وسائل الدفع الالكترونية المتاحة في تركيا، عرف الإنسان منذ آلاف السنين مصطلح الدفع مقابل الحصول على خدمة معينة أو المقايضة أو تبديل سلعة بسلعة أخرى حتى اخترع العملات المعدنية. واستمر ذلك حتى ظهرت العملات الورقية والبنوك في عام 1472 في إيطاليا، مما أدى إلى ثورة في نظام الدفع في العالم. ومع تطور التكنولوجيا ظهر نظام الدفع الإلكتروني الذي أثبت وجوده وأصبح متداولًا ومعترفًا به .كما أنه حاجة ماسة للمبرمجين وأصحاب الأعمال في جميع أنحاء العالم. وسنتعرف في مقالنا على الدفع الالكتروني ومميزاته وعيوبه وعن وسائل الدفع الالكتروني في تركيا تحديدًا وسنقدم نصائح تفيدك في اختيار نظام الدفع الذي يناسبك.
مفهوم الدفع الالكتروني
يمكن تعريف الدفع الالكتروني على أنه إجراء تحويلة بنكية أو الدفع عبر الإنترنت من جهة إلى جهة أخرى دون الحاجة إلى طرق الدفع التقليدية. وذلك بهدف تسهيل عمليات البيع والشراء عبر المتاجر الالكترونية، مما يساعد التجار في توسيع نشاطاتهم. ومن الطرق المستخدمة للدفع هي:
- بطاقة الدفع الائتمانية.
- العملات الرقمية.
- بوابات الدفع الإلكترونية.
- الحساب البنكي.
- الحوالات المصرفية.
- بواسطة شبكة الهاتف المحمول.
- شركات التحويل.
شاهد أيضًا: انشاء حساب امازون في تركيا 2025
وسائل الدفع الالكترونية المتاحة في تركيا
تمتلك تركيا تنوعًا كبيرًا في أنظمة الدفع وعمليات البيع والشراء عبر الإنترنت. واحتلت مراتب متقدمة في تطور أنظمة الدفع الالكتروني في العالم. كما يوجد في تركيا ما يسمى نقطة بيع افتراضية (SanalPOS)، حيث يمكن الحصول عليها عن طريق بطاقة الدفع الالكترونية (بطاقة الائتمان أو بطاقة البنك). كما يمكن استخدامها في الدفع وإيداع وسحب الأموال، وذلك عن طريق الصراف الآلي في تركيا. ويحصل العميل عليها من خلال طريقتين:
- من البنك بشكل مباشر: وهذا يتطلب من المستخدم إقامة سارية المفعول وسجل ضريبي وحساب بنكي. ولكن من الصعب الحصول على موافقة البنك في الحصول على بطاقة الدفع، حيث يتم دراسة الطلب وحجم المبيعات، ونوعية وأسعار المنتجات التي تود بيعها. وهذا قد يأخذ من أسبوع أو شهر.
- من الشركات المزودة لبوابات الدفع الالكتروني: تعد هذه الطريقة أسهل، حيث أن عليك الدخول إلى موقع الشركة، وتقديم الطلب إلكترونيًا. وعادًة مايتم قبول الطلبات بسرعة. ومن هذه الشركات (باي بالPayPal، ويسترن يونيون، فابيلوس، بايونير، سترايب Stripe، ديو Due، بيت باي BitPay، فلاج شيب ميرشنت سيرفيس Flagship Merchant Services).
بعد الموافقة تصل للمستفيد عبر البريد الالكتروني رسالة تتضمن معلومات الدخول لحساب الدفع الالكتروني الخاص به وطريقة استخدامه. بالإضافة لشرح تفصيلي لآلية الربط البرمجي بين الموقع الالكتروني ونقطة الدفع الالكترونية الذي يزوده به البنك أو بوابة الدفع. كما يمكنك تقديم طلب جديد لبنك أو شركة آخرين في حال عدم الموافقة.
كما عليك أن تعلم أنه يوجد في تركيا نظام الشبكة Network، حيث يمكن لبنك أو شركة أن يفتح شبكة مستقلة خاصة به أو يجتمع مع شركات أو بنوك أخرين. ويجب أن يستلم بنك رئاسة تلك الشبكة، لذلك فالبطاقة التي تستخدمها يمكن أن تصدر من بنك ما وتتبع لبنك أخر. ومن هذه الشبكات (بونوس، ووردWorld، أكسيس، ماكسيموم).
