تعد معرفة الفرق بين رقم الحساب ورقم الايبان ومميزات استخدام الآيبان من أساسيات الدخول في عالم البنوك والمؤسسات المالية. إذ أن لكل منهما استخداماته وميزاته الخاصة. حيث يعد الآيبان نظام ترقيم دولي قياسي معترف به من قبل البنوك والمؤسسات المالية عالميًا، كما أنه طريقة موحدة لتحديد الحسابات المصرفية، مما يقلل من الأخطاء والتأخير في إرسال المدفوعات الدولية.
يهدف رقم الآيبان (IBAN) إلى تسهيل أعمال التحويل المصرفية دون الحاجة إلى تدخل بشري. كذلك يعد استخدام رقم الآيبان أفضل بشكلٍ عامٍ من رقم الحساب المصرفي أثناء تحويل الأموال. وذلك لأنه يوفر إمكانية التحقق من صحة رقم حساب المستفيد قبل السداد، وبغض النظر عن البنك الذي يستخدمه المستفيد. لذلك فهو يتيح لصاحب الحساب التأكد من وصول التحويلات إلى الحساب المطلوب دون أي خطأ، مما يزيد من كفاءة عمليات تحويل الأموال عبر الإنترنت. وفي مقالنا التالي سنتعرف على الفرق بين رقم الحساب ورقم الايبان ومميزات استخدام الآيبان.
ما هو رقم الآيبان
رقم الآيبان هو معرّف فريد لحسابك المصرفي يُظهر البنك والبلد الذي ينتمي إليه حسابك. يتضمن رقم حسابك ورمز الفرز. ويُستخدم رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN) لضمان عدم ضياع أي أموال محولة من الخارج، بل ينتهي بها الأمر بأمان في الحساب الصحيح.
أهمية وجود رقم الآيبان
نتيجةً للصعوبات التي كانت تعترض عمليات الصرف والتحويل في البنوك، فقد أوجد ذوي الخبرة رقم الآيبان لتسهيل القيام بالأعمال التالية:
- تسهيل إرسال الاموال والتأكد من صحة القيام بالعملية ووصول الأموال إلى حساب الشخص المستفيد.
- تسهيل إجراء أعمال التحويل المصرفية عبر مختلف الأنظمة ومنها الأنظمة الالكترونية الحديثة.
- تأمين الحماية اللازمة لحساب العميل من إرسال الأموال بطريقة خاطئة إلى حسابات أخرى.
- توفير الوقت والجهد في إجراء أعمال الصرف والتحويل.
الفرق بين رقم الحساب ورقم الآيبان
كثيرًا ما يتساءل عملاء البنوك عن الفرق بين رقم الحساب البنكي العادي ورقم حساب الآيبان. وقد يؤدي ذلك إلى حدوث أخطاء كبيرة فيما يتعلق بعمليات تحويل الأموال والسداد، لذلك سنوضح فيما يلي أهم الفروق بين هذين النوعين من الحسابات:
- تعتبر أرقام الحسابات المصرفية فريدة ومحددة لحساب مصرفي معين، إذ أنها تتكون من سلسلة مميزة من الأرقام، يتراوح طولها من 10 إلى 15 رقمًا. كما يمكن للأفراد امتلاك حسابات متعددة، لكل منها رقم حساب مختلف.
- بينما يتكون رقم الحساب بصيغة آيبان من 34 حرفًا كحد أقصى، وهي منظمة بطريقة خاصة جدًا. إذ يبدأ رقم الآيبان برمز البلد المكون من حرفين، ثم رقمين، متبوعًا بعدة أحرف أبجدية. بحيث لا يحل رقم الآيبان محل ترقيم الحساب الخاص بالبنك. وذلك لأنه يهدف بشكل أساسي إلى توفير معلومات إضافية مساعدة في تحديد المدفوعات الخارجية.
- لذلك فإن رقم الآيبان هو مزيج من رقم الحساب ورمز الفرز المكتوب بتنسيق موحد لتسهيل أعمال التحويل المصرفية دون الحاجة إلى تدخل بشري.
- بالنسبة للبلدان التي طبقت نظام الحساب المصرفي الدولي (IBAN)، فقد تناقصت أخطاء المعاملات إلى أقل من 0.1٪ من إجمالي عدد التحويلات.
متى تحتاج إلى رقم الآيبان أو إلى رقم الحساب
- يتم استخدام رقم الحساب المصرفي الدولي الآيبان لإرسال واستقبال التحويلات بين البنوك من جهات الاتصال الخارجية. قد يتم استخدامه أيضًا أثناء إجراءات الدفع الدولية الأخرى مثل إعداد تحويل بنكي.
- بينما يستخدم رقم الحساب عند إجراء تحويل ائتماني أو تفويض الخصم المباشر. إذ يحتاج العملاء إلى تقديم رقم حساب المستفيد لتمكين التحويل. عند إرسال الأموال من خلال موفر تحويل الأموال عبر الإنترنت مباشرة إلى بنك المستلم، سيُطلب من العملاء تقديم رقم حساب المستلم. وعادةً ما يتم استخدام رقم حساب جنبًا إلى جنب مع رمز الفرز.
شاهد أيضًا: ما هو رقم بطاقة الصراف المكون من 19 رقم الراجحي
أهمية استخدام الآيبان
يتميز رقم الآيبان بالعديد من الخصائص المريحة والآمنة، وهذا ما أهله ليكون من أهم أنظمة التحويل وأكثرها استخدامًا:
- يعد عامل الأمان هو المميز الرئيسي لرقم الايبان، وذلك بسبب كثرة أرقامه وتخصصها، إذ أن زيادة عدد الأرقام تؤمن قدر أكبر من الحماية للحساب من التحايل والسرقة.
