تعتبر فكرة الحصول على قرض منزلي أو بيت بالقسط في أمريكا من أوائل الأفكار التي تلمع في رأس أي مواطن أمريكي أو مهاجر شاب يريد الاستقلال والبدء بحياته الخاصة وامتلاك منزل خاص به فيه. حيث يعتبر امتلاك العقارات بشكل عام والبيوت بشكل خاص أمرًا صعب المنال لشاب في بداية حياته دون دعم مادي قوي، لذلك يلجأ الكثيرون لاقتراض المال من البنوك والمؤسسات المصرفية المختصة للحصول على المال الكافي لشراء منزل. إلا أن لقرض المنزل في امريكا عدة أنوع، كما له عدد من الشروط التي تميزه عن غيره من أنواع القروض، وهو موضوع نقاشنا اليوم.
كيف يمكنك الحصول على منزل بالتقسيط في امريكا؟ ما هي أهم البنوك والمؤسسات التي تعطي هذا النوع من القروض؟ ما هي الأوراق المطلوبة للحصول على قرض منزل في امريكا؟ تابع معنا لنجيبك عن كل هذه الأسئلة والمزيد.
أنواع قرض المنزل في امريكا
تتعدد أنواع قرض المنزل في أمريكا وفقًا لعدة عوامل، منها الجهة المقرضة، نسبة الفوائد، وحجم القرض وغيرها العديد من العوامل، لذا سنأتي على ذكر أنواع قرض المنزل في أمريكا، ونخص كل منها بقليل من التفصيل:
- قرض المنزل التقليدي: وهو الشكل الأكثر شيوعًا من أشكال قرض المنزل في أمريكا، ويضم هذا النوع من القروض جهتين: المقترض، أي أنت، والجهة المقرضة. تطلب معظم الجهات المقرضة دفعة أولى تقدر بـ 20% من ثمن المنزل، ويسدد باقي ثمنه على أقساط. إلا أنه في الآونة الأخيرة انخفضت قيمة الدفعة الأولى عند بعض المقرضين لتصل إلى 3% فقط.
- القروض الضخمة: وتتشابه إلى حد ما مع قرض المنزل التقليدي، إلا أنها ذات قيمة أكبر. لذلك يعتبر قرض المنزل التقليدي قرضًا ضخمًا عندما تتجاوز قيمته مبلغ معينًا يختلف من ولاية لأخرى. على سبيل المثال: إذا تجاوزت قيمة القرض 548 ألف دولار في ولاية دالاس يعتبر قرضًا ضخمًا، أو مثلًا في حال تجاوز 822 ألف دولار في نيويورك. تحمّل القروض الضخمة مقترضيها أعباءً إضافية ولها شروط أكثر صرامة من القرض التقليدي.
- قروض إدارة الإسكان الفيدرالية: وهو من القروض التي تدعمه الحكومة الأمريكية وتديره إدارة الإسكان الفيدرالية. وموجه بشكل أساسي لذوي الائتمان الضعيف، أو لمن لا يمتلكون مالًا كافيًا لتسديد الدفعة الأولى. وتأتي على شكلين: 3.5% دفعة أولى لذوي الائتمان (580-619)، أو 10% دفعة أولى لذوي الائتمان (500-579).
- قرض AV: وهو قرض مشابه للقرض التقليدي، تديره وزارة شؤون المحاربين القدامى، يتميز عن القروض التقليدي بأنه لا يتطلب دفعة أولى كشرط للحصول على القرض.
- قروض وزارة الزراعة الأمريكية: وهو أيضًا من القروض المدعومة من قبل الحكومة،إلا أنه يشترط أن يكون المنزل أو الأرض في المناطق الريفية.
الأوراق المطلوبة للحصول على قرض منزل في امريكا
لو أردت الحصول على قرض منزل في أمريكا، عليك أن تكون جاهزًا لتقديم العديد من الوثائق والمستندات الشخصية، والتي تعد شرطًا أساسيًا تحصل بموجبه على القرض، نذكر منها:
- الهوية الشخصية.
- مستندات التحقق من الدخل: ستطلب منك الجهة المقرضة كشفًا تتحقق به من دخلك وقدرتك على سداد القرض.
- الأصول والديون: تعمل الجهة المقرضة على حساب نسبة الديون إلى الدخل، لذا عليك أن تفصّل كل التزاماتك المالية والقروض السابقة بوثائق رسمية.
- قرار الطلاق: في حال كنت مطلقًا، قد يطلب منك نسخة من قرار الطلاق، والذي يوضح إذا ما كان عليك إعالة الأطفال أو النفقة.
- تقرير ضريبة الدخل: حيث سيعاين المقرضون إقراراتك الضريبية آخر سنتين أو ثلاث سنوات. وذلك للتحقق من الدخل الذي قد أعلنت عنه.
- كشوف حسابات التقاعد والاستثمار.
- نسخة من عقد الشراء والبيع.
- كما قد يطلب منك سجل الإفلاس والرهن الخاص بك.