شاهد أيضًا: إنشاء متجر إلكتروني في تركيا
نصائح للحصول على نقطة دفع الكترونية في تركيا
- عليك اصطحاب أوراق رسمية تثبت أنك تمتلك شركة في تركيا.
- تأكد من أن حساب شركتك البنكي يحتوي على أموال وبعض الحركات المالية، مما يزيد من فرص قبول طلبك.
- يجب عليك عرض المنتجات الأصلية على متجرك الالكتروني. وأي منتج مقلد قد يؤدي إلى حرمانك من فرصتك في الحصول على خدمة الدفع الافتراضية.
- عليك دفع الضرائب المستحقة أو الديون المتراكمة عليك.
- عليك توضيح الميزات التي تود الحصول عليها في الطلب كالتعامل بغير الليرة التركية أو تفعيل الدفع بالتقسيط.
- قد تضطر إلى إنشاء مستخدم تجريبي حتى يستطيع موظف البنك الدخول إلى حسابك وتقييمه.
- عليك تقييم نسبة العمولة التي يتقاضاها كل بنك أو شركة واختيار ما يناسبك منها.
- يجب الاطلاع على عدد الأقساط ونسبة الفائدة التي يقدمها البنك أو الشركة لعملائهم.
- عليك الاستفسار عن مدة الانتظار كي تستطيع الحصول على أموالك المدفوعة الكترونيًا من حسابك البنكي، فقد تمتد الفترة من أسبوع حتى ثلاثة أشهر حسب الجهة المانحة.
- إن بوابات الدفع الالكترونية تدعم جميع الشبكات لكل أنواع البطاقات. لذلك يكفي أن تفتح حساب واحد لبوابة الكترونية واحدة حتى تستطيع الحصول على جميع خدمات أي شبكة.
- توجه للبنوك إذا كنت من أصحاب الأعمال التجارية المتوسطة والكبيرة بدلًا من بوابات الدفع.
شاهد أيضًا: تأسيس شركة شحن في تركيا والمستندات المطلوبة
مميزات الدفع الالكتروني في تركيا
- يمكن للعملاء في تركيا إجراء التحويلات المالية عبر الإنترنت دون الحاجة إلى الدفع نقدًا.
- تخضع أنظمة الدفع الالكتروني للقواعد والقوانين السارية في تركيا.
- تعد قيمة التداول المصرفي منخفضة نسبيًا.
- يمكن للعملاء في تركيا التعامل مع أكثر من جهة بنفس الوقت.
- يوفر جهد ووقت المستفيدين من نظام الدفع، حيث أن العميل لا يضطر للانتظار كما في المتاجر التقليدية.
- توسيع مجال المبيعات حول العالم وليس ضمن تركيا فقط، فهو نظام لا يخضع لحدود جغرافية أو حواجز مادية.
- انتقال الأموال عبر الإنترنت يجعلها أقل عرضة للسرقة.
- زادت مبيعات شركات التجارة الالكترونية في تركيا، بسبب سهولة إتمام عملية البيع والشراء والدفع.
شاهد أيضًا: أكثر المنتجات مبيعا اون لاين في تركيا
عيوب الدفع الالكتروني في تركيا
- سرقة الحسابات من خلال اختراق الأنظمة الخاصة بالدفع من قبل القرصنة الإلكترونية.
- الحاجة لوجود الإنترنت بشكل دائم للاستفادة من خدمات بطاقة الدفع.
- التعرض لاستغلال البطاقة عند سرقتها من قبل أي شخص في تركيا.
- قد تجعل هذه البطاقة العميل مسرفًا في الشراء عبر الإنترنت.
- قد تحدث بعض الأعطال الفنية مع العملاء، مما يؤخر عمليات البيع والشراء.
وأخيرًا، قد يصبح الدفع الالكتروني الطريقة الرائجة في السنوات القادمة حيث أدت جائحة كورونا إلى تعزيز دورها وتسريع انتشارها في العالم. وأثبتت الدراسات أن الدفع الالكتروني أصبح شرطًا أساسيًا في التعاملات المالية لدى الشركات وأصحاب الأعمال التجارية، حيث حتى عام 2025 ازداد عدد المستخدمين لهذه الخدمة بنسبة 45%. لذا من الضروري مواكبة عجلة التطور واعتماد وسائل الدفع الالكترونية في جميع أعمالك المستقبلية.