سنتكلم اليوم عن الرافعة المالية للبنوك وسنقدم شرحًا كاملًا عنها، بما في ذلك من معلومات عن مميزاتها، وعيوبها، وطرق استخدامها. حيث يسعى الكثيرون إلى تنويع مصادر استثماراتهم عن طريق فتح أصول في عدة مصادر، ولكن في بعض الاستثمارات لا يمكن لرأس مال بسيط تحقيق الربح، ولذلك يسعى الناس إلى استخدام رأس مال بسيط واستخدام الرافعة المالية لتزويد الأصول بالتمويل اللازم لتحقيق أكبر استفادة ضمن أي عملية فتح صفقة على منصات التداول، سواءً في العملات الرقمية، أو الاستثمار في المعادن الثمينة أو في المؤشرات، أو الأسهم، وغيرها وفي هذه الحالة يمكن تنويع أنواع الاستثمار باستخدام الرافعة المالية المناسبة. كيف يتم اختيار نوع الرافعة؟ ومتى أفضل وقت للاستخدام؟ سنشرحه فيما يلي.
الرافعة المالية للبنوك شرح كامل
هي خاصية رئيسية لتداول العقود مقابل الفروقات، وتعتبر أداة فعالة بالنسبة للمتداول، يمكنه استخدامها للاستفادة بشكل نسبي من تقلبات الأسعار الطفيفة، أو رفع المحفظة الإلكترونية الاستثمارية للحصول على شهرة أكبر، أو لزيادة رأس المال. كما تعمل الرافعة المالية باستخدام إيداع يعرف بالهامش، تقدم للعميل وتعرض أكبر لحد الأصول الأساسية، على سبيل المثال تقوم بوضع مبلغ مالي قليل وسيقوم مزودك برفع هامش أصولك مما يرفع ربحك، أو عن طريق عقود الفروقات ذات الرافعة المالية الأساسية، وهي اتفاق مع مزود لتبادل الفرق في عرض منتج مالي معين بين الوقت الذي يتم فيه فتح الصفقة ووقت إغلاقها، وهي تعد أدوات مالية معقدة، وتأتي مع مخاطر كبيرة لخسارة الأموال بشكل سريع بسبب الرافعة المالية، حيث يجب أن تأخذ بعين الاعتبار ما إذا كنت مستوعبًا لكيفية عمل العقود مقابل الفروقات، وما إذا كنت قادرًا على تحمل المخاطر العالية لخسارة أموالك. وهذه العملية تتم عن طريق معادلة حساب بسيطة.
معادلة حساب الرافعة المالية
وهي نسبة الدين إلى الملكية حيث كلما زادت نسبة الدين ازداد حجم الرافعة المالية، أي أنه عندما تصف بنك بأنه ذو رافعة عالية، فهذا يعني أن الديون أكبر من رأس المال فيه.
الأسواق التي يمكنك استخدام الرافعة المالية فيها
هناك عدة مجالات سوقية لاستخدام الرافعة المالية وهي:
- الأسهم: يكون السهم عبارة عن حصة من الشركة التابع لها السهم، ويتم بيعه وشراؤه في سوق الأوراق المالية عادةً، ومن الممكن استخدام الرافعة المالية لفتح مراكز على آلاف الأسهم ابتداءً من أسهم الدرجة الأولى التابعة للشركات الضخمة كيوتيوب وفيسبوك، وحتى الأسهم الرخيصة. للمزيد حول الاستثمار بالأسهم من هنا.
- المؤشرات: هو عبارة عن تمثيل رقمي بياني لأداء مجموعة من رؤوس الأموال في بورصة معينة، أو منطقة محددة وبما أن المؤشرات ليست مادية نقدية، فلا يمكن تداولها إلا عن طريق ما يعكس تحركاتها، مثل تداول العقود مقابل الفروقات وصناديق الاستثمار والعقود الآجلة وغيرها.
- الفوركس: هو موقع عبارة عن عملية بيع وشراء عملات بهدف الربح، وتعد هذه الطريقة هي الأكثر استخدامًا في العالم من تحركات صغيرة نسبيًا إلى كبيرة جدًا، وللمزيد عبر الموقع الالكتروني هنا.
- العملات الرقمية: يمكن التداول بها بنفس طريقة لفوركس، ولكنها مستقلة عن البنوك والحكومات، كما تمكن الرافعة العملاء من العرض في أسواق ومنصات التداول الإلكترونية، وذلك باستخدام عملات رقمية كالبتكوين وغيرها بدون رأس مال مباشر.