أفضل الجهات المقرضة لقرض منزل في امريكا
بعد أن أصبح لديك فكرة واضحة عن أنواع قرض المنزل في امريكا، والأوراق والمستندات اللازمة للحصول على القرض، عليك أن تحدد الجهة التي تود الاقتراض منها. وبالتالي عليك أن تبحث عن الجهة التي توفر لك خدمةً مريحةً وشروطًا سهلةً وعروضًا مناسبةً لطلبك. والآن سنقوم باقتراح عدة بنوك ومؤسسات تعتبر من الأفضل في مجال قروض المنزل، وسنتطرق إليها بشيء من التفصيل.
الحصول على قرض منزل في امريكا من بنك Better
وهو مقرض مباشر عبر الإنترنت، يمكنك إكمال الإجراءات فيه في أي وقت وأي يوم من أيام الأسبوع. كما يوفر لك الوصول إلى عروض سعرية مخصصة، هذا فضلًا عن إمكانية التحدث إلى خبير قروض عقارية. ويحسب له العديد من النقاط الإيجابية، مثل:
- خطاب الموافقة المسبقة في أقل من 3 دقائق.
- فترة سداد مرنة ومناسبة.
أما عن السلبيات، فهي تتمثل بما يلي:
- لا يوفر قروض إدارة الإسكان الفيدرالية.
- كما أنه لا يوفر قروض VA.
الحصول على قرض منزل في امريكا من QuickLoans
هو مزود قروض عقارية، يقع مقره الرئيسي في مدينة ديترويت في ولاية ميشيغان. أصبح في 2018 أكبر مقرض بالتجزئة في أمريكا وأكبر مقرض قروض عقارية عبر الإنترنت. يتميز القرض المنزلي عبر QuickLoans بعدد من الإيجابيات المتمثلة بما يلي:
- إكمال الطلب 100% عبر الإنترنت في أغلب الحالات.
- سرعة الموافقة المسبقة.
- فترة سداد بين (8-29) سنة.
أما السلبيات، فهي:
- لا توجد فروع.
- عدم وجود دعم للمقترضين العاملين لحسابهم الخاص.
- قد تتم مشاركة بيانات مع شركاء QuickLoans.
الحصول على قرض منزل في امريكا من AmeriSave
بنك amerisave، وهو إحدى جهات الإقراض العقاري العاملة في الولايات المتحدة الأمريكية، ينشط في 49 ولاية. وصلت قيمته في التمويل إلى 52 مليار دولار منذ عام 2002 وحتى الآن. كما يشتهر بعروضه التنافسية والحصول على الموافقة في غضون 25 يوم من تقديم الطلب. هذا فضلًا عن مجموعة من الإيجابيات التالية:
- فائدة أقل 3% من القروض التقليدية.
- خبراء لتقديم المساعدة في أي وقت.
- مجموعة كاملة من القروض غير التقليدية.
أما عن السلبيات، فهي:
- لا توجد طريقة تواصل عبر الهاتف في عطلة نهاية الأسبوع.
- غير مرخصة في نيويورك.
الحصول على قرض منزل في امريكا من AXO Bank
تأسس بنك AXO عام 2002، وهو شركة خدمات مالية مقرها في مدينة سان دييغو في ولاية كاليفورنيا. ويقدم مختلف أشكال الخدمات المالية من الحسابات الجارية والودائع إلى قروض السيارات والمنزل والقروض الشخصية وغيرها.أما عن الإيجابيات:
- 3% استراداد نقدي سنوي للحسابات الجارية.
- إلغاء رسوم المُقرض عند فتح حساب جاري في البنك.
- كما يوفر لك البنك خدمة طلب استشارة من خبراء القروض العقارية.
في حين تتمثل السلبيات، بما يلي:
- نظرًا لأن البنك يعمل عبر الإنترنت فقط، يوفر الاتصال عبر الهاتف فقط.
- كما يعتبر عدم توفر طريقة أخرى للإعفاء من رسوم المُقرض إلا بفتح حساب جاري في البنك مأخذًا سلبيًا أيضًا.
الحصول على قرض منزل من ConsumerDirect Mortgage
وهو قسم تابع لبنك FirstBank، مقره في ولاية تينيسي. يعتبر من البنوك المعروفة في مجال القروض المنزلية، كما يوفر العديد من أنواعها أيضًا. ومن إيجابياته:
- توفير قروض عقارية ثابتة، وقروض عقارية قابلة للتغيير.
- كما يوفر خدماته في 49 ولاية أمريكية.
أما عن السلبيات، فهي:
- عدم توافر قروض وزارة الزراعة الامريكية.
ختامًا ، نكون قد وصلنا إلى نهاية مقالنا حول طريقة الحصول على قرض منزل في أمريكا، حيث ذكرنا أهم البنوك والجهات المقرضة التي توفر هذا النوع من القروض. كما ذكرنا أنواع الوثائق المطلوبة، آملين أن نكون قد أجبنا على جميع استفساراتكم ووافيناكم بشرح مفصل.