الحصول على قرض في الكويت للمقيمين و الكويتيين أمر هام بالنسبة للكثيرين ضمن الكويت سواء أكانوا أفرادًا عاديين أو مستثمرين. إذ يبحث هؤلاء الناس عن الطرق الميسرة التي تمكنهم من الحصول على قرض من أجل تحسن أحوالهم المعيشية أو من أجل إقامة مشاريع اقتصادية أو من أجل تأمين بيت للسكن. لذلك عملت دولة الكويت على تسهيل التعليمات الصادرة عن البنك المركزي الكويتي الخاصة بالمعاملات المالية والمصرفية التي تقدمها البنوك لكافة العملاء وفي جميع القطاعات. حيث أننا في مقالنا هذا ستقدم لكم نماذجًا عن القروض لبعض البنوك في الكويت التي تمنح للمواطنين والمقيمين وميزاتها وشروطها. إضافة إلى أنواع القروض. كما سنوضح كيفية جدولة القروض بشكل مفصل علّنا نتمكن من تقديم أجوبة لأسئلتكم.
أنواع القروض في الكويت للمقيمين والكويتيين
طالما أنك تبحث عن طرق الحصول على قرض في الكويت ستجد أمامك نوعين أساسيين من القروض. بينما تتفرع عنهما مجموعة كبيرة تفصيلية من القروض وجميعها تنضوي ضمن هذين النوعين وهما.
- قرض التمويل الاستهلاكي. وهو قرض تمويل شخصي متوسط الأجل مدته من سنة إلى 5 سنوات يقدم للعميل بغرض تمويل الاحتياجات الشخصية الاستهلاكية.
- بينما قرض التمويل الاسكاني. هو قرض وتمويل شخصي طويل الأجل مدته من 5 سنوات إلى 15سنة يقدم للعميل بغرض شراء مسكن أو ترميم سكن خاص.
شاهد أيضًا: فتح حساب العامل في البنك التجاري الكويتي خطوات وشروط
الحصول على قرض التمويل الشخصي للمقيمين في الكويت
الحصول على قرض في الكويت عملية سهلة وخاصة القرض الشخصي للمقيمين. حيث أن معظم البنوك في الكويت تمنح قروضًا للمقيمين لحل مشاكلهم الاستهلاكية أو السكنية ومنها البنك الوطني الكويتي. حيث يحقق بنك الكويت الوطني ميزات جيدة للعميل وفقًا لما يلي:
- القرض الاستهلاكي يصل إلى 25000 دينار كويتي.
- إضافة إلى أن فترة السداد تمتد حتى 5 سنوات كحد أقصى مع أو بدون مكافأة نهاية الخدمة.
- كذلك يصل الحد الأقصى للقرض لغاية 15%من قيمة مستحقات نهاية الخدمة.
- أيضًا إمكانية اضافة التأمين على القرض.
- إضافة إلى أن إمكانية السداد المبكر في أي وقت تشاء دون أن يترتب عليك أي رسوم أو فوائد مستقبلية.
شروط الحصول على قرض التمويل الشخصي للمقيمين من البنك الوطني الكويتي
تستطيع كمقيم الحصول على قرض في الكويت إذا توفرت لديك هذه الشروط:
- ألا يقل عمر المقترض عن 21 سنة، وألا يزيد عن 65 سنة عند استحقاق القرض.
- كذلك يجب أن يكون الحد الأدنى للراتب أو الأجر الشهري 400 دينار كويتي.
- الا تقل فترة العمل عن شهر واحد للعاملين في القطاع الحكومي و3 شهور للقطاع الخاص.
- إضافة إلى أن قيمة القرض تتراوح بين 1000 دينار كويتي و25000 دينار كويتي.
- فترة السداد تتراوح بين 12 شهر و 60 شهر.
- أيضًا يمكنك أن تسدد القرض بشكل مبكر.
- معدل الفائدة السنوية 4,75% ويتم احتسابها على أساس القرض المتناقص.
الحصول على تمويل استهلاكي في الكويت للكويتيين من البنك الوطني الكويتي
غالبًا ما تكون عملية الحصول على قرض في الكويت سهلة وخاصة من البنك الوطني الكويتي، حيث يمنحك القرض الاستهلاكي مرونة عالية لشراء كل ما ترغب به. سواء سلع استهلاكية أو متطلبات شخصية، وتأمين كل احتياجاتك الأساسية بأسلوب سريع وتنافسي.