أدوات إدارة المخاطر في الرافعة المالية
هناك عدة أدوات لإدارة مخاطر الخسارة عندما يتحرك المركز ضدك وهي:
- طلب التوقف للحدا من خسائرك، ويكون سعر التوقف مختلف عن السعر المحدد.
- ثم طلب للتوقف المضمون، يتم طلب التوقف المضمون بنفس السعر المحدد تقريبًا، حتى في حدوث فروقات كبيرة ولكن هذا سيكلفك رسومًا إضافية لكنها قليلة.
- تفعيل تنبيهات الأسعار.
- طلبات الحد.
- تحديد توقيت إغلاق تداولاتك.
- حماية ضد التحركات السلبية.
- برامج حماية من المخاطر والبرامج الخبيثة.
نسبة الرافعة المالية
هي عبارة عن قياس للتعرض الكلي لتداولك مقارنًة بمتطلبات الهامش الخاصة به، وتتغير هذه النسبة بالاعتماد على السوق المتداول به، فمثلًا عند الاستثمار بـ 1000 يورو سيكون نسبة الهامش 10% أي بهامش 100 يورو فقط، وينتج عن ذلك نسبة الرافعة 10.1%. بعبارة أُخرى عند التداول بدون رافعة مالية بمبلغ 1000 يورو سيكون نسبة التداول في أصولك هي1.1%. أما مع استخدام الرافعة المالية، ستكون نسبة التداول 20.1% أي بمبلغ 20000 يورو.
أهمية الرافعة المالية
- يتمثل استخدام الرافعة في استخدام الديون لشراء رأس مال للتداول.
- تجنب وضع كل رأس المال في نوع استثمار واحد.
- ثم أنها تسهم في توسيع قاعدة رأس المال، وتوليد عوائد كبيرة على رأس المال.
- زيادة إمكانيات الربح.
- تخفيض المعاملات الضريبية.
أنواع الرافعات المالية
هناك نوعان للرافعة المالية وهما:
- رافعة مالية للمبتدئين بمستوى يصل إلى 1.30 لأزواج العملات، و 1.20 للمؤشرات.
- للعملاء المحترفين يتوفر لهم رافعة مالية بحد أقصى 1.500 لأزواج العملات، ومصادر الطاقة، والمعادن الثمينة، ولكل منها مزاياها. ويتم اختيارها بالاعتماد على استراتيجيتك للتداول ومدى خبرتك، ورؤيتك الفعلية، لحركات السوق المستقبلية. على سبيل المثال: منطقيًا كلما طالت مدى بقاء الصفقة الخاصة بك مفتوحة يفضل استخدام رافعة مالية أصغر. أما في حال فتح صفقة لمدة قليلة ستستخدم رافعة مالية كبيرة وضخمة، وذلك للحصول على أقصى قدر ممكن من الربح خلال هذه الفترة القصيرة. وهي أفضل أنواع اختيار الرافعة المالية.
مميزات الرافعة المالية
هناك ميزات عديدة لـ الرافعة المالية ومنها:
- تضخيم الأرباح حيث تسهم الرافعة المالية في رفع هوامش عائداتك في التداولات الناجحة.
- تخفيض مخاطر الخسارة عن طريق تحرير رأس المال، واستخدامه في استثمارات أُخرى
- تخفيض قابلية المبلغ المتوفر للاستثمار، وهذا ما يسمى بتخفيض مخاطر الخسارة.
- التداول الدائم على مدار الساعة.
عيوب الرافعة المالية
هناك بعض العيوب التي غالبًا ما تكون عكس المميزات ومنها:
- تضخيم الخسائر كما تضخم الأرباح.
- لا توجد امتيازات للمساهمين، فبإستخدامك للرافعة المالية تكون قد تنازلت عن امتياز الحصول على ملكية رأس مال فعلي.
- تغطية الهامش أي عندما يتحرك مركز العرض بشكل عكسي أي ضدك، قد يطلب منك المزود تمويلات إضافية ليبقى تداولك قيد التشغيل وفي هذه الحالة إما أن تزيد رأس مالك أو تنسحب.
- رسوم التمويل أي أنه سيتم تحصيل رسم صغير، لتغطية تكاليف الاحتفاظ بمركز تداولك مفتوحًا طوال اليوم.
في الختام بعد أن تكلمنا عن كل ما يخص الرافعات المالية شرح كامل، يمكننا أن نفهم أنها سلاح ذو حدين. يمكن استخدامها بفائدة كبيرة، ولكن بالطرق التي شرحناها وذلك لضمان تحقيق ربح عالي دون التعرض لمخاطرها.