تقدم البنوك اللبنانية مجموعة واسعة من القروض، ومن أهمها القرض الشخصي الذي يميل إليه شريحة واسعة من العملاء. مع العلم تختلف هذه القروض بما فيها من شروط ومميزات من بنك لآخر. فما هي أفضل البنوك في لبنان من حيث تقديم قروض شخصية مميزة؟ هذا ما سوف نتعرف عليه من خلال مقالنا التالي.
القروض الشخصية
تعد القروض الشخصية إحدى القروض الأساسية التي تقدمها مختلف البنوك في العالم للزبائن الراغبين في تسديد نفقات صغيرة أو متوسطة الحجم. كما تقدم وفق مجموعة من الخيارات المتنوعة، من حيث نسبة الفائدة، والقيمة الإجمالية للقرض، والفترة المسموح بها للسداد، بالإضافة إلى الشروط اللازمة لمنح القرض، والتي تختلف من بنك لآخر ومن عميل لآخر. ومن الجدير بالذكر أن القروض الشخصية ضمن لبنان تنقسم إلى قروض مع تحويل الراتب، وقروض دون تحويل الراتب.
القروض الشخصية في البنوك اللبنانية مع تحويل الراتب
يوجد ضمن لبنان مجموعة من البنوك التي تقدم قروضًا شخصيةً في حال تحويل العملاء إلى رواتبهم، ومنها نذكر:
القرض الشخصي في البنك اللبناني السويسري
يمنح البنك هذا القرض لمن يملكون الجنسية اللبنانية بشرط ألا تتجاوز قيمة الدفعات الشهرية 23% من الدخل الشهري بالنسبة للموظفين، في حين لا يجوز أن تتجاوز 25% بالنسبة للعاملين وفقًا لحسابهم الخاص. وبالإضافة إلى ذلك يجب وجود تأمين على حياة المقترض، كما من الضروري إثبات عمله ضمن الشركة لمدة لا تقل عن السنة. ويتميز هذا القرض بما يلي:
- لا يوجد حد أدنى للراتب.
- يقدم أسعار فائدة تنافسية.
- لا يشترط وجود ضمان.
- يقدم بطاقات” Bankernet – VISA Electron” بشكل مجاني.
القرض الشخصي في البنك الوطني الأول في لبنان
يمنح هذا القرض لكل مواطن لبناني بشرط ألا يتجاوز عمره 64 سنة في نهاية مدة القرض. كما يجب ألا تقل فترة عمل المقترض عن السنة، بحيث ألا تتجاوز الدفعة الشهرية 33% من الراتب بالنسبة لموظفي القطاع الخاص، و35% بالنسبة لموظفي القطاع العام. ويمنح هذا البنك القروض الشخصية وفقًا للميزات والخصائص التالية:
- يقدم فائدة ثابتة تبلغ قيمتها 11%.
- لا يشترط حد أدنى للراتب.
- يشترط وجود تأمين على حياة المقترض.
- تبلغ قيمة الحد الأقصى للقرض حوالي 150 ألف دولار أمريكي أو ما يعادلها بالليرة اللبنانية.
- يسدد القرض ضمن فترة أقصاها 5 سنوات بالنسبة لموظفي القطاع الخاص، في حين تبلغ مدة موظفي القطاع العام 7 سنوات كحد أقصى.
القرض الشخصي في بنك فينيسيا في لبنان
يقدم هذا القرض للعملاء الموظفين ضمن القطاع العام أو الخاص، بالإضافة إلى كل من أصحاب الحرف والنقابيين. كما يتمتع القرض الشخصي الذي يقدمه هذا البنك بما يلي:
- تسدد أقساط القرض وفق دفعات شهرية بشرط ألا تتجاوز 30% من الدخل الشهري للمقترض.
- تبلغ فترة السداد حوالي 36 شهرًا قابلة للتمديد تحت ما يسمى بفترة التسوية.
- يقدم معدلات فائدة تتناسب مع الضمان المقدم.
- وجود تأمين على حياة المقترض.
القرض الشخصي في بنك الإمارات ولبنان
يقدم البنك هذا القرض لمن يوطنون رواتبه من خلاله بشرط ألا يقل عمرهم عن 18 عام، وألا يزيد عن 60 عام مع وجود تأمين خاص على الموت والعجز الدائم للمقترض. أما فيما يخص ميزات القرض فنذكر ما يلي:
- تبلغ قيمة القرض 30 ألف دولار أو ما يعادلها بالليرة اللبنانية.