شروط وميزات القرض الاستهلاكي للكويتيين من البنك الوطني الكويتي
- يمكنك الحصول على تمويل استهلاكي في الكويت تصل قيمته إلى 10000 دينار كويتي.
- القرض متاح للكويتيين والمقيمين.
- معدل الفائدة السنوية 4,75%.
- اضافة إلى أن فترة سداد القرض تتراوح بين 12شهر و 60 شهرًا.
- معدلات الفائدة الثابتة للقروض الجديدة يبلغ 5,25%، يتم احتسابها على أساس رصيد القرض المتناقص.
- اضافة إلى مكانية إضافة التأمين على القرض.
- كما يمكنك أن تسدد القرض بشكل مبكر في أي وقت تشاء دون أن يترتب عليك أي رسوم أو فوائد مستقبلية.
المستندات المطلوبة للحصول على القرض الاستهلاكي من البنك الوطن الكويتي
- صورة عن البطاقة المدنية
- الهوية العسكرية لموظفي وزارة الداخلية ووزارة الدفاع والحرس الوطني.
- شهادة راتب.
- اضافة إلى شهادة استمرارية تحويل راتب.
- كما يمكن للمقيمين للحصول على هذا القرض بنفس الشروط. بينما يضاف الى المستندات صورة عن جواز السفر.
الحصول على قرض الزواج من بنك الائتمان الكويتي
كما يمكنك الحصول على قرض في الكويت من بنك الائتمان الكويتي، حيث يقدم بنك الائتمان الكويت تسهيلات عديدة للحصول على تمويل الزواج. حيث يمكنك التسجيل على القرض إلكترونيًا من خلال الدخول إلى البوابة الإلكترونية الرسمية لدولة الكويت بنك الائتمان الكويتي e.gov.kw بشكل مباشر.
شروط الحصول على قرض الزواج من بنك الائتمان الكويتي
- أن تكون الزوجة كويتية الجنسية في تاريخ الزواج، ويستثنى من ذلك فئة ذوي الاحتياجات الخاصة.
- ألا يكون قد مضى على عقد الزواج اكثر من سنتين.
- ألا يكون قد سبق له الحصول على قرض زواج.
- كذلك ألا يكون قد سبق له الزواج من كويتية والعبرة بجنسية الزوجة وقت تاريخ الزواج.
المستندات المطلوبة الحصول على قرض الزواج من بنك الائتمان الكويتي
- استمارة طلب قرض معتمدة من جهة العمل موقعة من صاحب الطلب.
- شهادة راتب تفصيلية.
- اضافة إلى البطاقة المدنية، وصورة عنها للزوج والزوجة.
- كذلك إحضار شهادة إعلام رسمي تثبت حالات الزواج والطلاق من قصر العدل.
- الجنسية الأصلية للزوج والزوجة وفي حال عدم حصول أي منهم على الجنسية كأن تكون الزوجة قاصر. يطلب إثبات الجنسية لهما، بالإضافة إلى صورة عن جنسية والدهم.
شاهد أيضًا: القروض الشخصية ماهي وكيف الحصول على القروض الشخصية
الحصول على التمويل السكني للكويتيين من بنك الائتمان الكويتي
للحصول على قرض في الكويت ستجد أمامك الكثير من البنوك تقدم هذه الخدمة ومنها بنك الائتمان الكويتي. تتيح هذه الخدمة للمواطنين إمكانية الحصول على قروض عقارية لشراء المنازل والشقق تصل إلى 70000 دينار كويتي.
شروط الحصول على التمويل السكني للكويتيين من بنك الائتمان الكويتي
إذا كنت تريد الحصول على قرض في الكويت من أجل شراء أو ترميم مسكن يقدم لك بنك الائتمان الكويتي هذه الخدمة ضمن هذه الشروط:
- اذا كان القرض لشراء منزل يجب أن يكون صالحًا للسكن ،ولا تقل مساحته عن 360 مترًا مربعًا.
- كذلك يجب أن يكون رب الأسرة كويتي الجنسية.
- حيث يجب ألا يقل عمر طالب القرض عن 21 سنة.
- اضافة إلى أن لا يكون قد سيق لرب الأسرة أو زوجته أو لأي من أولاده الذين يعولهم الحصول على الرعاية السكنية منقبل الدولة.
- ألا يكون رب الأسرة مالكًا لعقار بالكامل بمساحة 200 متر مربع فاكثر أو مشتركًا في عقار يوفر لأسرته الرعاية السكنية المناسبة.
