. كما لا تحتوي عقارات Crowdfund على أسعار أسهم متغيرة مثل تداول صناديق الاستثمار العقاري في سوق الأسهم. والأفضل من ذلك لست مضطرًا إلى الإدارة الذاتية للعقار كما لو كنت تمتلك عقارًا مؤجرًا.

ومعظم المنصات لديها فترة استثمار لا تقل عن خمس سنوات. علاوة على ذلك، قد يستغرق بيع أسهمك عدة أشهر لأن العقارات أصل غير سائل. كما يتم تحديد الحد الأدنى للاستثمار من خلال النظام الأساسي ويمكن أن يكون 1000 دولار على الأقل أو أعلى. وبعض المنصات متاحة فقط للمستثمرين المعتمدين أصحاب الثروات الصافية العالية.

وتعتمد عوائدك السنوية المحتملة على ما إذا كان الاستثمار له هيكل ديون أو ديون حقوق ملكية. واعتمادًا على الهيكل، يمكن للمستثمرين توقع عوائد سنوية تتراوح بين 6٪ و12٪. وهناك نوعين للعقارات الممولة:

• عقارات الديون.
• عقارات الأسهم.

ويمتلك استثمار العقارات الممولة من الجماهير مجموعة من السلبيات والإيجابيات، على سبيل المثال:

• إيجابيات:
  • كسب الدخل من توزيعات الأرباح من العقارات التجارية والعائلات المتعددة.
  • أقل تقلبًا من صناديق الاستثمار العقارية العامة.
  • ليس عليك إدارة الممتلكات.
• سلبيات :
  • التزام استثماري متعدد السنوات.
  • بعض المنصات تقبل فقط المستثمرين المعتمدين.
  • لا يمكن بيع الأسهم بسرعة مثل صناديق الاستثمار العقاري العامة.

شاهد أيضًا: ما هو صندوق الدخل الثابت.

عقار للإيجار لأسرة واحدة افضل استثمار بعائد شهري

يمكن أن يكون شراء العقارات المؤجرة طريقة أخرى لكسب الدخل السلبي من خلال تحصيل الإيجار الشهري. وعادةً لا تستثمر منصات التمويل الجماعي في استئجار منازل لأسرة واحدة نظرًا لوجود عدد أقل من المستأجرين لكل عقار.

ومع ذلك، فإن امتلاك عقار مؤجر يمكن أن يكون أفضل من العقارات ذات التمويل الجماعي حيث يمكنك الاستثمار محليًا أو خارج الولاية. يمكنك أيضًا كسب المزيد من الدخل والحصول على مزيد من المرونة لأنك تمتلك العقار بالكامل.

إيجابيات استثمار عقار للإيجار لأسرة واحدة

• يمكن أن تمتلك عقارات تأجير محلية.
• إمكانات دخل أعلى من صناديق الاستثمار العقاري.
• تحصيل عائد الإيجار الشهري.

سلبيات استثمار عقار للإيجار لأسرة واحدة

• مسؤول عن إدارة الممتلكات.
• يمكن أن تتجاوز النفقات الدخل الشهري.
• الوظائف الشاغرة ومدفوعات الإيجار الفائتة يمكن أن تؤثر على الدخل.

كن مضيفا على Airbnb افضل استثمار بعائد شهري

يتيح لك إدخال تفاصيل الممتلكات الخاصة بك على موقع Airbnb تقدير دخلك الشهري. على سبيل المثال: تقدر Airbnb أن المنزل بأكمله يمكن أن يكسب ما يصل إلى 2000 دولار شهريًا في. على عكس امتلاك إيجار طويل الأجل، يمكنك تحديد الأيام التي تكون فيها متاحًا لقبول الضيوف. وتكون هذه المرونة في الجدولة تستحق العناء إذا كان بإمكانك كسب إيجارات أكثر من المستأجرين.

إذا كنت لا ترغب في التنظيف بين الضيوف، فستحتاج إلى تعيين مدير للممتلكات وخدمة التنظيف. وتباطؤ السفر والقوانين المحلية التي تقيد الإيجارات قصيرة الأجل هي مخاطر محتملة قد تؤثر على دخلك. ويمتلك استثمار كن مضيفًا مجموعة من السلبيات والإيجابيات، على سبيل المثال:

• الإيجابيات:
  • يمكن أن تكسب أكثر من إيجارات طويلة الأجل في مدن معينة.
  • جداول مرنة.
  • يمكن استئجار غرفة احتياطية أو عقار منفصل.
• السلبيات:
  • مسؤول عن صيانة الممتلكات والنظافة.
  • يمكن أن تقلل التقييمات الضعيفة من النزلاء الحجوزات المستقبلية.

