تقدم وزارة الإسكان السعودية العديد من الخيارات للحصول على مسكن مناسب. في حال كنت مهتمًا بشراء منزل أحلامك عليك في بادئ الأمر معرفة شرط القرض العقاري من وزارة الإسكان السعودية. وكل ما يتعلق بحصولك على مسكن ملائم لاحتياجاتك ورغباتك سنذكره في هذا المقال. حيث بإمكانك كمواطن سعودي الحصول على قرض عقاري يقدمه لك صندوق التنمية العقاري. مع العلم أنّ هذا الصندوق تابع لوزارة الإسكان السعودية وذلك بالتعاون مع صندوق التنمية الوطنية. وبالتالي يمكنك شراء فيلا أو شقة أو عمارة سكنية. ويجدر بالذكر أن قيمة القرض تصل إلى 500 ألف ريال سعودي وهو الحد الأقصى المسموح به.
غالبًا ما يؤجل رب الأسرة فكرة امتلاك منزل وذلك بسبب التكاليف المرتفعة له. لكنّ التحول من الإيجار إلى السكن أصبح حقيقة. فمع وجود البدائل من وزارة الإسكان التي يتضح أهمها بشراء شقة بتمويل منها. علاوةً على ذلك تصل نسبة الدعم إلى 97% من فوائد القرض. إضافةً لذلك فهي تزداد كلما ازداد عدد أفراد الأسرة.
صندوق التنمية العقاري التابع لوزارة الإسكان السعودية
ويعرف بأنه صندوق عقاري تنموي غير ربحي. حيث أنشئ بموجب المرسوم الملكي السعودي عام 1975م، ثم بدأ الصندوق نشاطه في تقديم قروض للمواطنين. وذلك لمساعدتهم على إقامة مساكن خاصة لهم. إضافةً لغرض الاستثمار. ومن الجدير بالذكر يرأسه وزير الإسكان وبالتالي هو تابع لوزارة الإسكان السعودية. علاوةً على ذلك فالمستفيد من هذا الصندوق كل من له طلب قرض لديه أو وزارة الإسكان. وصدرت الموافقة على طلبه أو طلب قرض أخر توافق عليه الوزارة. إضافةً لذلك فإن جهات التمويل هي البنوك وشركات التمويل المرخصة بمزاولة نشاط التمويل العقاري في السعودية. في حين يمثل القرض العقاري المدعوم برنامج تمويل عقاري سكني. والذي يقدمه صندوق التنمية العقاري إلى المستفيد عن طريق جهات التمويل. ومن الجدير ذكره أن هذا القرض مدعوم الأرباح من صندوق التنمية العقاري دعمًا كاملًا أو جزئيًا. وذلك من خلال عقود تبرم لهذا الغرض.
الدعم العقاري من وزارة الإسكان السعودية
عملت وزارة الإسكان السعودية على رفع نسبة التملك للوحدات السكنية. بحيث لا يقل عن 70% من نسبة السكان بحلول عام 2030م. وذلك من خلال استحداثها للبرامج واللوائح المحفزة للقطاعين العام والخاص. وبالتالي تيسير الحصول على سكن لفئات المجتمع كافةً. من خلال حلول تمويلية وادخارية ملائمة للباحثين عن سكن. إضافةً لتحفيز الدعم العقاري على شكل تمويل عقاري مدعوم ومقدم من خلالها. حيث يقدم للفئات المختلفة من المواطنين سواء المدنيين أو العسكريين أو منسوبي التعليم. ويأتي هذا الدعم العقاري على شكل:
- قرض لشراء مسكن جاهز من السوق.
- قطعة أرض تقدمها الوزارة للمستحقين.
- وحدة سكنية جاهزة على شكل شقق أو فلل من ضمن مخططات الوزارة. والتي تعمل عليها بالتعاون مع جهات القطاع الخاص.
- وحدات سكنية تحت الإنشاء
- البناء الذاتي.
شروط القرض العقاري من وزارة الإسكان السعودية
يمثل شراء منزل في السعودية أصعب قرار مالي بالنسبة للأسرة. حيث يعتبر من الصعوبات التي تواجه الكثيرين. وذلك لعدم قدرة رب الأسرة على الوفاء بالالتزامات المالية المترتبة عليه. لكنّ البديل الذي يظهر أمام غالبية الأسر هو الحصول على قرض عقاري سكني من وزارة الإسكان. وذلك بكل أشكاله سواء مدعوم لشراء وحدة سكنية جاهزة من السوق أو بناء ذاتي. فعلى سبيل المثال لو حصل رب الأسرة على قرض عقاري مدعوم بقيمة 500 ألف ريال. فإنه سيسدد نحو 540 ألف ريال على مدى 30 عام بدلًا من أن يسدد مليون ريال بدون دعم. ومن أهم شروط هذا القرض:
- يجب أن يكون عمر المتقدم لا يقل عن 25 سنة.
- أن يكون المتقدم أسرة سعودية من زوج وزوجة وأبناء.
- يجب أن تكون الأسرة متواجدة ومقيمة في السعودية.
- أن تكون الأسرة لا تملك مسكنًا مناسبًا خلال الخمس سنوات الماضية من تاريخ تقديم الطلب.
- يجب أن تكون الأسرة غير مستفيدة سابقًا من أي أشكال الدعم التي تقدمها وزارة الإسكان.