- تتراوح مدة سداد القرض بين 6 و60 شهرًا.
- لا يشترط وجود قيمة دنيا للراتب الشهري الخاص بالمقترض.
القرض الشخصي في بنك لبنان والمهجر
يقدم بنك لبنان والمهجر هذا النوع من القروض أيضًا تحت ما يسمى “قرضي”، بشرط وجود كفيل، وضمان على تأمين حياة قادر على تغطية قيمة القرض، كما يتميز بما يلي:
- يتم الحصول على موافقة القرض خلال مدة أقصاها 48 ساعة.
- يمنح القرض بالدولار الأمريكي أو بالليرة اللبنانية.
- تتراوح مدة القرض بين سنة والخمس سنوات بالنسبة للقروض بالليرة اللبنانية، ولكنها تتراوح بين السنة والسبع سنوات بالنسبة للقروض بالدولار الأمريكي.
- لا يجوز أن تتجاوز نسبة الدفعة الشهري 35% من الدخل الشهري للمقترض.
القروض الشخصية في لبنان دون تحويل الراتب
يوجد بالإضافة إلى النوع السابق مجموعة من البنوك التي تقدم قروضًا شخصيةً دون الحاجة إلى تحويل العملاء لرواتبهم، ومن هذه البنوك نذكر:
القرض الشخصي في بنك البحر المتوسط في لبنان
يقدم هذا البنك القرض الشخصي للعملاء الحاملين للجنسية اللبنانية بشرط أن يكون عمرهم بين 21 و60 عامًا وفق الميزات التالية:
- تتراوح قيمة القرض بين ألف و20 ألف دولار.
- يقدم فوائد تنافسية.
- يتمتع بفترات سداد سهلة
- لا يحتاج إلى معاملات ورقية كثيرة.
القرض الشخصي قي بنك بيبلوس في لبنان
يقدم هذا القرض لمن لم تتجاوز أعمارهم 40 عامًا، ويحملون خبرة عمل لا تقل عن السنتين. ويتميز بما يلي:
- لا تتجاوز قيمة الدفعات الشهرية ثلث دخل العميل الموظف أو ربع العميل الذي يكون من أصحاب المهن الخاصة.
- لا يقل الحد الأدنى للدخل الشهري للعميل غير المتزوج عن 900 ألف ليرة لبنانية، في حين يجب ألا يقل عن 1200000 ليرة لبنانية بالنسبة للعميل المتزوج.
- تبلغ قيمة القرض 50 ألف دولار كحد أقصى.
- يقدم نسب فوائد تنافسية مع إمكانية الاقتراض بالدولار أو الليرة اللبنانية.
- تصل مدة سداد القرض إلى 5 سنوات.
القرض الشخصي في بنك العودة اللبناني
يقدم هذا القرض لمن يحمل الجنسية اللبنانية، ويتراوح عمره بين 20 و60 عامًا وفق الميزات التالية:
- تصل قيمة القرض إلى ما يعادل 15 ضعف من الرتب.
- يتيح إمكانية السداد ضمن فترات مريحة قد تصل إلى 60 شهرًا.
- لا يشترط حد أدنى للراتب.
- سرعة الحصول على موافقة القرض.
- يقدم أسعار فائدة مناسبة، حيث تبلغ قيمتها 14% خلال فترات سداد 3 سنوات، و14.5% لفترات سداد تتراوح بين 4 و5 سنوات، في حين تصل إلى 15% لفترة 6 سنوات.
القروض الشخصية في البنك الفدرالي اللبناني
يمنح القرض للمتقدمين الحاملين للجنسية اللبنانية منذ 10 سنوات على الأقل، بشرط أن يتراوح عمر المتقدم بين 21 و64 عامًا، بالإضافة إلى امتلاكه خبرة لا تقل عن السنتين في مجال عمله. ويتميز هذا القرض بما يلي:
- يجب ألا يقل الدخل الشهري عن 600 دولار بالنسبة للعاملين في القطاع العام، في حين يجب ألا يقل عن 1200 دولار بالنسبة للعاملين في القطاع الخاص.
- يقدم فائدة بنسبة 6.67%.
- لا تزيد قيمة الدفعات عن 33% من الدخل الشهري.
- يتوفر القرض بالدولار الأمريكي والليرة اللبنانية.
وأخيرًا يجب الإشارة إلى وجود العديد من البنوك اللبنانية التي تقدم قروضًا مميزةً سواء كانت قروضًا شخصية أو غيرها من الأنواع التي تلبي حاجات شرائح واسعة من الناس وفق ميزات جذابة.