- الا يكون رب الأسرة قد باع عقار أو ثمن له عقار بمبلغ يزيد عن 140000 دينار كويتي.
- أن يكون العقار مسجلًا باسم طالب القرض وبوثيقة مستقلة.
- كذلك يجب أن تكون الوثيقة خالية من أي تأمينات عينية للغير.
- إضافة إلى أنه في حال كان الطلب للمطلقة أو الأرملة، فيجب أن يكون لها ابنًا بلغ من العمر 21 سنة أو أكثر وأن تبلغ الابنة 30 سنة أو أكثر.
المستندات المطلوبة للحصول على تمويل سكني من بنك الائتمان الكويتي للكويتيين
- صورة اثبات الجنسية والبطاقة المدنية للزوج والزوجة والأبناء.
- حيث تحتاج إلى صورة عن عقد الزواج بشرط مضي سنتين على العقد، أو وجود مولود. وفي حال كانت الزوجة غير كويتية. فيشترط أن يكون قد مضى على عقد الزواج 4 سنوات.
- اضافة إلى شهادة من قصر العدل باستمرار الزواج في حال عدم وجود مولود.
- وثيقة من ادارة السجل العقاري والتوثيق بوزارة العدل باسم الزوج والزوجة والأبناء توضح العلاقة السابقة والحالية، وكيفية التصرف بالعقار في حال البيع.
- شهادة من ادارة نزع الملكية ببلدية الكويت عن التثمين باسم الزوج والزوجة والأبناء ونصيب كل منهم في حال التثمين ان وجد.
- وثيقة راتب تفصيلية من جهة العمل بالنسبة للعاملين في القطاع الحكومي.
- اضافة ألى بيان راتب تفصيلي وشهادة من التأمينات الاجتماعية تبين تاريخ الاشتراك وقيمة شريحة الدخل.
- كما أنه في حال عدم توفر الشروط السابقة، فيجب احضار كفيل متضامن.
جدولة القروض في الكويت
بعد الحصول على قرض في الكويت بفترة من الزمن قد يتعثر سداد الأقساط في هذه الحالة قد تقضي الحاجة إلى قيام الجهة المانحة بإعادة جدولة القرض ويراعى في ذلك ما يلي:
- أن تكون إعادة الجدولة في أضيق الحدود، وبهدف الحفاظ على حقوق الجهة المانحة.
- كذلك أن تتوفر أسباب مقنعة لتعثر العميل في عملية السداد، حيث أنه قد لا يجدي معه اتخاذ الإجراءات القانونية
- اضافة إلى أنه يجب ألا يترتب على عملية الجدولة تقديم أي قرض جديد للعميل يخالف القروض الممنوحة له والمراد جدولتها.
- أيضًا يجب ألا تتجاوز مدة السداد لدى إعادة الجدولة للقروض الاستهلاكية متوسطة الأجل عن 6 سنوات كحد أقصى.
- كذلك ألا تتجاوز فترة السداد للقروض السكنية طويلة الأجل لدى إعادة الجدولة 18 سنة.
قائمة بأسماء البنوك في الكويت
عندما تقرر الحصول على قرض في الكويت ما عليك إلا التوجه إلى أحد هذه البنوك:
- بنك الكويت المركزي.
- مصرف الكويت الوطني.
- بنك الخليج.
- البنك التجاري الكويتي.
- بنك الأهلي الكويتي.
- البنك الأهلي المتحد.
- بنك الكويت الدولي.
- مصرف برقان.
- بنك التمويل الكويتي.
- مصرق بوبيان.
- بنك وربة.
- ينك التسليف والادخار.
- بنك الكويت الصناعي.
- بنك البحرين والكويت.
- باريبا الكويت BNP بنك.
- سيتي بنك.
- كذلك بنك HSBC الشرق الأوسط المحدود.
إضافة الى مجموعة من الجمعيات والمؤسسات الخيرية التي تقدم القرض للمقيمين والكويتيين. إضافة إلى وجود أشخاص أثرياء يقدمون قروضًا للمحتاجين.
شاهد أيضًا: قروض مشاريع في الكويت من البنوك
من خلال ماسبق في مقالنا هذا نكون قد أوضحنا كيفية الحصول على قروض في الكويت للمقيمين والكويتيين. إضافة الى أهم الشروط والميزات التي تساعد المواطنين في الكويت والمقيمين على حل مشاكلهم الحياتية والسكنية.