آلية عمل برنامج القرض العقاري السعودي
يعد برنامج القرض العقاري برنامج تمويل سكني مدعوم الأرباح من قبل صندوق التنمية العقارية. مع العلم أن السعودية استحدثت هذا البرنامج للدعم السكني بالتعاون مع صندوق التنمية العقارية ووزارة الإسكان. حيث يعطي البرنامج دعمًا للشخص المستفيد منه. وذلك بعد حصوله على تمويل عقاري من البنوك والشركات التمويلية المشاركة مع وزارة الإسكان. كما ويقدم صندوق التنمية العقارية مبلغ دعم شهري. والذي يغطي أرباح التمويل بنسبة تتراوح بين 35% كحدٍّ أدنى و100% كحدٍّ أعلى حسب مصفوفة الدعم. علاوةً على ذلك يحول المبلغ لحساب المستفيد مباشرةً. وذلك بعد سداده للقسط الشهري المستحق عليه من جهة التمويل. مع العلم يمكن للمستفيدين الذين يزيد دخلهم الشهري عن 14 ألف ريال سعودي الاستفادة من برنامج التمويل المدعوم. ومن خلال حساب قيمة الدعم التي يحق له الاستفادة منها. وذلك عن طريق حاسبة صندوق التنمية العقاري على موقعه الإلكتروني أو من خلال زيارة أقرب فرع لبنك البلاد.
مبلغ القرض العقاري المقدم من وزارة الإسكان السعودية
يختلف مبلغ القرض العقاري المقدم من وزارة الإسكان السعودية. حيث يعتمد القرض العقاري على مقدار الدخل الشهري للمستفيد من هذا القرض. وبناءً عليه يحدد مقدار الدعم العقاري أو القرض السكني والذي يصل إلى 500 ألف ريال سعودي كأقصى حد. وبالتالي يدفع المبلغ من البنوك وشركات التمويل المدعومة من صندوق التنمية العقارية. مع العلم أن برنامج التمويل العقاري المدعوم يتماشى مع أحكام الشريعة الإسلامية. حيث يقدم الدعم للمواطنين المدرجة أسماؤهم في قوائم وزارة الإسكان وصندوق التنمية العقارية. وبالتالي يقوم البنك بدفع كامل أو جزء من سعر العقار عن الشخص الحاصل على تمويل مدعوم. وعليه عملت مجموعة من بنوك السعودية على إدراج هذا البرنامج ضمن خدماتها. وأهم هذه البنوك التي تقدم تمويلًا عقاريًا مدعومًا البنك السعودي للاستثمار وبنك الرياض وبنك الإنماء. إضافةً للبنك العربي الوطني وبنك البلاد ومصرف الراجحي وبنك الجزيرة والبنك السعودي الفرنسي.
الوثائق المطلوبة للحصول على قرض عقاري من وزارة الإسكان السعودية
- نموذج طلب معبأ وموقع.
- مستندات مستفيدي صندوق التنمية العقاري.
- صورة عن الهوية الوطنية وصورة من بطاقة العائلة إن وجدت.
- شهادة تعريف بتفاصيل الراتب من جهة العمل بتاريخ جديد لا يزيد تاريخ إصداره عن شهرين.
- كشف حساب بنكي لآخر ستة أشهر على مطبوعات البنك.
- نموذج الخصم المباشر مع التحقق من التوقيع من قبل البنك.
- رسوم طلب برنامج مساكن بقيمة 200 ريال سعودي.
مستندات الدخل الإضافية
- مستند موضح فيه طبيعة الدخل الاستثماري.
- أي مستندات توضح الدخل الإضافي كعقود إيجار مثلًا.
- كشف حساب بنكي لآخر سنتين موضحًا فيه الدخل الإضافي.
المستندات المطلوبة المتعلقة بالعقار
- صورة صك العقار المطلوب موقع عليه من قبل العميل. بحيث لا يزيد عمر العقار عم 20 سنة من تاريخ شهادة إتمام البناء.
- نسخة واضحة من رخص البناء.
- نسخة واضحة من صك الملكية عليها توقيع البائع.
- رسم كروكي واضح لموقع العقار المراد شراؤه.
- نسخة واضحة لصك العقار عليها توقيع العميل.
- صورة هوية مالك العقار المراد شراؤه.
مزايا القرض العقاري من وزارة الإسكان السعودية
صمم برنامج القرض العقاري في السعودية من قبل وزارة الإسكان خصيصًا لزيادة نسبة تملك المواطنين لمساكنهم. حيث يقدم صندوق التنمية العقاري ووزارة الإسكان للمستفيدين مبلغ دعم شهري. وذلك لتغطية تكاليف التمويل المترتبة على المستفيد. وعلى الرغم أن هذا التمويل يصل إلى 500 ألف ريال. ولكن يمكن للمستفيد الحصول على مبلغ تمويل آخر في حال رغبته ومقدرته المالية. والجدير بالذكر يصل هذا المبلغ المقدم إلى 5 مليون ريال سعودي. بالإضافة لتقديم خدمة تخفيض الدفعة المقدمة للمستفيدين من صندوق التنمية العقاري بنسبة 5% من قيمة العقار بدلًا من 10%. وبالتالي فإن هذا القرض العقاري يتمتع بمزايا عدة أهمها:
- هامش ربح ثابت بنظام المرابحة وأقساط ثابتة لا تتغير.
- تحويل راتب بدون اشتراط مع إمكانية تحويله لأي بنك محلي.
- الصك باسم العميل.
- التمويل يصل إلى 25 سنة.
- التمويل حتى سن ال 75 عام.
- الإعفاء في حالة الوفاة والعجر الكلي.
- يشمل موظفي القطاع العام والخاص وجميع المتقاعدين.
أخيرًا يتضح أهم شروط القرض العقاري من وزارة الإسكان السعودية. إضافةً إلى أهمية هذا القرض بالنسبة للأسر التي ترغب بالحصول على مسكن خاص. وذلك بدعم من وزارة الإسكان بالتعاون مع صندوق التنمية العقاري. وذلك من خلال ما تقدمه شركات التمويل والبنوك من تمويل مالي.