أفضل بنوك الرهن العقاري في مصر من هي؟ وما هي متطلبات الحصول على قرض الرهن العقاري في مصر، فقد يحتاج أي مواطن مصري لقرض مالي بهدف إنشاء مشروعه الخاصة أو لأمر طارئ، ولكنه لا يملك وظيفة ويملك عقارًا فقط، عندها سيكون الحل الأمثل له هو أن يرهن ذلك العقار كضمان مقابل الحصول على تمويل، ولتحقيق ذلك سيحتاج الشخص لجهة موثوقة تعطيه المال مقابل رهن العقار، ومما لاشك فيه أن البنوك هي الخيار الأمثل، ولكن يجب اختيار بنك ذي سمعة جيدة وأن يكون من ضمن أفضل بنوك الرهن العقاري في مصر، وبناءً على أهمية هذا الموضوع يحرص موقع تجارتنا على تزويد القراء بقائمة بأفضل بنوك الرهن العقاري في مصر مع مميزات وشروط كل منها.
ما هو الرهن العقاري
الرهن العقاري أو ما يعرف بالقرض بضمان العقار، هو عبارة عن اقتراض مبلغ مالي من أحد المؤسسات المالية مثل البنوك، وذلك مقابل رهن عقار ما للجهة الممولة مع بقاء ذلك العقار بحوزة الشخص المقترض، ولكن لا يحق له بيعه. وفي حال تخلف المقترض “أي الشخص الذي اقترض الأموال من البنك” لأي سبب من الأسباب عن سداد الأقساط الشهرية، فعندها يحق للجهة الراهنة للعقار بأن تتصرف به بشكل كامل عبر بيعه في مزاد علني أو بأي طريقة أخرى لاسترداد مبلغ القرض. ويمكن أن يكون العقار منزلًا أو متجرًا أو أرضًا.
أفضل بنوك الرهن العقاري في مصر
هناك مجموعة من البنوك التي تقدم قرض الرهن العقاري، ومنها:
- بنك الأهلي المصري أحد أفضل بنوك الرهن العقاري في مصر.
- بنك ناصر الاجتماعي.
- بنك CIB.
- بنك مصر.
شاهد أيضًا: شروط الرهن العقاري في بنك الراجحي
قرض الرهن العقاري من البنك الأهلي المصري
يقدم البنك الأهلي العديد من البرامج التمويلية التي تستهدف كافة الفئات بحيث يأخذ المواطن البرنامج المالي الذي يناسب وضعه، وأحد تلك البرامج هو قرض الرهن العقاري من بنك الأهلي المصري.
شروط الرهن العقاري في بنك الأهلي المصري
يجب توافر مجموعة من الشروط لكي تتمكن من الحصول على قرض الرهن العقاري من البنك الأهلي المصري، وأهمها:
- ألا يزيد المبلغ المقترض عن 950 ألف جنيه مصري لأصحاب الدخل فوق المتوسط و700 جنيه مصري بالنسبة لصاحبي الدخل المتوسط.
- أن يكون العميل قد تجاوز عامه ال 21، والا يزيد عمره عن 60 عام عند سداد أخر قسط.
- ألا يقل دخل الفرد عن 10 ألاف جنيه مصري.
المستندات المطلوبة للحصول على قرض الرهن العقاري من بنك الأهلي المصري
من الضروري تأمين المستندات التالية لتسهيل عملية الحصول على القرض، وتتمثل المستندات المطلوبة للحصول على قرض الرهن العقاري من بنك الأهلي المصري فيما يلي:
- صورة عن الهوية الشخصية.
- صورة عن بيان الراتب يوضح مقدار الراتب الشهري بالنسبة للموظفين في القطاعات الحكومية والخاصة، أو صورة عن السجل التجاري بالنسبة لأصحاب الأعمال الحرة.
- سند يثبت ملكية العقار المقدم للرهن.
مميزات قرض الرهن العقاري في بنك الأهلي المصري
يعتبر البنك الأهلي المصري من أفضل بنوك الرهن العقاري في مصر نظرًا للميزات الكبيرة التي يقدمها ذلك البنك والتي تتمثل بـ:
- فترة سداد طويلة تصل حتى 10 سنوات، وبالتالي تخفيف أعباء الأقساط الشهرية.