الاستثمار من نظير إلى نظير افضل استثمار بعائد شهري

يتيح لك إقراض الأموال مباشرة للآخرين من خلال الإقراض من نظير إلى نظير كسب دخل شهري جيد. بالإضافة إلى ذلك يمكن شراء أوراق نقدية لقرض شخصي لمدة ثلاث أو خمس سنوات. ويقوم المقترض بسداد مدفوعات الفائدة الشهرية.

كما يتيح لك Prosper شراء أوراق نقدية بقيمة 25 دولارًا في شكل قروض من الأقران متوسط العائد السنوي هو 5.4٪ بعد الرسوم والتخلف بحسب المنصة. ويمكن للمستثمرين الاستثمار في قروض ذات تصنيفات مخاطر أعلى أو أقل. وتعتبر تصنيفات المخاطر الأعلى لها عوائد محتملة أعلى. ويحتوي الاستثمار من نظير إلى نظير مجموعة من السلبيات والإيجابيات، على سبيل المثال:

• الإيجابيات :
  • عوائد محتملة أعلى من الحسابات المصرفية أو السندات.
  • الحد الأدنى للاستثمار.
• السلبيات :
  • التزام استثماري لمدة ثلاث أو خمس سنوات.
  • تخسر مبلغ الاستثمار المتبقي إذا تخلف المقترض عن السداد.

العائدات افضل استثمار بعائد شهري

يعد امتلاك حقوق الملكية طريقة فريدة أخرى لكسب الدخل المتكرر. ومن الممكن شراء حقوق نشر الموسيقى والأفلام الجديدة والقديمة. بالإضافة إلى ذلك يمكن نشر المحتوى الخاص بك بنفسك أو شراء الحقوق من فنان آخر أو صاحب حقوق ملكية. وتشمل بعض الإتاوات التي يمكنك شراؤها ما يلي:

• الأغاني أو ألبومات الموسيقى.
• الأفلام والبرامج التلفزيونية.
• كتب.
• المواد التعليمية.
• العلامات التجارية.

ويمتلك استثمار العائدات مجموعة من السلبيات والإيجابيات، على سبيل المثال:

• الإيجابيات:
  • حقوق التأليف والنشر الخاصة للأغاني أو الأفلام أو المواد المنشورة.
  • يزيد دخل الإتاوة مع زيادة الاستخدام.
  • فكرة استثمارية متعددة السنوات.
• السلبيات:
  • يمكن أن تكون الخطة المميزة باهظة الثمن.
  • أدوات التخطيط الأساسية.

فوائد استثمار بعائد شهري استثمارات دخل شهري

لمساعدتك على فهم فوائد استثمار الأموال للحصول على دخل شهري، فإننا ننظر إلى الإيجابيات التي تأتي مع زراعة مصدر بديل للدخل:

• يساعدك على أن تصبح أقل اعتمادًا على صاحب العمل.
• يخلق تدفق دخل متنوع.
• يعزز الأموال للإنفاق الإضافي.
• يساعد في قطع العلاقات مع الأشخاص والأماكن، مما يمنحك المزيد من الحرية.
• توليد عوائد مستمرة.

نصائح عند استثمار بعائد شهري

عندما تريد الاستثمار بعائد شهري استثمارات دخل شهري ستحتاج إلى التفكير في عدة عوامل، بما في ذلك:

• تحمل المخاطر.
• الأفق الزمني.
• معرفتك بالاستثمار.
• الوضع المالي.
• مقدار الاستثمار.

وإذا كنت تتطلع إلى تنمية الثروة، فيمكنك اختيار الاستثمارات منخفضة المخاطر التي تدر عائدًا متواضعًا، أو يمكنك تحمل المزيد من المخاطر وتهدف إلى تحقيق عائد أعلى. وعادةً ما يكون هناك مفاضلة في الاستثمار بين المخاطرة والعائد أو يمكنك اتباع نهج متوازن، مع وجود استثمارات مالية آمنة تمامًا مع الاستمرار في منح نفسك فرصة للنمو على المدى الطويل.

