تجنب مخاطر المحفظة الاستثمارية
هناك العديد من المخاطر التي يمكن للمستثمر أو صاحب المحفظة أن يتعرض لها، وهي مختلفة في تأثيرها ودرجة خطورتها، لذلك يجب على المستثمرين السعي إلى تجنبها، في المقال سوف تتعرف على كيفية تجنب مخاطر المحفظة الاستثمارية.
طرق تجنب مخاطر المحفظة
اختيار الأصول المربحة
عليك أولا اختيار الأصول التي ستحقق عائدًا مطلوبًا بنسبة 4 في المائة دون تعريض المستثمر لمخاطر لا داعي لها.
هناك ثلاث فئات أصول رئيسية يجب على المستثمرين أخذها في الاعتبار: الأسهم والدخل الثابت والنقد.
وهناك أيضًا مجموعة واسعة من المجموعات الفرعية مثل العقارات والبنية التحتية والسلع، ولكن معظم المستثمرين المتنوعين سيتعرضون لها من خلال فئة أصول الأسهم.
من الأفضل فهم فئات الأصول من خلال الطريقة التي تؤدي بها عادةً من حيث المخاطر والعائد، وهي تتلخص في الآتي:
- تتميز الأسهم، أو الأسهم في الشركات المدرجة في البورصة، بإظهار أعلى عائد تاريخي من الثلاثة، ولكن مع ارتفاع مخاطر الخسارة.
- تميل استثمارات الدخل الثابت مثل السندات الحكومية وسندات الشركات إلى توفير عوائد أقل ولكنها تأتي مع مخاطر أقل لخسارة الأموال.
- أخيرًا، يوفر النقد عائدًا منخفضًا ومخاطر منخفضة للغاية ويحميك من خطر الاضطرار إلى بيع أصول أخرى، ولكن قيمته تتآكل باستمرار بسبب التضخم.
كيف توازن بين الأصول الثلاثة
الهدف هو إيجاد طريقة لتقديم عائد كافٍ لتحقيق الهدف مع تقليل مخاطر فقدان رأس المال بشكل دائم في الطريق.
هذا المفهوم للمخاطر يستحق الاستكشاف، حيث يخلط العديد من المستثمرين بين المخاطرة والتقلب، ولكن بالنسبة للمستثمر المنتظم بهدف محدد، فإن التعريف الأفضل للمخاطر هو فرصة خسارة المال في اللحظة التي تحتاجها.
قد لا تشكل فترة العوائد السلبية في السوق -كما من المحتمل أن نشهد في السنوات القادمة -خطرًا على شخص يرغب في الانتظار حتى يتعافى السوق، وبالتالي تجنب البيع أثناء الانكماش. ولكن إذا احتاج مستثمر آخر إلى المال واضطر إلى البيع بأسعار أقل، فإن ذلك يصبح خسارة دائمة لرأس المال.
المخاطرة في الاستثمار
إن خطر الخسارة الدائمة هذا هو السبب في أن الشباب يمكن أن يخاطروا بشكل مريح في استثماراتهم – وبالتالي يهدفون إلى تحقيق عائد أعلى – من شخص قريب من التقاعد
بالنسبة لجميع المستثمرين، فإن إنشاء محفظة متنوعة موزعة على فئات الأصول الثلاثة هو أفضل طريقة لتقليل مخاطر خسارة الأموال بشكل دائم.
تخصيص الأصول أداة قوية
تظهر الدراسات المتكررة أن الغالبية العظمى من التباين في عوائد المحفظة يتم تفسيره من خلال تخصيص الأصول بدلاً من اختيار الأسهم أو توقيت السوق.
لذلك، ببساطة عن طريق اختيار مزيج من فئات الأصول يناسب احتياجاتك من المخاطر والعائد – ثم شراء مجموعة متنوعة على نطاق واسع من الاستثمارات التي تتوافق مع هذا المزيج – يتم تنفيذ معظم أعمال إنشاء المحفظة دون الحاجة إلى القلق بشأن الاستثمارات الفردية على الإطلاق.
قارن هذا النوع من النهج الثابت والمخطط من أعلى إلى أسفل مع نهج جمع الاستثمار التصاعدي الذي يتبعه العديد
من المستثمرين.
من خلال شراء الأسهم والأموال الفردية دون التفكير في إنشاء المحفظة بشكل عام، يقدم المستثمرون مخاطر غير
ضرورية على استثماراتهم ويعيقون العوائد المحتملة.
غالبًا ما تظهر المحافظ المبنية بهذه الطريقة تركيزًا في صناعة أو قطاع وتكون عرضة للتأثر بالتقلبات ومحاولات توقيت السوق.
التنويع في الأصول
يجب أن تتنوع المحفظة جيدة الإنشاء من خلال الاحتفاظ بأصول عبر مجموعة متنوعة من البلدان والقطاعات والصناعات.
قد يرغب المستثمرون في التفكير في مزيج من أنماط الاستثمار من خلال الاحتفاظ بمديرين نشطين جنبًا إلى جنب
مع صناديق المؤشرات.
من خلال الاحتفاظ بمئات أو آلاف الأوراق المالية الفردية ، يتم تقليل فرص تأثير أي منها على إجمالي العوائد.
مراعاة الرسوم
العامل التالي الذي يجب مراعاته هو الرسوم، تعتبر الرسوم التي يتقاضاها أحد أفضل مؤشرات الأداء المستقبلي
للاستثمار، يجد البعض ذلك مفاجئًا، ولكن كلما كانت الرسوم أرخص، كان الأداء أفضل. هذا لأنه كلما قل المبلغ الذي
تدفعه مقابل التكاليف، زاد عائد الاستثمار الذي تحصل عليه. يعد تقليل التكاليف جزءًا مهمًا من إنشاء المحفظة.
الاستمرار في الخطة المدروسة
وأخيرًا، بمجرد أن تصبح المحفظة جاهزة، فإن الحيلة الحاسمة هي الاستمرار في المسار.
لقد تم استفزاز الكثير من المستثمرين بسبب تقلبات السوق للشراء والبيع في الوقت الخطأ، بدافع الخوف أو الاندفاع.
يمنحك النهج المنضبط وطويل الأجل – إعادة التوازن من وقت لآخر للبقاء ضمن تخصيص الأصول المختار وتعديل
ملف تعريف المخاطر مع تقدمك في العمر – أفضل فرصة لتحقيق هدفك.
في الأخير نقول إنه من الضروري جدا التعرف على كيفية تجنب مخاطر المحفظة الاستثمارية، حتى يتجنب
المستثمر أضرارا كثيرة ربما تؤدي به إلى الإفلاس.