- سهولة إجراء المعاملات المصرفية مع كل البنوك العالمية والمحلية، وذلك بسبب تطابق الآيبان مع النظام البنكي العالمي.
- يوفر رقم الآيبان أداءً إضافيًا في معالجة الدفع من خلال السماح لأنظمة الدفع بالتحقق إلكترونيًا من صحة أرقام الحسابات المصرفية، وكذلك اختيار المسار الذي يجب أن تسلكه عملية الدفع بشكل أوتوماتيكي.
- من المزايا الإضافية لرقم الآيبان عدم التأخر في التحويلات الائتمانية في البلدان المتوافقة مع نظام الآيبان.
- كذلك يقلل التعامل بنظام الآيبان من الأخطاء الفادحة المتعلقة بأرقام الحسابات المصرفية أثناء إجراء أعمال التحويل والصرف.
أين أجد رقم الحساب المصرفي الدولي الآيبان الخاص بي
هناك العديد من الطرق التي يمكن للعميل الاستعانة بها للحصول على رقم الآيبان خاصته، نذكر منها الطرق التالية:
- عبر الإنترنت من خلال حسابك على موقع الويب الخاص بالمصرف الذي تتعامل معه.
- عبر أقرب فرع بنك.
- عبر مركز اتصال البنك.
- من كشوف الحساب البنكية الجديدة التي يتلقاها العميل من البنك الذي يتعامل معه.
شاهد ايضًا: كيف اعرف رقم الحساب من الايبان الأهلي
الشكل العام لرقم الآيبان
- يحتوي رقم IBAN على ما يصل إلى 34 حرفًا أبجديًا رقميًا .حيث يبدأ برمز البلد المكون من حرفين، ورقمين للتحقق، وما يصل إلى خمسة وثلاثين حرفًا أبجديًا رقميًا. تُعرف هذه الأحرف الأبجدية الرقمية برقم الحساب المصرفي الأساسي (BBAN)، الذي يحتوي على تفاصيل محددة عن البنك والحساب.
- يختلف تنسيق جزء BBAN من بلد إلى آخر. إذ أن الأمر متروك للاتحاد المصرفي لكل بلد لتحديد رقم الحساب المصرفي المحلي (BBAN) الذي سيختارونه كمعيار للحسابات المصرفية في ذلك البلد. والذي يتضمن عادةً رمز البنك ورمز الفرع.
وعمومًا يستخدم الآيبان عند إرسال التحويلات بين البنوك أو تحويل الأموال من بنك إلى آخر، وخاصة عبر الحدود الدولية. في سجل البلدان التي تستخدم حاليًا نظام الآيبان، هناك عدة أمثلة على النحو التالي:
- ألبانيا: AL47 2121 1009 0000 0002 3569 87411
- قبرص: 17002 00128 00000012005276002
- الكويت: KW81CBKU00000000000012345601013
- لوكسمبورغ: LU 28001 94006447500004
- النرويج: NO 93 8601 11179475
استخدامات رقم الآيبان
على الرغم من أن أرقام IBAN صممت في الأصل للمدفوعات بين بنوك منطقة اليورو، إلا أنها تُستخدم الآن في أكثر من 70 دولة حول العالم. في أماكن مثل كندا أو الولايات المتحدة، لم يتم اعتماد أرقام الآيبان، وهي ليست مطلوبة لتحويل الأموال إلى تلك البلدان. ومع ذلك، هناك حاجة إليها عند إجراء معاملة دولية إلى بلدٍ معتمدٍ للنظام. لقد أوجد حساب الآيبان لقيامه بالعديد من المهام التي تسهل على العميل إجراء جميع معاملاته البنكية، وفيما يلي نستعرض أهم استخدامات حساب الآيبان:
- يلزم استخدام رقم الحساب المصرفي الدولي الآيبان (IBAN) عند إجراء دفعة عبر الحدود ويقع بنك المستفيد في بلد مشارك في نظام رقم الحساب المصرفي الدولي.
- عند إصدار تعليمات بالدفع، يجب إدخاله في الحقل المخصص لرقم حساب المستفيد، بدون مسافات.
- اعتمادًا على البنك الذي تتعامل معه، قد يُطلب منك معلومات إضافية مثل اسم بنك المستفيد وعنوان البنك وعنوان المستفيد.
- شاهد أيضًا: معرفة رقم الآيبان الراجحي برقم الحساب
كيفية استخدام رقم الآيبان
عند إجراء معاملة عبر الحدود، يتم تشغيل الأحرف التي يتكون منها رقم الآيبان الخاص بك من خلال نظام المدفوعات الذي يستخدمه البنك المتعامل معه. من خلال التحقق من الأرقام والحروف مقابل قاعدة البيانات الخاصة بالبنك، يكون النظام قادرًا على تأكيد حساب المرسل وحساب المستلم. تُستخدم خوارزميات خاصة لمعرفة معلومات الحساب والتحقق منها، بحيث إذا كانت صحيحة، تتم معالجة الدفع.
في الختام، وبعد أن تعرفنا على الفرق بين رقم الحساب ورقم الايبان ومميزات استخدام الآيبان، نجد أن رقم الآيبان والذي كان حكرًا على دول الاتحاد الأوروبي قد ساهم بشكل كبير في تيسير إجراء المعاملات المصرفية بأمان ودقة كبيرة، لذلك فقد توسع استخدامه لييصبح نظامًا بنكيًا عالميًا.