أفضل شركة تعطي أرباح شهرية

هناك الكثير من الشركات التي تعطي أرباح شهرية مضمونة وجيدة، على سبيل المثال:

• شركة Realty Income.
• شركة الاستثمار AGNC.
• صندوق Apple للضيافة.
• Prospect Capital Corporation.
• STAG Industrial.
• SL Green.
• Main Street Capital Corporation.

لمحه عن المخطط الدخل الشهري

يكون مخطط الدخل الشهري مخصصًا للمستثمرين والمستفيدين التقليديين الذين يكرهون المخاطرة، وهو خيار استثمار يستثمر الأموال بشكل أساسي في الأوراق المالية منخفضة المخاطر. أولئك الذين يرغبون في توليد مصدر بديل للأرباح الشهرية المنتظمة، وهذا بمثابة مصدر منتظم للدخل وكذلك بمثابة خطة ادخار. ويكون الدخل الناتج من خلال مخططات الدخل الشهري في الغالب على شكل أرباح أسهم وفوائد.

ومع ذلك، فإن مخطط الدخل الشهري لا يوسع من الإيرادات المحددة، مثل خيارات الاستثمار الأخرى المعتمدة على السوق. حيث تدار العوائد من خلال الربح الناتج. ونهج مخطط الدخل الشهري موجهًا بشكل أساسي للديون، حيث يذهب أكثر من 70 إلى 80 في المائة من رأس مالها إلى صناديق الديون، بينما يذهب الباقي إلى خيارات الأسهم. ويتم تنفيذ ذلك للحصول على عوائد وأرباح ثابتة على الاستثمار كلما كان ذلك ممكنًا بمساعدة التعرض لحقوق الملكية.

آلية عمل مخطط الدخل الشهري

بناءً على أسلوب الاستثمار يمكنك الاستثمار في الأنواع التالية من مخططات الاستثمار الشهرية:

• مخطط الاستثمار الشهري مع الاستثمار المنتظم: تحتاج إلى استثمار الأموال على فترات منتظمة. والاستثمار المنتظم في MIS له عمر استحقاق عندما يبدأ دخلك من الخطة. لكن الجزء الأكبر من هذه الخطة هو أنه يمكنك الاستثمار بالسرعة التي تناسبك لبناء مجموعة كبيرة بما يكفي.
• مخطط الدخل الشهري مع استثمار مقطوع: في هذا النوع من MIS، تستثمر لمرة واحدة. حيث يمتلك هذا النوع من الاستثمار ما يلي:
  • الدخل الفوري.
  • الإيرادات المؤجلة.

ميزات استثمار بعائد شهري استثمارات دخل شهري

تشترك الاستثمارات بعائد شهري استثمارات دخل شهري في العديد من الأشياء، ولكنها تتميز عادةً بالسمات الثلاث التالية:

• الاستقرار: لا تتقلب الاستثمارات بعائد شهري استثمارات دخل شهري كثيرًا من حيث القيمة، كما هو الحال مع العديد من الأسهم والسندات. وسيكون المال موجودًا عندما تحتاج إليه، وغالبًا ما يكون محميًا بواسطة تأمين FDIC أو ضمان حكومي.
• السيولة: عادةً ما يوفر الاستثمار بعائد شهري استثمارات دخل شهري سيولة عالية، مما يعني أنه يمكنك الوصول إلى السيولة المستثمرة فيه بسرعة. وفي حالة بعض الأقراص المضغوطة، ستعرف متى تصبح الأموال متاحة، ويمكنك دائمًا استرداد القرص المضغوط، على الرغم من أنه غالبًا ما يأتي مع عقوبة إلا إذا اخترت قرصًا مضغوطًا بدون عقوبة.
• انخفاض تكاليف المعاملات: لا يكلف الاستثمار بعائد شهري استثمارات دخل شهري الكثير من المال للدخول أو الخروج، على عكس المنزل على سبيل المثال. وهذا مهم بشكل خاص عندما تكون عوائد الاستثمارات في أدنى مستوياتها التاريخية.

وفي الختام يعتبر افضل استثمار بعائد شهري استثمارات دخل شهري أمرًا سهلاً نسبيًا. واعتمادًا على الاستثمار، قد يتطلب الأمر فقط مبلغًا صغيرًا من المال للبدء. ولا تنس أن تقوم بأبحاثك قبل الاستثمار، حيث لا يوجد استثمار خالي من المخاطر. لذلك فإن الاستثمار في العديد من الأفكار يمنحك طرقًا متعددة لكسب الأرباح وتقليل المخاطر.