يعتبر الحصول على قرض منزل في هولندا فكرة جيدة للحصول على مسكن ملائم لذوي الدخل المحدود، أو المهاجرين. كما يعتبر العقار بحد ذاته نوعًا من أنواع الاستثمار العقاري الذي أثبت نجاحه على مر الزمن.
لذلك يبحث الكثيرون عن طريقة الحصول على قرض منزل في هولندا، وهو موضوع نقاشنا اليوم، حيث سنناقش خطوات الحصول على قرض منزل في هولندا، إضافة لأنواع قرض المنزل في هولندا. وسنذكر أهم الرسوم و التكاليف الإضافية عند التقديم للحصول على القرض العقاري، كما سنتطرق لذكر لمحة عامة عن مؤسسة الضمان الوطني للرهن العقاري في هولندا.
خطوات الحصول على قرض منزل في هولندا
لكي تحصل على قرض منزل في هولندا، عليك أن تدرك أن هناك عدة مراحل ستمر بها لتحصل على القرض، وبالتالي عليك اتباع الخطوات التالية:
- في البداية، عليك البدء بالبحث عن منزل مناسب، يلبي طموحك بشكل عام، من موقع و مساحة مناسبين.
- ثم عليك أن تتجه لمستشار الرهن العقاري، ليساعدك في تحديد المبلغ الذي يمكنك اقتراضه، عادة ما تكون أول استشارة مجانية.
- بعد أن تصبح جاهزًا لبدء المزايدة على المنزل الذي اخترته، عليك أن تلجأ لمستشار الرهن العقاري مرة أخرى، لتحدد نوع قرض المنزل الذي يناسبك، وملء تفاصيل القرض العقاري الخاص بك بطريقة صحيحة، وهنا عليك أن تدفع لقاء هذه الاستشارة.
- عندما تصل إلى عرض سعري يناسبك وتتفق مع البائع، عليك أن توقع عقد شراء. والذي يحتوي على شرط، تمنح بموجبه عدة أسابيع للحصول على قرض منزل يناسبك. ومن الجيد معرفة أن هذا الشرط سيلزمك شراء المنزل حتى لو لم تحصل على قرض مناسب، أو سيتعين عليك دفع شرط جزائي عادة ما يقدر ب 10% من ثمن المنزل.
- بموجب القانون الهولندي، يحق لك إلغاء عقد الشراء في غضون ثلاثة أيام من تاريخه، دون دفع أي رسوم إضافية.
- بعد أن وقعت العقد، سيخضع المنزل لتقييم مثمِّن مستقل، ويشكل تقرير المثمِّن نقطة حاسمة في مبلغ القرض الذي تستطيع اقتراضه.
- بناء على التقييم الذي حصلت عليه، تستطيع التقديم للحصول على القرض من أحد مزودي القرض العقاري في هولندا.
- ثم عليك تسجيل قرضك العقاري في سجل القروض العقارية في هولندا عند كاتب بالعدل مدني، وذلك بعد أن ينقل الكاتب بالعدل ملكية المنزل من البائع إليك.
بهذه الخطوات، ستتمكن من الحصول على قرض منزل في هولندا دون أن تواجهك أية مشاكل.
أنواع قرض المنزل في هولندا
تتعدد أشكال قرض المنزل في هولندا، لتلبي مختلف الاحتياجات و الإمكانيات للمقترضين. نذكر منها:
- القرض العقاري الخطي: وتحصل فيه على ثمن المنزل، مقابل سداده على عدة أشهر مضافًا إليه فائدةً على المبلغ المتبقي. حيث تتناقص الفائدة بتناقص مبلغ القرض عند دفع القسط في كل شهر.
- قرض عقاري بفائدة فقط: تسدد في هذا النوع من القروض الفائدة فقط في كل شهر، دون دفع أقساط من القرض، على أن تدفع مبلغ القرض لاحقًا بشكل كامل من حسابات التوفير أو الاستثمار الخاصة بك. ويعطى هذا النوع من القروض في ظروف وحالات معينة فقط.
- القرض العقاري الاستثماري: من خلال رهن حساب للاستثمار أو سوق الأوراق المالية فيه مبلغ معينًا يحدد بحسب حجم القرض.
