نموذج ميزانية شهرية، وضع الميزانيات الخاصة عن طريق تتبع المدخرات والنفقات شهريًا، يعتبر أحد أهم العوامل التي يمكن أن تساعد الأفراد في إدارة أموالهم بشكل جيد، حيث تقارن الميزانية بين كل من النفقات والمدخلات، وبالتالي تساعد على الادخار.
وفيما يلي بعض النماذج التي وضعت للموازنات المالية للأفراد:
نموذج الصيغة المتوازنة
تعتبر الصيغة المتوازنة من أشهر نماذج الميزانيات، كما تعرف باسم(50-30-20)، وتقوم فكرتها على إنفاق 50% من إجمالي قيمة الدخل الشهري على النفقات الأساسية، وإنفاق 30% المتطلبات والرغبات، وأنفاق 20%في الادخار.
وتعد هذه الميزانية أسهل وأبسط ميزانية يمكنك الاستمرار بها، وفى هذا النموذج تتمثل الاحتياجات الاساسية في: إيجار المنزل والبقالة والملابس والتأمين الصحي، وهي الحاجات الضرورية للحياة والتي لا يمكن الاستغناء عنها، أما المتطلبات والرغبات فتتمثل في النزهة والترفيه وتناول الطعام في المطاعم ونفقات الإجازات والعطلات، وأخيرًا الادخار ويكون من أجل تسديد ديون أو الادخار لتحقيق هدف معين.
نموذج الميزانية النقدية
ما زالت تلك الميزانية هي الافضل بالنسبة للعديد من الناس، والتي تعرف بنظام المغلفات، ويتم خلاله مراقبة ومتابعة الدخل الشهري كاملًا، وسحب النفقات الثابتة شهريا مثل: إيجار المنزل ومدفوعات الديون والأقساط والخدمات والتأمين والرهن والادخار، ووضع تلك المبالغ جانبًا، حيث يتم وضع قيمة كل فئة مما سبق في مظروف خاص بها.
تعد هذه الطريقة أكثر فاعلية بالنسبة للأشخاص الغير قادرين على التحكم في قيمة الإنفاق ووضع حدود للإنفاق، حيث يتم وضع المبلغ اللازم لكل بند في مظروف خاص به فيمنع ذلك صرف مبالغ أكثر من المطلوبة.
كما تتطلب هذه الطريقة ترك بطاقة الائتمان في المنزل لتجنب سحب الاموال، او يمكنك حملها فقط تحسبًا للطوارئ، وتعد هذه الطريقة هي الأكثر ملائمة للأشخاص الراغبين في التحكم في الميزانية.
نموذج الميزانية الصفرية
ويقصد بهذه الطريقة تخصيص كل جنيهًا من الدخل الشهري لهدف محدد من بداية الشهر
حيث يتطابق في هذه الميزانية قيمة الدخل الشهري مع قيمة النفقات
على سبيل المثال إذا كان الدخل الشهري 4000 جنيهًا فإن مجموع البنود في الميزانية يتساوى معه
أي أن القيمة الكلية تساوي صفر، وهذه الميزانية لا تقتصر على النفاق الضروري
او الرغبات فقط بل ايضا يضم الاستثمار والادخار.
وتعد هذه الميزانية هي الأفضل للراغبين في السيطرة على أموالهم بشكل كامل ومنضبط، حيث تتيح هذه الميزانية تدبير الأموال بأفضل طريقة
وأيضًا حصر إنفاق كل جنيه سبق التخطيط له
لكن التعامل بهذه الميزانية قد يكون مهدرا للوقت وذلك لمقدار التخطيط المطلوب له
نموذج ال60%
وفى هذه الطريقة يتم استخدام النسبة المئوية وليست مبالغ معينة
حيث يستخدم قيمة 60% من الدخل الشهري المصروفات الضرورية
مثل: الإيجار والطعام والملابس ومدفوعات السيارة والتأمين
وكذلك ايضًا المصروفات غير الضرورية.
اما بالنسبة لـ 40% فتقسم الى اربعة اجزاء:
10%للتقاعد
10% للتوفير طويل الأمد (صندوق الطوارئ)
10%للتوفير قصير الأمد (وتكون في حساب منفصل ليسهل الوصول إليه
ويستخدم لنفقات الاجازات والمصروفات الغير ضرورية)
10% اموال يسهل إدارتها مثل الترفيه او تناول الطعام خارج المنزل).