يقوم الكثير من المستثمرين بإنشاء محفظة استثمارية، في حين يرغب آخرون ببناء واحدة لكنهم يجهلون ما هي المحفظة الاستثمارية، وما هي خصائصها ومخاطرها وحتى أنواعها. وهذا ما سنتناول في المقال، فما هي المحفظة الاستثمارية؟ وهل يمكن لأي مستثمر بنائها؟
تعريف المحفظة الاستثمارية
المحفظة الاستثمارية هي عبارة عن سلة من الأصول التي يمكنها الاحتفاظ بأسهم وسندات وصناديق وما إلى ذلك. يهدف المستثمرون إلى تحقيق عائد من خلال مزج هذه الأوراق المالية بطريقة تعكس تحمل المخاطر والأهداف المالية. هناك العديد من أنواع المحافظ الاستثمارية المختلفة، بعضها مدمج في 401 والمعاشات السنوية، بينما يوجد البعض الآخر بمفرده من خلال شركة وساطة أو مستشار مالي. لمزيد من المساعدة العملية.
تحديد توزيع الأصول محفظتك الاستثمارية
إذا كنت تتطلع إلى الاستثمار، فمن المحتمل أنك سمعت عن تخصيص الأصول. يشرح هذا طريقة تجزئة محفظة الاستثمار على اعتبار نوع الأصول. نوع الأصول هو نوع من الأوراق المالية المتنوعة. على سبيل المثال، الأسهم هي أسهم، أسهم تمتلكها كجزء من شركة لا تقدم عوائد ثابتة. وفي الوقت ذاته ، يمكن أن يشمل العائد الثابت شهادات الإيداع (CD) و السندات .
أدناه، نقدم بعض الأمثلة الأخرى للأوراق المالية المختلفة التي يمكنك بناء محفظة استثمارية بها.
- صناديق الاستثمار المتداولة (ETFs).
- صناديق الإستثمار.
- صناديق السندات.
- صناديق الاستثمار العقاري (REITS).
ولكن يمكنك إلقاء هذه الأشياء بشكل عشوائي في محفظة استثمارية وتتوقع عائدًا كبيرًا. في حين أن التنويع هو المفتاح، يجب أن يلتزم تخصيص الأصول بالمجازفة.
يمكنك استخدام حاسبة تخصيص الأصول الخاصة بنا لمعرفة الشكل الذي ستبدو عليه المحفظة النموذجية بناءً على درجات تحمل المخاطر المختلفة.
إنشاء محفظة استثمارية باستخدام درجة تحمل المخاطر
المخاطرة هي احتمال أن يخسر استثمارك المال عندما لا يعمل السوق أو فئة أصول معينة بشكل جيد. هناك دائما درجة من المخاطرة عند الاستثمار. إذا كنت لا تستطيع تحمل خسارة أموالك على
الإطلاق، فقد ترغب في وضعها في حساب توفير أو أفضل قرص مضغوط يمكنك العثور عليه. مؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC) تؤمن كلاهما. هذا يعني أنك لن تخسر كل أموالك كما تفعل مع الأسهم.
دراسة تحمل المخاطرة
تحمل المخاطر الخاص بك هو مقدار التباين الذي يمكنك التعامل معه مع استثمارك. بمعنى آخر، يعكس قدرتك على تحمل الصعود والهبوط الذي يصاحب أي استثمار. هذا ما يسميه المستثمرون تقلبات السوق.
إذا كنت تحتاج إلى أموالك جدا في مدة سنوات فقط ولا تستطيع أن تحمل خسارة أي شيء منها، فأنت في لا تستطيع المخاطرة باندفاع. هذا معناه أنك لن تتشفى غالبا من تقلص مضاعف في السوق.
من ناحية أخرى، من الممكن أن الشخص الذي لن يحتاج إلى أمواله لمدة 40 عامًا يمكنه تحمل المزيد من الصعود والهبوط والتغلب على الصعود والهبوط. هذا المستثمر لديه الوقت لانتظار حدوث انخفاض في قيمة استثماراته قبل أن ينتعش السوق.
في عالم الاستثمار، يُعرف طول الفترة الزمنية بين الآن والوقت الذي تحتاج فيه إلى أموالك بأفقك الزمني. يجب أن تفكر طويلا جدا في هذه المسألة عند إنشاء محفظتك الاستثمارية.
كل واحد منا لديه درجة تحمل مختلفة للمخاطر حسب أهدافنا ووضع حياتنا. على سبيل المثال، يمكن لأحد خريجي الكلية الاستثمار بكثافة لأن الوقت في صالحه. وفي الوقت نفسه، قد لا يتمكن المتقاعد البالغ من العمر 75 عامًا والذي يدخر لتعليم اثنين من الأحفاد من المخاطرة بتراجع محفظته، وبالتالي سيكون لديه أكثر تحفظًا.
في الأخير نقول إن المحفظة الاستثمارية لها أهمية كبيرة عند المستثمرين، لكن خصائصها ومزاياها المتعددة لا تمنع من وجود مخاطر كثيرة، ولذلك على المستثمر أن يكون واعيا لكل ما يتعلق بالمحفظة الاستثمارية.