- رهن التأمين على الحياة: ويجمع هذا النوع بين القرض العقاري وبوليصة التأمين على الحياة، حيث تدفع قسطًا شهريًا أو سنويًا للتأمين على الحياة إضافة لفائدة على القرض فقط، على أن يتم استرداد المبلغ في نهاية المدة من حساب التأمين على الحياة.
- القرض العقاري الإدخاري: يوفر هذا النوع من القروض مستوى عالي من الأمان من خلال ربط القرض العقاري بحساب توفير فقط. في هذه الحالة عليك أن تدفع فائدة شهرية على المبلغ فقط، و بعد انقضاء المدة يقتطع مبلغ القرض من حسابك التوفيري.
- القرض العقاري الهجين: ويجمع بين القرض العقاري الاستثماري و الإدخاري و الفائدة فقط، وبالتالي تمتلك المرونة في سحب و إيداع الأموال وفي توليد المبلغ خلال مدة زمنية معينة أيضًا.
شروط الحصول على قرض منزل في هولندا للوافدين
حتى تتمكن من الحصول على قرض منزل في هولندا، يجب أن ينطبق عليك عدد من الشروط، وتنطبق على كل الوافدين من خارج و داخل الاتحاد الأوروبي، إلا أنها أكثر صرامة عندما يتعلق الأمر بالوافدين من خارجه، وبالتحديد فيما يخص الإقامة. و هذه الشروط هي :
- إقامة في هولندا لأكثر من خمس سنوات.
- أن تكون موظفًا ومستقلًا ماليًا.
- قد تحتاج لإيداع مبلغ.
- تصريح إقامة.
يجدر بالذكر أن بعض البنوك تكتفي بإقامة أقل من خمس سنوات في هولندا عند إيداع مبلغ كدفعة أولى. كما علينا أن نوضح أنك قد تحتاج إثبات أن إقامتك قابلة للتمديد لو كنت وافدًا من خارج الاتحاد الأوروبي.
أيضًا من المهم معرفة أن الشروط قد تختلف بشكل جزئي بين بنك و آخر، لذا عليك الاطلاع على شروط الجهة المقرضة التي اخترتها قبل البدء بأي إجراء.
الرسوم و التكاليف الإضافية للقرض العقاري في هولندا
من الجيد معرفة أن هناك بعض التكاليف التي سيتوجب عليك دفعها عند السير بمعاملة القرض، و قد تصل قيمتها 6% من ثمن المنزل، لذا من المهم معرفتها و أخذها بعين الاعتبار. ألا وهي:
- أتعاب استشاري الرهن العقاري.
- رسوم الوكيل العقاري.
- رسوم طابو.
- ضريبة التحويل.
- تكلفة التقييم.
- رسوم الحصول على ضمان الرهن العقاري الوطني.
- رسوم السداد المبكر للرهن العقاري السابق في حال وجوده.
- تكلفة ترجمة المستندات. إذا لزم الأمر.
- رسوم التأمين على المنزل.
- رسوم التأمين على الحياة.
- عمولة عند سداد القرض بالكامل.
طبعًا لا يتعين عليك دفعها كلها، إنما بعض التكاليف ستدفعها فقط في حالات خاصة، كما لو أردت سداد كامل القرض مثلًا، أو تغيير الجهة المقرضة، أو غيرها من الإجراءات.
ما هو الضمان الوطني للرهن العقاري في هولندا
هو مؤسسة حكومة هولندية، مهمتها التأكد من أنك لا تحصل على قرض منزل يفوق إمكانياتك. حيث وضع المعهد الوطني لتمويل الأسرة في هولندا شروطًا للإقراض والمقترضين، وبالتالي وظيفة الضمان الوطني للرهن العقاري هي التحقق من مطابقة هذه الشروط.
كما أنه يعمل كوسيط أمان في حال لم يعد بإمكانك سداد القرض الخاص بك، وذلك في ظروف خاصة تشمل:
- فقدان الوظيفة.
- وفاة شريك الحياة.
- إعاقة عن العمل.
في الختام، نأمل أن نكون قد أوضحنا بلغة بسيطة خطوات الحصول على قرض منزل في هولندا، وأن نكون قد أجبنا عن كل ما يجول في خاطركم من أسئلة حول طريقة الحصول على منزل بالقسط يناسب إمكانياتك.