- مبلغ تمويلي يصل لـ 80% من قيمة العقار المرهون.
- تتناسب الأقساط الشهرية مع مقدار دخل الموظف، بحيث لا تتجاوز 40% من دخله.
شاهد أيضًا: ما هو الفرق بين الرهن العقاري والتمويل العقاري
قرض الرهن العقاري من بنك ناصر الاجتماعي
عند الحاجة لقرض بهدف إنشاء مشروع أو لأمر ضروري ولم يكن العميل موظف أو يمتلك راتبًا ثابتًا، فبالإمكان الحصول على قرض الرهن العقاري من بنك الناصر الاجتماعي أحد أفضل بنوك الرهن العقاري في مصر.
مزايا قرض الرهن العقاري من بنك ناصر الاجتماعي
يمكن تلخيص مزايا قرض الرهن العقاري من بنك ناصر الاجتماعي فيما يلي:
- يمكن أن يصل مبلغ التمويل حتى مليون جنيه مصري.
- الحصول على المبلغ المالي بسرعة كبيرة.
- فوائد القرض تكون بين 14 – 23 %.
- فترة سداد طويلة تصل ل 8 سنوات.
شروط الحصول على قرض الرهن العقاري من بنك ناصر الاجتماعي
يشترط بنك ناصر الاجتماعي مجموعة من الشروط قبل السماح للعميل بسحب القرض، وتتمثل الشروط بالتالي:
- ألا يقل دخل العميل الشهري عن 4000 جنيه مصري في حال لم يكن موظفًا.
- ألا يقل عمر المتقدم عن 21 سنة ولا يزيد عن 65 عام.
المستندات المطلوبة لقرض الرهن العقاري من بنك ناصر الاجتماعي
يطلب من العميل وجود المستندات التالية:
- صورة عن الهوية الشخصية.
- امتلاك عقار مسجل باسم الشخص الراغب بالحصول على القرض.
- صورة عن بيان الراتب بالنسبة للموظفين، أو صورة عن السجل التجاري لأصحاب الأعمال الحرة.
- إيصال لفاتورة كهرباء ومياه حديثة.
شاهد أيضًا: التمويل مقابل الرهن العقاري من بنك البلاد
قرض الرهن العقاري من بنك CIB
يعتبر البنك التجاري الدولي أحد أفضل بنوك الرهن العقاري في مصر، إذ يقدم العديد من البرامج التمويلية وأحدها برنامج قرض الرهن العقاري، والذي من خلاله يحصل العميل على قرض مالي كبير مقابل رهن عقار باسمه كضمان لذلك القرض.
مميزات قرض الرهن العقاري من بنك CIB
يتميز قرض الرهن العقاري بالعديد من المزايا، وأهمها:
- السرعة في الحصول على القرض.
- إمكانية الحصول عليه بالنسبة لأصحاب الأعمال الحرة.
- فترة سداد طويلة تصل حتى 120 شهر، بالتالي أقساط شهرية منخفضة.
- مبلغ تمويلي يصل 700 ألف جنيه مصري.
شروط قرض الرهن العقاري من بنك CIB
- ألا يقل عمر المقترض عن 21 سنة ولا يزيد عن 60 سنة.
- ألا يقل راتب الموظف عن 1000 جنيه مصري، وألا تقل مدة خدمته عن 3 أشهر.
- امتلاك حساب جاري في البنك.
شاهد أيضًا: حاسبة عائد الاستثمار والرهن العقاري
سلبيات قرض الرهن العقاري
تتمثل السلبية الأساسية في قروض الرهن العقاري، أنه من الممكن خسارة ملكية العقار في حال عدم القدرة على سداد الأقساط الشهرية لأي سبب من الأسباب، إذ يعرض البنك العقار للبيع في المزاد العلني أو بأي طريقة أخرى ليحصل على المبلغ المقدم للمقترض، وقد يتسبب قرض الرهن العقاري بخسائر للبنك في حال انخفاض قيمة العقار عن قيمة القرض، وبالتالي قد يتخلف العميل عن السداد لأن المبلغ الذي يملكه سيكون أكبر من قيمة العقار المرهون.